Как построить дешевле дом своими руками: Пример как дешево построить дом своими руками (61 фото)

Покупка дома за наличные в сравнении с получением ипотеки

Наличные в сравнении с ипотекой: обзор

Оплата наличными за дом имеет большое преимущество, позволяющее избежать дополнительных долгов. Но даже если у вас есть деньги, чтобы заплатить за дом, у ипотеки есть свои преимущества. Например, вы можете инвестировать деньги, сэкономленные на оплате наличными, таким образом, чтобы заработать больше, чем вы заплатили бы в виде процентов по ипотеке.

Вот некоторые из основных различий между использованием наличных для покупки дома и получением ипотечного кредита, включая плюсы и минусы каждого метода оплаты.

Key Takeaways

• Оплата наличными за дом означает, что вам не придется платить проценты по кредиту.
• Вы также сэкономите деньги на закрытии, используя наличные вместо ипотечного кредита.
• Использование наличных для оплаты дома часто дает покупателю преимущество в получении дома, отчасти потому, что продавцу не нужно зависеть от одобрения финансирования.
• Использование наличных для покупки дома, как правило, ускоряет процесс покупки, поскольку не требуется утверждения кредита и требований кредитора.
• Имея ипотечный кредит, вы можете использовать свои деньги для других целей, например, для инвестирования.
• В долгосрочной перспективе инвестиции могут принести больше прибыли, чем вы бы сэкономили на процентах на закрытиях.

Стоит ли покупать дом за наличные или в ипотеку?

Инвестопедия / Сабрина Цзян

Преимущества использования наличных для оплаты жилья

Оплата наличными за дом исключает расходы на проценты по кредиту и любые затраты на закрытие, которые могут составить десятки тысяч долларов. «Нет никаких сборов за выдачу ипотечного кредита, сборов за оценку или других сборов, взимаемых кредиторами для оценки покупателей», — говорит Роберт Семрад, доктор юридических наук, старший партнер и основатель юридической фирмы DebtStoppers по вопросам банкротства в Чикаго.

Оплата наличными обычно более привлекательна для продавцов. «На конкурентном рынке продавец, скорее всего, примет предложение наличными, а не другие предложения, потому что ему не нужно беспокоиться о том, что покупатель откажется из-за отказа в финансировании», — говорит Питер Грабел, управляющий директор MLO Luxury Mortgage Corp. в Стэмфорде, штат Коннектикут.

Покупка дома за наличные также может быть закрыта быстрее, чем с кредитами, что может быть привлекательным для продавца. Грабель говорит, что покупатель наличными может получить недвижимость по более низкой цене и получить своего рода «скидку за наличные».

Покупатель наличных также может купить дом за наличные, а затем по-прежнему осуществлять рефинансирование наличными после того, как они уже закрыли покупку дома. Это обеспечивает:

• Упрощение процесса покупки жилья на горячем рынке жилья с многочисленными конкурирующими предложениями
• Долгосрочные финансовые выгоды от получения ипотечного кредита с низкой процентной ставкой при инвестировании своих денег

Дом, приобретаемый за наличные, не имеет кредитного плеча, что позволяет домовладельцу легче продать дом — даже с убытком — независимо от рыночных условий.

Ипотека лучше, чем оплата дома наличными?

Финансирование дома также имеет значительные преимущества. Даже если вы можете заплатить наличными за дом, возможно, имеет смысл сохранить наличные, а не использовать их для покупки недвижимости.

Если выясняется, что дом нуждается в капитальном ремонте или обновлении, получить кредит под залог дома или ипотеку может быть сложно. Вы не знаете, как будет выглядеть ваш кредитный рейтинг в будущем, сколько будет стоить дом или другие факторы, определяющие одобрение финансирования. Тем не менее, получить кредит под залог дома или кредитную линию под залог дома (HELOC) тем проще, чем больше у вас капитала в вашем доме.

Оплата наличными также может вызвать проблемы, если владельцы хотят купить новый дом, но использовали свои наличные деньги для покупки текущего дома. «Если покупатели за наличные решат, что пора продавать, они должны убедиться, что у них достаточно наличных резервов, чтобы внести залог за новый дом», — говорит Грабель.

Короче говоря, покупатели наличных денег должны быть уверены, что у них достаточно ликвидности для удовлетворения других финансовых потребностей. Решив пойти с ипотекой, вы можете дать себе больше финансовой гибкости.

Вы можете использовать ипотечный калькулятор для расчета некоторых потенциальных расходов.

Выплата ипотечного кредита также может обеспечить налоговые льготы для домовладельцев, которые детализируют вычеты, поскольку процентные платежи по ипотеке не облагаются налогом.

Инвестирование или получение ипотечного кредита

Конечно, с ипотекой вы в конечном итоге платите больше, так как процентные платежи накапливаются со временем. Но, в зависимости от состояния фондового рынка, вы могли бы сэкономить меньше, чем те деньги, которые могли бы заработать, если бы вы взяли ипотечный кредит и инвестировали наличные деньги.

