Можно ли взять кредит на строительство дома: Ипотека на свой дом: как взять кредит на строительство по низкой ставке :: Загород :: РБК Недвижимость

Содержание

Оформить ипотечный кредит на строительство дома, ипотека на дом

 

Условия получения кредита на строительство дома

Клиенты, собирающиеся обратиться к услуге, должны знать, что:

  • кредитование строительства дома в ДельтаКредит осуществляется под залог имеющейся недвижимости (квартиры)
  • земля при оформлении ипотеки на строительство частного дома не должна находиться в природоохранной зоне или быть предоставлена в аренду. Обязательное предназначение участка – для индивидуального пользования
  • чтобы взять кредит в Банке на строительство дома, понадобятся документы, перечень которых представлен ниже

Построить собственный дом, в котором все будет соответствовать представлениям об идеальном жилье – мечта многих. Однако современные реалии таковы, что решить эту задачу чрезвычайно сложно, а многим и не под силу с финансовой точки зрения. Тем не менее, безвыходных ситуаций не бывает, и Росбанк всегда готов прийти на помощь своим клиентам

Наша ипотечная программа позволит вам реализовать мечту о собственном доме быстро и экономично. Чем скорее вы решитесь обратиться к нам за ипотекой на строительство дома, тем выгоднее для вас будет сотрудничество. Ведь стоимость земли и недвижимости растет постоянно, и потерянное время – это упущенная выгода

 

Что нужно для оформления кредита на строительство жилья

Реализация ипотеки на строительство дома требует соблюдения ряда условий:

  • оформление программы выполняется под залог недвижимости, имеющейся в собственности;
  • отведенная под строительство земля не может быть предоставлена в аренду и не должна располагаться в природоохранной зоне;
  • предоставление в Росбанк необходимой документации.

По любым вопросам относительно кредита на строительство загородного дома вы можете получить исчерпывающую консультацию у наших специалистов. Мы окажем вам любое содействие в выборе программ, оформлении документации или решении юридических вопросов, чтобы вы могли взять кредит на постройку дома без сомнений и страхов

 

Варианты ипотеки на строительство дома

Росбанк предоставляет в ипотечных программах максимально возможную свободу выбора опций. Не является исключением и кредит на строительство дома. По сути, в данном случае существует только два варианта: возведение дома своими силами и приобретение объекта на этапе строительства. Каждый из них имеет свои особенности и преимущества. Строительство жилья своими силами дает наибольшую свободу в выборе времени строительных работ, материалов и т.д.

Однако такое решение подходит не всем. Когда необходимо экономить деньги и время, имеет смысл выбрать подходящий дом на стадии строительства. Это позволит избежать значительных временных и финансовых затрат на проектирование, строительные и отделочные работы. Все, что от вас потребуется, – это немного терпения, чтобы дождаться сдачи дома в эксплуатацию

Ипотека на строительство частного дома

Ипотека на строительство частного дома — не самый распространенный продукт, она выдается в редких банках. Кредит относится к целевым, потратить его можно только на строительные работы.

Кредитные учреждения выдвигают строгие требования по таким договорам, прежде всего, к земельному участку, на котором намечено строительство. Он должен быть в частной собственности заемщика и иметь все коммуникации. Участок, как правило, оформляется в залог.

При одобрении заявки основное условие, чтобы взять ипотеку на строительство дома, – высокие доходы заемщика, который должен иметь постоянное место работы с высокой зарплатой. В некоторых случаях может потребоваться поручитель, который будет готов взять на себя финансовую ответственность в случае невыплаты долга заемщиком. Кроме того, практически невозможно получить кредит на строительство дома без первоначального взноса.

На сайте Выберу.ру вы найдете все актуальные предложения по ипотеке на строительство частного дома в банках.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли получить ипотеку на строительство частного дома?

Да. Программы жилищного кредитования есть у многих российских банков. Их главное отличие от традиционных ипотечных программ – процентная ставка выше и первоначальный взнос крупнее. Минстрой запустил программу поддержки индивидуального жилищного строительства (ИЖС) до 2024 года, поэтому сейчас можно найти наиболее привлекательные условия кредитования. При этом процент по кредиту может оказаться еще ниже, если удастся соблюсти условия программы сельской ипотеки. В этом случае заемщик может рассчитывать на льготную ставку от 3%.

Какие справки и документы потребуются?

Для получения одобрения ипотеки на ИЖС нужны:

  • право собственности на землю, где будет производиться строительство дома;
  • проект договора на строительство;
  • договор на подведение коммуникаций к будущему жилью;
  • смета на строительные работы, с указанием расходов на стройматериалы и подведение коммуникаций;
  • разрешение на стройку.

Заемщик представляет кредитору документы, удостоверяющие личность, и источники дохода. Если клиент будет использовать какие-то субсидии от государства, потребуется подтвердить право на них.

Какие банки дают льготную ипотеку на строительство дома?

Самые популярные программы на строительство жилого дома предлагают Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Дом.РФ, Россельхозбанк. Также можно получить одобрение заявки на кредитование под ИЖС и в других кредитных организациях. При выборе банка обратите внимание на специальный льготный госпроект «Сельская ипотека». По этой программе ставки ниже, поэтому при соблюдении требований банка и условий программы можно потратить на строительство загородного жилья значительно меньше, чем по традиционной ипотеке под возведение частного жилья.

Льготная ипотека на строительство дома под 7% в 2021 году: условия, первоначальный взнос

Екатерина Мирошкина

экономист

Профиль автора

Программа обычной льготной ипотеки, не зависящая от семейного положения, теперь доступна и для покупателей частных домов.

Раньше кредит с господдержкой можно было взять только на новостройку. С октября 2021 года условия изменились. Это была единственная программа льготной ипотеки, по которой все еще нельзя было купить дом и участок, а теперь должно получиться. Но не все так просто.

РЕАЛИТИ-ШОУ Т–Ж

Как поставить цель и не бросить ее

Герои реалити ставят финансовые цели на год и рассказывают, как будут их достигать

Заглянуть

Что это за программа

Такая ипотека подходит любому гражданину России, даже если у него нет детей или они родились до 2018 года.

Еще есть другие программы со своими особенностями:

На что можно взять льготную ипотеку с октября 2021 года

Вот для чего теперь подходит льготная ипотека под 7%:

  1. Покупка готового жилья у застройщика.
  2. Покупка квартиры в строящемся доме у юрлица.
  3. Покупка дома с земельным участком у юрлица.
  4. Строительство дома на участке по договору подряда.
  5. Покупка земельного участка под ИЖС с последующим строительством дома.

Договор с банком нужно заключить до 1 июля 2022 года.

Льготная ипотека под 7% не подходит для покупки вторичного жилья. Это осталось неизменным — купить квартиру или дом у физлица не получится.

В каком банке можно взять льготную ипотеку

В программе участвуют конкретные банки, которым Минфин выделяет деньги в виде субсидий — для компенсации разницы между льготной и рыночной ставками. На момент публикации материала таких банков 70. Иногда банки и застройщики снижают ставку за счет своих программ и скидок.

Какие еще программы подходят для строительства дома

С апреля 2021 года все другие льготные программы с субсидируемой ставкой можно использовать для покупки или строительства дома на схожих условиях: строить — только с подрядчиком, покупать — у юрлица.

Для этого подойдет и семейная ипотека, и дальневосточная, и даже сельская, хотя ее получить сложнее всего. Многодетные семьи, которые брали кредиты на строительство, теперь тоже могут тратить субсидию в размере 450 000 Р на погашение такой ипотеки.

Для покупки домов на вторичном рынке можно использовать две программы господдержки:

  1. Дальневосточную ипотеку — только для покупки домов в сельской местности и моногородах.
  2. Субсидию для многодетных — ею можно гасить вообще любую ипотеку.
Что делать? 18.02.19

Как потратить материнский капитал на строительство дома?

Стоит ли брать кредит на строительство дома?

Когда решение о строительстве дома принято, но финансовые возможности не позволяют покрыть все затраты на его строительство, наиболее оптимальный и выгодный выход из этой ситуации — отправиться в банк и взять кредит на строительство дома. Одолжив у банка деньги, вы сможете безотлагательно приступить к строительству.

Все верно, когда во всем мире все еще продолжает «свирепствовать» мировой финансовый кризис, банки не очень охотно выдают деньги на кредитование строительства, что кредит на постройку они дадут намного быстрее, и будет меньше проволочек, если будет предоставлен залог в виде высоколиквидной недвижимости (квартира, загородный дом, участок под строительство и т.д.). У большинства будущих домовладельцев вызовет испуг достаточно высокая процентная ставка по кредиту, но если у него и членов его семьи есть постоянный источник доходов, можно успокоиться и поискать преимущества, которые дает кредит на строительство дома.

Во-первых, не надо забывать о том, что стоимость различной недвижимости (квартиры, участки, загородные дома), стройматериалов, услуг строительных компаний сегодня значительно ниже, чем еще несколько лет назад, как следствие, можно сэкономить на приобретении участка под строительство кирпичного дома или дачи из дерева.

В таком случае, кредитный договор вы сможете составить на меньшую сумму, по сравнению с той, которая, например, потребовалась на строительство дома еще несколько лет назад. Если проводить сравнение с этой точки зрения, то брать сегодня кредит на строительство дома, достаточно выгодно.

Использование взятых в кредит денег никому автоматически не гарантирует получение выгод.

Все наоборот, неправильно использованный одолженных в банке финансовых средств на строительство дома может подорвать финансовое положение всей семьи. Практически невозможно заблаговременно предвидеть такие последствия. Лишь, через какое — то время станет понятно, что вы неправильно рассчитали свои финансовые возможности, купили некачественный земельный участок (малопригодный под строительство дома), выбрали не ту строительную компанию и еще совершили массу неверных шагов для достижения цели и эффективного инвестирования денег в строительство дома. Единственный выход в этой ситуации — продажа недостроенного объекта и расчет с банком по кредиту.

«Не свои» финансовые средства психологически легче тратить, чем заработанные своим трудом. Поэтому возникает риск нерационального использования заемных средств. Часто, многие частные застройщики приобретают очень дорогие инструменты, оборудование, строительные материалы зарубежных производителей, не задумываясь о том, что такого же качества и технических характеристик продукцию, но намного более дешевые выпускают и российские компании. Это, не способствует экономии денежных средств, как впрочем, увеличению качества и долговечности постройки, иногда даже наоборот.

Наем большого количества строительных бригад, различной техники, покупка излишне дорогих строительно — отделочных материалов — все это требует больших расходов, которые на первых порах могут серьезно подорвать бюджет строительства. Немного позднее, многие частные застройщики начинают понимать, что всего этого можно было избежать.

Выбор кредитного учреждения 

Перед оформлением кредита на строительство дома, обратитесь к услугам юриста, который точно правильно проверит всю нужную документацию и выступит в роли посредника между банковским учреждением и вами. Приняв окончательное решение взять кредит на строительство дома, досконально изучите предложения различных банковских учреждений. Это не так просто, как может показаться на первый взгляд: в любом крупном городе кредитных учреждений большое количество, поэтому, необходимо уяснить, под какие проценты предлагает кредит какой — либо банк, и найти для себя самый оптимальный вариант.

Определившись с кредитным учреждением, очень внимательно изучите кредитный договор. Особое внимание уделите: графику погашения заемных денег и его полной суммы. Будьте осторожными и все хорошо обдумывайте!

В том случае, какие либо непредвиденные обстоятельства из — за которых вы не можете вовремя погасить основной кредит на строительство дома то не стоит бежать в банк и брать еще один заем, чтобы рассчитаться по предыдущему. Не стоит прибегать к услуге перекредитования — взяв еще один заем вы влезете в еще большие долги. В случае возникновения проблем с погашением кредита, наиболее эффективный выход — обратиться в банк с просьбой предоставления льготных условий погашения кредита или об отсрочке погашения кредита.

Выбор строительной компании

Выбор строительной компании сложный и ответственный процесс. Наша компания «КЛМ Дом» предлагает Вам свои услуги. Одно из направлений компании — строительство и проектирование кирпичных домов. Благодаря опыту в проектировании мы предлагаем разные варианты готовых проектов.

Они позволят любому клиенту подобрать подходящее загородное жилое строение, соответствующее его пожеланиям и предпочтениям. Мы построили более 52 домов, работы проводятся строго по договору, в штате собственные архитекторы и проектировщики. Мы даем гарантию до 10 лет на все выполненные работы. Позвоните нам по указанным номерам телефона или заполните форму обратной связи, и мы с вами свяжемся и ответим на все оставшиеся вопросы.

Ипотека на строительство дома в 2022 от 0.01%, взять ипотеку на строительство частного дома

Кредит на строительство дома

Собственное жилье является хорошим вариантом приобретения недвижимости.

Учитывая значительную трату финансовых средств многие люди готовы решить этот вопрос. Одним из выходов приобретения жилья в 2022 году является ипотека на строительство дома.

Ипотека под строительство дома: преимущества

Покупка собственного дома имеет ряд преимуществ перед приобретением квартиры:

  • нет необходимости согласовывать личное время для отдыха с соседями;
  • возможность спроектировать индивидуальную планировку;
  • возможность распланировать территорию и завести приусадебное хозяйство.

Плюсов много, но очень важно подумать о финансовой части данного вопроса. Если необходимые денежные средства имеются, то вопрос снимается, в противном случае самым оптимальным решением является оформить ипотечный кредит на строительство жилья. Также возможна покупка стоящегося дома, что позволит снизить финансовые траты и оформить ипотеку на меньшую сумму.