10%

Среднегодовая доходность S&P 500 составляет около 10% с момента его создания до 2022 года. Конечно, каждый год доходность может быть значительно выше или ниже 10%. Но в долгосрочной перспективе инвестиции в более чем 30-летний индексный фонд с низкой комиссией, следующий за S&P 500, дали бы вам гораздо более высокую чистую стоимость, чем вы заплатили бы проценты по ипотеке на ту же сумму.

Вы также можете сэкономить даже больше на налогах, чем вы могли бы сэкономить с вычетом процентов по ипотеке. Если вы используете свои дополнительные деньги, чтобы напрямую инвестировать в фондовый рынок или жить, инвестируя в счет с налоговыми льготами, такой как традиционный IRA, сберегательный счет здоровья (HSA), 401 (k) или другой план на рабочем месте, вы потенциально сэкономите больше на налогах, чем если бы перечислили проценты по ипотеке.

Особые указания

В некоторых случаях наличие ипотеки может защитить вас от определенных кредиторов. Большинство штатов предоставляют потребителям определенный уровень защиты от кредиторов в отношении их дома. Некоторые штаты, такие как Флорида, полностью освобождают дом от досягаемости определенных кредиторов.

Другие штаты устанавливают лимиты от 5000 до 550 000 долларов. «Это означает, что независимо от стоимости дома кредиторы не могут заставить его продать, чтобы удовлетворить свои требования», — говорит Семрад. Это известно как освобождение от приусадебного участка, но имейте в виду, что оно не предотвращает и не останавливает обращение взыскания в банке, если домовладелец не выполняет свои обязательства по ипотеке.

Как действует освобождение от уплаты налогов

Если ваш дом, например, стоит 500 000 долларов, а ипотечный кредит составляет 400 000 долларов, освобождение вашей усадьбы может предотвратить принудительную продажу вашего дома, чтобы выплатить кредиторам 100 000 долларов в виде собственного капитала в вашем доме, при условии, что освобождение от налога на усадьбу в вашем штате составляет не менее 100 000 долларов.

Если освобождение вашего штата составляет менее 100 000 долларов, управляющий по делам о банкротстве все же может заставить продать ваш дом, чтобы заплатить кредиторам за счет собственного капитала, превышающего освобождение.

Можно ли лишить вас права выкупа без залога?

Выплата ипотеки не означает, что ваш дом никогда не будет лишен права выкупа. Вы все еще можете пойти в потере права выкупа через налоговый залог. Например, если вы не уплатите налоги на имущество, налоги штата или федеральные налоги, вы можете потерять свой дом из-за налогового удержания.

Легче ли купить дом за наличные?

Купить дом за наличные намного проще. Вам не нужно ждать осмотра, оценки или андеррайтинга. Продавцы жилья также обычно отдают предпочтение покупателям за наличные, поэтому им не нужно иметь дело со сроками кредитования, а это означает, что ваше предложение наличными с большей вероятностью будет принято. Несмотря на то, что инспекция не требуется, когда вы покупаете дом за наличные, все же стоит провести ее, чтобы убедиться, что в вашем новом доме не будет дорогостоящего неожиданного ремонта.

Если у вас плохая кредитная история, нужно ли покупать наличными?

Наличные — не единственный способ купить дом, если у вас плохая кредитная история. Вы по-прежнему можете получить одобрение на получение ипотечного кредита через Федеральное управление жилищного строительства с первоначальным взносом 10%, если ваш кредитный рейтинг составляет не менее 500.

Практический результат

С одной стороны, вы могли бы иметь более высокий собственный капитал в конце 30 лет, если бы вы инвестировали дополнительные деньги вместо того, чтобы использовать наличные деньги для дома. Тем не менее, отсутствие ипотеки дает вам свободу от ипотечного долга. Взвесьте плюсы и минусы оплаты наличными по сравнению с использованием ипотеки в вашей ситуации и рассмотрите возможность консультации с финансовым консультантом для получения дополнительных рекомендаций.

Пекарня Julius Sturgis Pretzel Bakery

Julius Sturgis

Посетите нас

Пекарня Julius Sturgis Pretzel Bakery расположена в историческом городе Лититц, штат Пенсильвания, в центре красивой голландской провинции Пенсильвания. Посетители могут совершить экскурсию по оригинальной пекарне кренделей, получить практический урок по скручиванию кренделей с использованием смеси для пластилина, понаблюдать за нашими пекарями, скручивающими старомодные мягкие крендельки вручную, и купить вкусные угощения и сувениры в нашей пекарне. Мы не «действующая фабрика», а историческое место.

О

Пекарня Julius Sturgis Pretzel Bakery, основанная в 1861 году, является первой коммерческой пекарней кренделей в Америке; а семья Стерджис — старейшая семья, занимающаяся выпечкой кренделей в Америке. Узнайте, как были созданы старинные рецепты и методы Стерджиса и как они используются до сих пор!

Качественные крендели с солью

Откройте для себя крендели от Sturgis, а также множество форм, размеров и сувенирной упаковки, в которой они поставляются. Идеально подходит для любого подарка!

Групповые туры

Соберите свою семью, друзей или студентов и спланируйте тур прямо сейчас! Чтобы сделать бронирование для групп более 20 человек, посетите нашу страницу группового тура.

Приглашаем вас посетить эти избранные мероприятия

Lititz Fire & Ice Festival

Lititz Fire & Ice Festival 2023 — это бесплатное общественное мероприятие, которое пройдет в феврале 2023 года в центре Литица. На протяжении всего 10-дневного празднования у нас будет все, что вы ожидаете от огня и льда, например, потрясающие ледяные скульптуры, вкусная еда из наших ресторанов в центре города, а в определенные дни — ваши любимые фудтраки. Конечно, в наших магазинах в центре города также будет много покупок.

Pretzel Fest

Клуб Kiwanis сочетает в себе два наших любимых блюда – крендельки и шоппинг. Во время этого мероприятия с билетами гости прогуливаются по городу, пробуя крендели с солью от нашего местного шеф-повара.

Ротари-клуб выставки ремесел Лититц

Ротари-клуб ремесленной выставки Лититц был открыт в 1979 году, когда только местные продавцы разместились в одном квартале на улице E. Main Street в Литице. Теперь он превратился в одну из лучших выставок ремесел на восточном побережье, в которой принимают участие более 400 ремесленников со всех концов Соединенных Штатов и Канады. Выставка ремесел, которая всегда проводится во вторую субботу августа, собирает до 50 000 человек и проводится в первых четырех кварталах E. Main Street, в трех кварталах Broad Street и в парке Lititz Springs.

Шоколадная прогулка

Требуются билеты. Каждый год в субботу перед Днем Колумба любители шоколада собираются в Лититце, штат Пенсильвания, чтобы провести день шоколадного блаженства! В более чем 25 местах участники посещают магазины в центре Литица в поисках аппетитных шоколадных угощений. С образцами, подаренными некоторыми из лучших шеф-поваров, пекарей, магазинов мороженого и производителей конфет, Lititz Chocolate Walkers буквально проедают свой путь через весь город! Все деньги, вырученные от продажи билетов, идут на поддержку детских благотворительных организаций в округе Ланкастер.

Магазин Small Saturday в Литице

Небольшие покупки оказывают БОЛЬШОЕ влияние на наши сообщества. В субботу для малого бизнеса мы приглашаем вас посетить центр города Лититц и отпраздновать малый бизнес, благодаря которому наш центр процветает. Лититц является домом для более чем 70 местных розничных магазинов и ресторанов, которые спонсируют местные спортивные команды, добровольно проводят время в местных общественных организациях и благотворительных организациях и усердно работают, чтобы украсить наш город. Сегодня и каждый день давайте проявлять к ним любовь!

Вкус Литица

Думайте об этом как о вечеринке, посвященной всему тому, что делает Lititz великим! A Taste of Lititz — это восхитительная ночь, которая источает очарование маленького городка. Мероприятие, расположенное на Ист-Мейн-стрит и окруженное исторической архитектурой, приглашает вас попробовать самые лучшие блюда наших местных ресторанов. Они будут установлены прямо на улице, и вы сможете прогуляться, выпивая в руке, пробуя их товары. Конечно, ваша прогулка может превратиться в танцы благодаря живой музыке, запланированной на всю ночь. Другие веселые планы? Игры, ориентированные на семьи. Это особый шанс окунуться в магию Мейн-стрит, не беспокоясь о пробках. Мы закроем Мейн-стрит для автомобильного движения и откроем для всех вас от Уотер-стрит до Брод-стрит. Благодаря удивительной щедрости наших платиновых спонсоров, Taste of Lititz является БЕСПЛАТНЫМ общественным мероприятием. Никаких билетов не требуется. Просто платите за свой вкус! В пекарне Julius Sturgis Pretzel Bakery продаются свежеиспеченные мягкие крендельки и холодная вода!

Лититц Патриотический Парад

Патриотический парад «Литиц» открывает наш праздник Четвертого июля! Эта ежегодная традиция прославляет наше сообщество и нашу страну с помощью ряда патриотических групп, поплавков, групп ветеранов, танцоров, скаутов, спортивных автомобилей и многого другого! В этом году Lititz Lions представляет новый маршрут, который сделает парад более безопасным и упростит парковку. После парада обязательно отправляйтесь в парк Лититц-Спрингс на выступление Фламина Дика и Hot Rods!

Ежегодное празднование 4 июля в Lititz Springs Park

Самый горячий билет лета! Празднование 4 июля в парке начинается с Парада клуба львов в 18:30, за которым следует живая музыка в парке Лититц-Спрингс. Воскресные мероприятия бесплатны для сообщества. Мероприятие продолжится 4 июля в полдень в парке Лититц-Спрингс и завершится фейерверком, который начнется около 9 часов.