Как оформить кредит на строительство жилья?

Сегодняшний рынок банковского кредитирования предлагает разные варианты. Заемные денежные средства на строительство недвижимости можно получить в банковских учреждениях России. Стоит помнить, что учитывается финансовое благосостояние клиента и возможность своевременно выплачивать денежные средства по ипотеке.

Кредит на строительство жилья может быть оформлен в таком виде:

  • потребительский кредит типовой формы;
  • обычная ипотека на строительство частного дома;
  • оформление ипотечного кредитирования в форме заключения залоговых дополнительных соглашений на недвижимый объект;
  • ипотечный кредит на частный дом с применением материнского капиталовложения.

Такие условия кредитирования являются выгодными для большинства людей, но лишь немногие банки России могут открыть ипотеку на постройку собственного дома.

Какие банковские учреждения оформляют ипотеку под строительство дома?

Сегодня ипотека под строительство дома оформляется в таких банковских учреждениях России:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Россельхозбанк и другие.

Выдаются денежные средства в русских рублях, евро и долларах. При выборе кредитора важно учитывать предлагаемые условия банка, а также выбрать ту валюту, в которой будут проведены денежные платежи по ипотеке. Также в обязательном порядке учитывается процентная ставка и первоначальный взнос и сроки договорного заключения.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли получить ипотеку на строительство дома?

Долгое время ипотечное кредитование распространялось только на покупку готовых объектов. Впрочем, сейчас есть программы для тех, кто планирует построить собственный дом. Лучшие варианты размещены на данной странице. Для удобства можно подать запрос на выдачу средств онлайн. Ответ по заявке поступает в течение нескольких часов.

Какой частный дом подходит под ипотеку?

При оценке запроса потенциального заемщика банк тщательно рассматривает характеристики выбранной недвижимости. В ипотеку может быть куплен частный дом, который имеет ценность и отличается ликвидностью. Нельзя приобрести объект отнесенный к категории аварийных. Также запрещено покупать постройки, которым присвоен статус «под снос». Запрещено заключать сделку, если дом считается исторической или культурной ценностью.

Можно ли по сельской ипотеке строить дом?

По программе сельской ипотеки нельзя получить средства под строительство. Предложение рассчитано на покупку дома в определенной местности. Речь идет только о готовых объектах, имеющих ценность на рынке.

Можно ли купить недостроенный дом в ипотеку?

Все зависит от стадии строительства. Если объект уже введен в эксплуатацию и имеет статус жилого, то сделка может быть согласована. При приобретении дома, возведение которого находится на начальных этапах, стоит выбирать ипотеку под строительство. Обычные программы в данном случае будут недоступны.

Какой первоначальный взнос по ипотеке на дом?

Банк больше рискует при выдаче средств на покупку дома, чем кредитуя приобретение квартиры. Именно поэтому первоначальный взнос на такие объекты обычно существенно выше. Так на этапе заключения сделки придется перечислить в банк от 20 до 40 процентов от стоимости выбранного дома. Учитывая стоимость недвижимости, это довольно внушительная сумма. Впрочем, можно найти варианты с менее высоким взносом.


как и в каком банке получить в 2022 году

Латифундистам — вне очереди!

Банкиры говорят, что намного чаще дают не кредит под залог земли, а под участок с домиком. Если устроить дачный сезон хочется уже этим летом, то такой вариант оптимален! А кредит под залог дома и земли банки дадут даже более охотно, чем просто под участок, ведь таким образом рисков у банка меньше, да и на большую сумму можно рассчитывать.

Пока же банки кредитуют покупку частных домов под 19-22% в гривнах. Максимальный срок кредитования колеблется от 10 до 30 лет. На приобретение готового загородного дома в банке можно получить кредит от $100 тыс. до $300 тыс. в эквиваленте. Обычно при таком кредитовании банк требует первоначальный взнос. Его обязательный размер обычно составляет 25% стоимости недвижимости.

При необходимости можно договориться и о кредитовании на полную стоимость, но в таком случае придется предложить банку дополнительный залог.

Условиями оформления кредитов под дом являются обязательное страхование имущества, которое предоставляется в обеспечение, и страхование заемщика от несчастного случая или страхование жизни и дееспособности заемщика. Таким образом, к стоимости кредита стоит прибавить еще 0,3-0,5% за страховку недвижимости и столько же за страхование жизни заемщика. Еще 1% суммы договора купли-продажи составит государственная пошлина и 1% придется отчислить в Пенсионный фонд.

Актуальные условия предоставления кредитов под строительство домов можно узнать с помощью рейтингов ипотечных кредитов на нашем сайте

Также Вы можете самостоятельно просчитать расходы по кредиту с помощью Ипотечного кредитного калькулятора

К этому надо прибавить оформление договора купли-продажи, около $100, и оформление договора ипотеки, приблизительно 0,1% стоимости сделки. Не забудьте и об экспертной оценке, которая будет стоить от $100 до $200. Радует только то, что все вышеперечисленные расходы, кроме страховок, придется оплатить всего один раз.

Кстати, наиболее простой способ стать владельцем загородного дома в кредит — это приобрести коттедж у застройщиков. Таким образом, можно избежать бюрократической волокиты, ведь документацию проще собирать, если иметь дело с профессиональной строительной компанией. Кстати, компания поможет договориться с банком о кредите. Как правило, у застройщиков есть пара банков, с которыми они сотрудничают. Лишь бы у этих банков условия были человеческими, иначе придется искать кредит в других местах.

Самостоятельное строительство дома в рассрочку

Если дом хочется возвести в соответствии с собственным проектом, на реализацию этой идеи также можно взять деньги взаймы у банка. Такие кредиты называются кредитами на индивидуальное строительство загородных домов.

При этом банки часто разделяют периоды строительства дома и эксплуатации. К примеру, банки дают заемщикам отсрочку платежей на 1,5 года, чтобы за это время возвести дом, а уж потом оплачивать кредит. Случается, банк стимулирует ускорение строительства другим путем: после введения дома в эксплуатацию действующая кредитная ставка уменьшается на 1%. Кредитуют банки на срок от 15 до 25 лет, с первоначальным взносом 25-30%. Выполнив все требования банка, можно рассчитывать на кредит в сумме $200 тыс. в эквиваленте. Правда, требований у банка будет масса!

Редко какой банк выдаст кредит на строительство частного дома, не ознакомившись с проектно-сметной документацией. Также потребуется предоставить договор подряда на выполнение строительных работ, разрешение на строительство и утвержденный проект. Кроме того, банк поинтересуется географическим расположением будущего дома.

Проще всего получить кредит под строительство дома в курортной зоне или недалеко от крупного города — такие объекты ликвидны, и банки их охотно берут в залог. Важно, чтобы рядом была транспортная развязка, подъездные пути и социальная инфраструктура. Желательно осуществлять строительство дома в регионе со сформированным ликвидным рынком подобной недвижимости. Также банк поинтересуется, есть ли возможность подключить дом к газопроводу, электросети, наладить водоснабжение, отопление и канализацию.

Короче говоря, если хочется обосноваться в глуши и наслаждаться нетронутой прогрессом природой, придется строиться за собственные деньги или предложить банкирам альтернативный залог.

Но и на этом требования банка не ограничиваются. Площадь земельного участка и размеры дома также будут живо интересовать кредитного менеджера. Если участок заемщика меньше 10 соток, ему вряд ли светит получить кредит. Приветствуется возведение домов площадью от 150 м2 до 400 м2.

Потребительские кредиты на строительство дома в Республике Крым

Нет потребительских кредитов «Потребительские кредиты на строительство дома», которые соответствуют фильтру.

Все кредиты ниже НЕ являются потребительскими кредитами «Потребительские кредиты на строительство дома»,
но подходят под параметры фильтра.

Потребительский кредит на благоустройство для жителей села

от 3,25 %

ежемес. платеж от 27 120 ₽переплата от 127 200 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Кредит наличными с господдержкой

5 %

ежемес. платеж 28 306 ₽переплата 198 411 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Образовательный кредит

от 5,5 %

ежемес. платеж от 28 651 ₽переплата от 219 104 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 12 мес. – общий трудовой стаж

Рефинансирование кредитов

от 5,9 %

ежемес. платеж от 28 929 ₽переплата от 235 770 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На карту

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Стандартный плюс

от 6,9 %

ежемес. платеж от 29 631 ₽переплата от 277 864 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На счет в стороннем банке

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Кредит под залог автомобиля

от 7,9 %

ежемес. платеж от 30 342 ₽переплата от 320 571 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На карту

Доступный

от 8,9 %

ежемес. платеж от 31 064 ₽переплата от 363 887 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

С обеспечением, для работников орг.-стратег. партнеров Банка

13 %

ежемес. платеж 34 129 ₽переплата 547 776 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Кредит на всё, что хочется!

от 5,5 %

ежемес. платеж от 28 651 ₽переплата от 219 104 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Кредит на любые цели

от 5,9 %

ежемес. платеж от 28 929 ₽переплата от 235 770 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На карту

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Руководство по кредитам на строительство

: что это такое и как они работают

Если вы не можете найти подходящий дом для покупки, вы можете подумать о том, сколько будет стоить построить новый дом или отремонтировать тот, который вы сейчас называете домом. Процесс заимствования денег для оплаты этого проекта отличается от получения ипотечного кредита для въезда в существующую собственность. Вот все, что вам нужно знать о получении кредита на строительство.

Что такое кредит на строительство?

Ссуда ​​на строительство дома — это краткосрочная ссуда с более высокой процентной ставкой, которая предоставляет средства, необходимые для строительства жилой недвижимости.

Кредиты на строительство обычно выдаются на один год. За это время недвижимость должна быть построена и выдано свидетельство о праве собственности.

Как работают кредиты на строительство?

Строительные кредиты обычно имеют плавающие ставки, которые меняются вверх и вниз вместе с основной ставкой. Ставки по кредитам на строительство, как правило, выше, чем ставки по традиционным ипотечным кредитам. При традиционной ипотеке ваш дом выступает в качестве залога — если вы не выполните свои платежи, кредитор может конфисковать ваш дом.С кредитом на строительство дома у кредитора нет такой возможности, поэтому они склонны рассматривать эти кредиты как более высокие риски.

Поскольку кредиты на строительство выдаются в такой короткий срок и зависят от завершения проекта, вам необходимо предоставить кредитору график строительства, подробные планы и реалистичный бюджет.

После утверждения заемщику будет представлен черновой или чертежный график, который соответствует этапам строительства проекта, и, как правило, ожидается, что на этапе строительства он будет выплачивать только проценты. В отличие от потребительских кредитов, по которым выплачивается единовременная сумма, кредитор выплачивает деньги поэтапно по мере продвижения работ в новом доме.

Эти розыгрыши, как правило, происходят, когда завершены основные вехи — например, когда заложен фундамент или начинается каркас дома. Заемщики, как правило, обязаны выплачивать проценты только по любым средствам, привлеченным на сегодняшний день, до завершения строительства.

Пока дом строится, кредитор поручает оценщику или инспектору проверять дом на различных этапах строительства.В случае одобрения оценщиком кредитор производит дополнительные платежи подрядчику, известные как розыгрыши. Ожидайте от четырех до шести инспекций для контроля за ходом работ.

В зависимости от типа ссуды на строительство заемщик может преобразовать ссуду на строительство в традиционную ипотеку после того, как дом будет построен. Это известно как строительство на постоянный кредит. Если ссуда предназначена исключительно для этапа строительства, заемщику может потребоваться получить отдельную ипотеку, предназначенную для погашения ссуды на строительство.

Что покрывает кредит на строительство?

Кредит на строительство может покрывать следующие расходы:

  • Стоимость земли
  • Подрядчик
  • Строительные материалы
  • Разрешения

В то время как такие предметы, как домашняя мебель, как правило, не покрываются ссудой на строительство, в нее могут быть включены постоянные приспособления, такие как бытовая техника и ландшафтный дизайн.

По словам Стива Камински, главы U.S., важно обсудить эти вопросы с вашим кредитором, в частности, что будет включено в расчет вашего кредита к стоимости.S. Жилищное кредитование в TD Bank.

«Часто строительные ссуды включают в себя резерв на непредвиденные расходы для покрытия непредвиденных расходов, которые могут возникнуть во время строительства, который также служит подушкой безопасности на случай, если заемщик решит произвести какие-либо обновления после начала строительства», — говорит Камински. «Заемщик нередко хочет поднять свои столешницы или шкафы после того, как планы изложены».

Виды строительных кредитов

Кредит на строительство на постоянной основе

При кредите на строительство на постоянной основе вы занимаете деньги для оплаты стоимости строительства вашего дома, и как только дом будет завершен и вы въедете, кредит конвертируется в постоянную ипотеку.

Преимущество подхода «от строительства до постоянного объекта» заключается в том, что вам нужно оплатить только один набор расходов на закрытие, что снижает ваши общие сборы.

«Это одноразовое закрытие, поэтому вы не платите за дублирование комиссии за расчеты», — говорит Джанет Босси, старший вице-президент OceanFirst Bank в Нью-Джерси.

Как только происходит переход от строительства к постоянной ссуде, она становится традиционной ипотекой, обычно со сроком ссуды от 15 до 30 лет. Затем вы делаете платежи, которые покрывают как проценты, так и основную сумму.В это время вы можете выбрать ипотечный кредит с фиксированной или регулируемой процентной ставкой. Другие ваши варианты включают ссуду FHA на строительство на постоянной основе — с менее строгими стандартами утверждения, которые могут быть особенно полезны для некоторых заемщиков — или ссуду на строительство VA, если вы являетесь ветераном, имеющим право на получение кредита.

Ссуда ​​только на строительство

Ссуда ​​только на строительство предоставляет средства, необходимые для завершения строительства дома, но заемщик несет ответственность либо за полную выплату ссуды по истечении срока (обычно один год или менее), либо за получение ипотеки обеспечить постоянное финансирование.

Средства по этим ссудам на строительство распределяются на основе процента завершенного проекта, и заемщик несет ответственность только за выплату процентов по полученным деньгам.

Кредиты только на строительство могут в конечном итоге оказаться дороже, если вам понадобится постоянная ипотека, потому что вы выполняете две отдельные кредитные операции и платите два набора сборов. Затраты на закрытие, как правило, составляют тысячи долларов, поэтому это помогает избежать еще одного набора.

Еще одно соображение заключается в том, что ваше финансовое положение может ухудшиться в процессе строительства.Если вы потеряете работу или столкнетесь с какими-либо другими трудностями, вы, возможно, не сможете претендовать на получение ипотечного кредита позже — и, возможно, не сможете переехать в свой новый дом.

Кредит на ремонт

Если вы хотите улучшить существующий дом, а не строить его, вы можете сравнить варианты кредита на ремонт дома. Они бывают разных форм в зависимости от суммы денег, которую вы тратите на проект.

«Если домовладелец хочет потратить менее 20 000 долларов, он может рассмотреть возможность получения личного кредита или использования кредитной карты для финансирования ремонта», — говорит Камински.«Для ремонта стоимостью от 25 000 долларов или около того может быть уместна ссуда или кредитная линия под залог дома, если домовладелец накопил капитал в своем доме».

Другим жизнеспособным вариантом в текущих условиях низких ставок по ипотечным кредитам является рефинансирование наличными, при котором домовладелец берет новый ипотечный кредит на более высокую сумму, чем его текущий кредит, и получает этот излишек единовременно.

При любом из этих вариантов кредитор, как правило, не требует раскрытия информации о том, как домовладелец будет использовать средства. Домовладелец управляет бюджетом, планом и платежами. При других формах финансирования кредитор будет оценивать строителя, проверять бюджет и следить за графиком розыгрыша.

Ссуда ​​на строительство от собственника-застройщика

Ссуда ​​от собственника-застройщика — это ссуда на постоянное строительство или только на строительство, когда заемщик также выступает в качестве строителя дома.

Большинство кредиторов не позволяют заемщику выступать в качестве собственного строителя из-за сложности строительства дома и опыта, необходимого для соблюдения строительных норм и правил.Кредиторы, которые это делают, обычно разрешают это только в том случае, если заемщик является лицензированным строителем по профессии.

Конечная ссуда

Конечная ссуда просто относится к ипотеке домовладельца после того, как недвижимость будет построена, объясняет Камински. Кредит на строительство используется на этапе строительства и погашается после завершения строительства. Заемщику затем будет выплачиваться обычная ипотека, также известная как окончательная ссуда.

«Не все кредиторы предлагают ссуду от строительства до постоянной, которая предполагает закрытие одной ссуды.Некоторым требуется второе закрытие для перехода на постоянную ипотеку или окончательную ссуду», — говорит Камински.

Требования к кредиту на строительство

Чтобы получить кредит на строительство, вам потребуется хороший кредитный рейтинг, низкое отношение долга к доходу и способ подтвердить достаточный доход для погашения кредита.

Вам также необходимо внести первоначальный взнос при подаче заявления на получение кредита. Сумма будет зависеть от выбранного вами кредитора и суммы, которую вы пытаетесь занять для оплаты строительства.

Многие кредиторы также хотят убедиться, что у вас есть план.Если у вас есть подробный план, особенно если он был составлен строительной компанией, с которой вы собираетесь работать, это может помочь кредиторам быть более уверенными в том, что вы сможете погасить кредит.

Также полезно добавить оценку стоимости готового дома. Дом будет служить залогом по кредиту, поэтому кредиторы хотят убедиться, что залога будет достаточно для обеспечения кредита.

Как получить кредит на строительство

Получение одобрения на получение кредита на строительство может показаться похожим на процесс получения ипотеки, но получить одобрение на строительство нового дома немного сложнее.

Шаги для получения ссуды на строительство

  1. Поиск лицензированного строителя: Любой кредитор захочет знать, что строитель, отвечающий за проект, обладает опытом для завершения строительства дома. Если у вас есть друзья, которые построили свои собственные дома, попросите рекомендации. Вы также можете обратиться к каталогу местных ассоциаций строителей жилья NAHB, чтобы найти подрядчиков в вашем районе. Точно так же, как вы бы сравнили несколько существующих домов перед покупкой, разумно сравнить разных строителей, чтобы найти сочетание цены и опыта, которое соответствует вашим потребностям.
  2. Соберите документы: Кредитор, скорее всего, попросит вашего застройщика заключить контракт, в котором будут указаны подробные цены и планы проекта. Убедитесь, что у вас есть рекомендации для вашего строителя и любые необходимые доказательства их деловых полномочий.
  3. Получить предварительное одобрение: Получение предварительного одобрения кредита на строительство может дать полезное представление о том, сколько вы сможете занять для проекта. Это может быть важным шагом, позволяющим избежать оплаты планов у архитектора или составления чертежей дома, который вы не сможете себе позволить.

Факторы, которые необходимо учитывать при получении кредита на строительство

Прежде чем подать заявку на получение кредита на строительство, задайте себе следующие ключевые вопросы.

Могут ли ваш проект столкнуться со значительными проблемами со сроками?

Поговорите со своим подрядчиком и обсудите сроки строительства дома и другие факторы, которые могут замедлить работу. Одной из самых больших проблем, стоящих перед строительными проектами сейчас, является нехватка материалов. Согласно опросу, проведенному Национальной ассоциацией домостроителей в мае 2021 года, более 90 процентов строителей столкнулись с нехваткой бытовой техники, пиломатериалов и ориентированно-стружечных плит, типа инженерной древесины, используемой для полов, стен и многого другого.Трудно найти другие необходимые материалы: 87% строителей столкнулись с проблемами при установке окон и дверей.

Вы хотите упростить процесс заимствования?

Решите, хотите ли вы пройти процесс получения кредита один раз с кредитом на строительство или дважды с кредитом только на строительство. Подумайте, сколько затрат на закрытие и других сборов за получение более одного кредита добавят к проекту. При получении кредита на строительство вы не просто учитываете строительство дома; вам также необходимо купить землю и выяснить, как справиться с общей стоимостью позже, возможно, с постоянной ипотекой, когда дом будет закончен. В этом случае может иметь смысл кредит на строительство, чтобы избежать многократного закрытия. Однако, если у вас уже есть дом, вы можете использовать вырученные средства для погашения кредита. В этом случае кредит только на строительство может быть лучшим выбором.

Есть ли у вас страховка домовладельцев?

Даже если вы еще не живете в доме, ваш кредитор, скорее всего, потребует предоплаченный полис страхования домовладельцев, который включает покрытие рисков строителей. Таким образом, если что-то случится в процессе строительства — например, загорится недостроенный объект или кто-то разрушит его — вы будете защищены.

Как найти кредитора по строительному кредиту

Свяжитесь с несколькими опытными кредиторами по строительному кредиту, чтобы получить подробную информацию об их конкретных программах и процедурах, и сравните ставки по строительному кредиту, условия и требования к первоначальному взносу, чтобы убедиться, что вы получаете наилучшую возможную сделку для ваша ситуация.

«Поскольку кредиты на строительство — более сложные операции, чем стандартная ипотека, лучше всего найти кредитора, который специализируется на кредитовании строительства и не новичок в этом процессе», — говорит Босси.

Если у вас возникли проблемы с поиском кредитора, готового работать с вами, обратитесь в небольшие региональные банки или кредитные союзы. Они могут быть более гибкими в своем андеррайтинге, если вы можете показать, что вы представляете хороший риск, или, по крайней мере, у вас есть связь, к которой они могут вас порекомендовать.

Узнать больше:

Как ссуды на строительство помогают финансировать дом вашей мечты

Для покупки дома вашей мечты может потребоваться ипотека. Но построить дом своей мечты? Ну, это может потребовать ипотеку с изюминкой.А именно кредит на строительство.

Что такое кредит на строительство?

Строительные кредиты – это краткосрочные кредиты с более высокой процентной ставкой, которые покрывают расходы на строительство или ремонт дома. Кредитор выплачивает строительную ссуду подрядчику, а не заемщику, в рассрочку по мере достижения строительных этапов. После завершения строительства ссуды на строительство жилья либо конвертируются в постоянную ипотеку, либо выплачиваются в полном объеме.

Строительство — это ваш шанс иметь в доме все, что вы хотите, но процесс получения кредита на строительство может быть сложным.Узнайте, как работают различные типы и как выбрать кредитора, прежде чем начать работу.

Виды кредитов на строительство

Кредиты на строительство на постоянной основе

Кредиты на строительство на постоянной основе конвертируются в постоянную ипотеку после завершения строительства. Процентные ставки, также известные как строительные ссуды с однократным закрытием, фиксируются при закрытии. Эти кредиты лучше всего, если у вас есть простой план строительства и хотите предсказуемые процентные ставки.

Кредиты только на строительство

Кредиты только на строительство, также известные как «двухкратные» строительные кредиты, должны быть погашены после завершения строительства. Кредиты требуют, чтобы заемщик прошел квалификацию, получил одобрение и заплатил затраты на закрытие несколько раз. Кредиты только на строительство — это вариант, если у вас есть большие резервы наличности или вы хотите найти постоянного кредитора на этапе строительства.

Кредиты на ремонт и строительство

При кредитах на ремонт и строительство стоимость капитального ремонта включается в ипотеку, а не финансируется после закрытия. Кредит выдается на основе стоимости дома после ремонта и реконструкции. Эти кредиты имеют смысл, если вы покупаете фиксаж, но у вас нет денег на ремонт.

Что покрывает кредит на строительство?

Каждый проект индивидуален, но в целом кредит на строительство покрывает:

  • Резервы на непредвиденные расходы (на случай, если стоимость проекта превысит расчетную).

  • Процентные резервы (если вы не хотите платить проценты во время строительства).

Как работают кредиты на строительство?

Кредит на новое строительство

Когда вы берете деньги в долг на строительство дома, нет залога для поддержки кредита, как в традиционной ипотеке — по крайней мере, пока.Это заставляет кредиторов нервничать, поэтому вам придется пройти через несколько дополнительных обручей, прежде чем они раскошелятся на наличные. Ожидайте тщательной проверки архитектурных планов и вашего строителя, а также ваших финансов.

«Ожидайте тщательной проверки архитектурных планов и вашего строителя, а также ваших финансов».

Выдача ссуды на строительство также работает иначе, чем с традиционной ссудой. Вместо единовременной выплаты кредиторы выплачивают застройщику ссуды на строительство дома в рассрочку, так называемые «розыгрыши».» Каждый чертеж совпадает с важной фазой проекта, такой как заливка фундамента, каркасные и отделочные работы.

Обычно перед передачей каждого чертежа строителю требуется проверка, и сумма этой оплаты зависит от работы. завершено, как указано в отчете об инспекции. Land Gorilla, компания-разработчик программного обеспечения для кредиторов строительства, базирующаяся в Сан-Луис-Обиспо, Калифорния.

Как и в случае обычного кредита на строительство, сумма, которую вы можете взять взаймы на ремонт, зависит от оценки оценщиком стоимости после завершения ремонта и модернизации. Кредитор по-прежнему должен утвердить вашего подрядчика и планы ремонта, и он по-прежнему выплачивает деньги в рассрочку.

Преимущество финансирования крупного ремонта с помощью кредита на строительство, а не личного кредита или кредитной линии под залог дома, заключается в том, что вы, как правило, платите более низкую процентную ставку и имеете более длительный период погашения.

Подготовка к обзору застройщика

Ипотека обычно является сделкой между кредитором и заемщиком, но кредиты на строительство добавляют третью сторону в смесь: строителя. Все зависит от способности вашего подрядчика выполнить планы строительства вовремя и в рамках бюджета, поэтому нанимайте тщательно.

«Проверьте отзывы строителей и просмотрите другие выполненные ими работы. Убедитесь, что их планы и спецификации одобрены местными строительными властями и они готовы приступить к реализации проекта», — говорит Фариес.

Кредитор может запросить историю работы вашего строителя и подтверждение страховки, чертежи, спецификации, список материалов, подробный бюджет и подписанный контракт на строительство, в котором указаны даты начала и окончания.

Какой первоначальный взнос требуется для кредита на строительство?

Для нового строительства обычно требуется авансовый платеж в размере от 20% до 30%, но некоторые программы кредитования на ремонт могут предусматривать меньшую сумму. Например, программа FHA 203(k) позволяет авансовый платеж всего за 3.5%.

Как получить кредит на строительство

Как и в случае со всеми ипотечными кредитами, минимальный кредитный рейтинг, максимальное отношение долга к доходу и первоначальный взнос, необходимые для кредита на строительство, будут варьироваться от кредитора к кредитору. В большинстве случаев эти требования основаны на сумме денег, которую вы занимаете.

Кредиторы проверят ваши:

  • Соотношение долга к доходу: Кредиторы обычно ожидают, что ваши долги составят не более 45% вашего дохода, чем меньше, тем лучше.

  • Кредитный рейтинг: Большинство кредиторов строительных кредитов требуют кредитный рейтинг 680 или выше.

  • Первоначальный взнос: Для нового строительства обычно требуется первоначальный взнос в размере от 20% до 30%, но некоторые программы кредитования на ремонт могут предусматривать меньшую сумму.

  • План погашения: В случае кредита только на строительство кредитор может захотеть узнать, будете ли вы платить остаток наличными или рефинансируете, когда строительство будет завершено.

Как выбрать кредитора по строительным кредитам

Помните, что не каждый ипотечный кредитор предлагает строительный продукт, говорит Рэй Родригес, региональный менеджер по продажам ипотечных кредитов TD Bank в Нью-Йорке. Когда вы найдете несколько кредиторов, которые это делают, сравните их ставки и условия. Он также рекомендует пройти предварительную квалификацию, прежде чем даже думать о чертежах.

«Пройдите предварительную квалификацию, прежде чем даже думать о чертежах».

«Последнее, что вы хотите сделать, это потратить много денег на планы и спецификации только для того, чтобы узнать, что вы не можете получить кредит из-за вашей кредитной истории», — говорит Родригес.

Кредитный андеррайтинг для строительного кредита, как правило, такой же, как и для традиционной ипотеки, по словам Родригеса, хотя «закрытие может занять немного больше времени, потому что у вас есть несколько сторон, и вы андеррайтинг субъективно на основе будущей стоимости.»

Строительство дома занимает много времени, и в этом процессе много движущихся частей, поэтому вы должны тщательно выбирать финансирование.

«Некоторые кредиторы отлично справляются с управлением ожиданиями заемщиков и строителей», — говорит Фариес. рекомендует искать опытного кредитора по строительству, который проведет вас через процесс с минимальным разочарованием

Часто задаваемые вопросы

Какой первоначальный взнос требуется для кредита на строительство

Для нового строительства обычно требуется первоначальный взнос в размере от 20% до 30% заем.Требования к кредитам на строительство более строгие, потому что нет залога для поддержки кредита, как это было бы с традиционной ипотекой.

Каковы требования для получения кредита на строительство?

Хотя требования различаются в зависимости от кредитора, кредиторы, предоставляющие кредит на строительство, могут потребовать кредитный рейтинг 680 или выше, первоначальный взнос до 30% и общую сумму ваших долгов, не превышающую 45% вашего дохода.

Трудно ли получить кредит на строительство?

Получить кредит на строительство сложнее, чем на обычную ипотеку на покупку.Кредиторы считают эти кредиты более рискованными, потому что дом еще не построен. Строительные кредиты обычно имеют более высокие требования к первоначальному взносу и более высокие процентные ставки по сравнению с традиционной ипотекой.

Строительство нового дома: кредиты и финансирование

Когда вы покупаете новый дом, в вашей голове могут плясать образы великолепных кухонь, роскошных ванных комнат и изобилия шкафов, но вы не должны забывать о важном этапе финансирования.

Когда вы покупаете дом своей мечты, ключевые вопросы, которые следует задать себе в самом начале поиска, включают:

  • Являются ли мои кредитные отчеты актуальными и точными?
  • Какую информацию мне необходимо собрать, чтобы подать заявку на финансирование моего нового дома?
  • Что я могу позволить себе в виде ипотеки?
  • Какие у меня варианты кредита?
  • Где я могу узнать больше об ипотеке и, в конечном итоге, купить ее?

Во многих отношениях финансирование нового дома очень похоже на получение ипотечного кредита на покупку дома на вторичном рынке, но есть важное отличие. В дополнение к поиску ставок и условий от банков, ипотечных компаний, брокеров и онлайн-кредиторов, строители недавно построенных домов могут предлагать привлекательные пакеты финансирования либо напрямую через свою собственную ипотечную дочернюю компанию, либо через филиал.

В дополнение к финансированию застройщиков существуют некоторые уникальные инструменты, которые применяются к новым домам (но не к перепродаже домов), включая промежуточные кредиты и финансирование нового строительства. Их можно использовать для финансирования покупки и строительства нового дома перед продажей текущего дома.

Мы подробно рассмотрим каждую тему, но сначала необходимо предпринять важные шаги, чтобы убедиться, что у вас есть вся необходимая информация, документация и формы.

Подготовка

Кто-то когда-то сказал, что успех приходит, когда подготовка встречается с возможностью. Независимо от того, какого кредитора или тип финансирования вы в конечном итоге выберете, очень важно начать подготовку заблаговременно до подачи заявки. Вот несколько ключевых шагов, которые сделают этот процесс простым и эффективным:

Получите вашу кредитную информацию

Задолго до совершения покупок на дому вам необходимо заказать национальные кредитные досье — в идеале во всех трех кредитных бюро (Equifax, Experian, Trans Union).Убедитесь, что нет неточностей или устаревшей информации. Вы можете получить свои файлы бесплатно один раз в год в годовом кредитном отчете. Заранее исправьте все, что вы обнаружите в ошибках; в противном случае вы затянете весь процесс финансирования. Также закажите кредитные баллы FICO в одном или нескольких бюро. Они будут играть ключевую роль в определении того, какие условия предложит ваш кредитор.

Любой кредитор должен будет увидеть документы о вашем доходе, трудоустройстве, два года регистрации IRS, если вы работаете не по найму, банковские счета, фонды 401 (K) и другие активы.Разумно собрать его еще до того, как вы начнете выбирать варианты финансирования. Также полезно иметь хотя бы приблизительное представление о ваших текущих домашних расходах; они повлияют на сумму ипотеки, которую вы можете получить, и максимальную цену дома, который вы можете финансировать.

Определите, сколько вы можете себе позволить

Вы можете получить хорошее представление об этом задолго до совершения покупки, проверив калькуляторы, которые большинство кредиторов и застройщиков размещают на своих веб-сайтах. Простые эмпирические правила (например, вы можете позволить себе дом, в два-два с половиной раза превышающий ваш валовой годовой доход) приводились в прошлом.Однако сегодняшние правила намного сложнее. Большинство кредиторов берут вашу основную информацию и вводят ее в автоматизированные модели андеррайтинга, которые объединяют кредитные рейтинги, соотношение долга к доходу и другие факторы для принятия решений о размерах кредита, ставках и комиссиях.

Суть в следующем: привыкните экспериментировать с различными ставками, суммами первоначального взноса и условиями кредита (30 лет, 15 лет, фиксированная ставка, регулируемая ставка), чтобы увидеть, как меняется ваша максимальная сумма ипотеки и как это влияет максимальная цена, которую вы можете себе позволить за новый дом.

Множество оттенков кредитов

Ипотечные кредиты бывают разных форм и размеров. Думайте о них с точки зрения их характеристик решения проблем:

Кредиты FHA

Если у вас есть только минимальные наличные деньги для внесения первоначального взноса, а в вашей кредитной истории есть несколько недостатков, кредит, поддерживаемый федеральным правительством, скорее всего, является вашим лучшим выбором. Кредиты FHA (Федеральное жилищное управление) позволяют первоначальный взнос всего 3.5 процентов вместе с щедрым андеррайтингом кредита.

В. А. Кредиты

Кредиты

VA не требуют первоначального взноса, но вы должны быть ветераном, чтобы соответствовать требованиям. Сельские кредиты USDA также допускают нулевую выплату, но они ограничены районами с относительно небольшим населением и могут иметь ограничения по доходу. Предостережение заключается в том, что FHA в последнее время увеличивает свои страховые сборы, что увеличивает ваши ежемесячные платежи. VA также увеличила гарантийный взнос.

Обычные кредиты

Если вам нужно отложить более 10 или 20 процентов, это может быть вашим лучшим выбором.Обычные кредиты предназначены для продажи Fannie Mae и Freddie Mac (мега-инвесторам, зарегистрированным государством). Недостатком является то, что обычные правила андеррайтинга более строгие, и банки могут взимать дополнительные сборы с кредитов, увеличивая вашу стоимость. Возможны авансовые платежи ниже 10 процентов, но они требуют высоких частных ипотечных страховых взносов.

Ссуды на строительство нового дома

Кредит на строительство полезен, если вы строите дом самостоятельно в качестве генерального подрядчика или работаете со строителем по индивидуальному заказу; они часто сочетаются с кредитами на финансирование лотов.Большинство кредитов на строительство нового дома предоставляют краткосрочные средства, предназначенные для того, чтобы вы прошли этап строительства вашего проекта (от шести до 12 месяцев), после чего следует преобразование в постоянный долгосрочный кредит на 30 или 15 лет; это называется единовременной ссудой.

Ссуда ​​с двумя закрытиями, с другой стороны, означает, что покупатели берут ссуду на финансирование строительства, закрывают ее, когда дом построен, а затем подают заявку на новую ссуду для их постоянного финансирования. Хотя это более дорого из-за требования двух одобрений кредита и двух затрат на закрытие, этот вариант полезен, если затраты на строительство выходят за рамки бюджета.

Кредиты на строительство нового дома представляют собой специализированную нишу в кредитной индустрии и далеко не так широко доступны, как стандартные ипотечные кредиты. Лучше всего делать покупки в местных банках, которые знают местный или региональный рынок, особенно в сберегательных банках и сберегательных учреждениях, хотя некоторые брокеры размещают рекламу в Интернете, и их стоит проверить.

Розыгрыши

График рассрочки списания средств можно ожидать в любом кредитном договоре. Хотя это всегда подлежит обсуждению, типичный график может предусматривать первоначальное получение 15 процентов от полной суммы кредита на стадии подготовки площадки и фундамента; второй розыгрыш еще от 15 до 20 процентов на обрамление и дополнительные розыгрыши в оставшиеся месяцы на работы по сантехнике, электросети, внутренним столярным работам, установке приборов и т. д.Перед выплатой каждого розыгрыша банк направляет на место инспектора, чтобы сообщить о ходе работ и определить, соответствуют ли они местным строительным нормам и правилам.

Авансовый платеж по строительному кредиту

Большинство банков, предлагающих финансирование строительства, хотят получить существенный первоначальный взнос — обычно от 20 до 25 процентов. Однако у некоторых кредиторов есть специализированные программы, которые связывают постоянные кредиты, застрахованные FHA, с краткосрочными кредитами на строительство.Итак, скажем, вы планируете построить дом, который, как ожидается, будет оценен в 400 000 долларов после завершения строительства на участке земли, который у вас уже есть. Местный коммерческий банк может предложить вам девятимесячный кредит в размере 300 000 долларов на строительство дома — при расчете стоимости земли в 100 000 долларов — и потребовать первоначальный взнос в размере 80 000 долларов (20 процентов) на основе прогнозируемой оценки по завершении строительства. В конце периода строительства вы получите постоянный кредит в размере 300 000 долларов США.

Процентные ставки

Как правило, краткосрочный сегмент пакета финансирования на период строительства будет иметь процентную ставку «прайм-плюс». Если основная краткосрочная банковская кредитная ставка составляет 3 процента, кредит на период строительства может быть установлен на уровне от 4,25 до 4,5 процента. Постоянная 30-летняя или 15-летняя часть пакета обычно будет близка к текущей ставке для обычных ипотечных кредитов — скажем, от 4,25% до 4,5% по фиксированному 30-летнему кредиту. Ставки могут быть значительно ниже для вариантов с регулируемой ставкой, таких как популярная ARM «5/1», где ставка фиксирована в течение первых пяти лет кредита, но может меняться каждый год после этого, как правило, в пределах заранее определенного диапазона.

Промежуточное финансирование

Так называемые «промежуточные» кредиты также могут быть для вас важными инструментами. Это краткосрочное (от шести до девяти месяцев) финансирование предназначено для того, чтобы помочь вам преодолеть нехватку времени, например, когда вы покупаете новый дом, но еще не продали свой текущий дом и не имеете всех необходимых вам денег. .

Кредитор, которым может быть местный банк или дочерняя компания вашего застройщика, соглашается выдать вам деньги в качестве залога, используя капитал, который у вас есть в вашем нынешнем доме.

Допустим, вам не хватает 50 000 долларов на первоначальный взнос, необходимый для покупки нового дома. Ваш нынешний дом выставлен на продажу, но у вас еще нет покупателя. Тем не менее, у вас есть 250 000 долларов чистого собственного капитала в вашем нынешнем доме и только небольшая первая ипотека. Кредитор может предоставить вам 50 000 долларов, которые вам нужны, либо разместив вторую ипотеку на ваш текущий дом, либо погасив существующую ипотеку и заняв первое залоговое право, хорошо обеспеченное вашим оставшимся капиталом. Как только ваш дом будет продан, часть выручки пойдет на погашение промежуточного кредита.

Имейте в виду, что промежуточные ссуды являются строго краткосрочными, и все становится рискованно, если ваш текущий дом не продается в течение периода времени, указанного в контракте. Промежуточные кредиты также имеют более высокие ставки, чем обычные ипотечные кредиты, часто как минимум на 2 процентных пункта выше.

Финансирование строителей

Большинство крупных и средних застройщиков либо имеют дочерние ипотечные компании, находящиеся в полной собственности, либо аффилированные отношения с внешними ипотечными компаниями. Это позволяет строителям предлагать меню вариантов финансирования квалифицированным покупателям.

Ваш застройщик может также предлагать аффилированные услуги по страхованию титула и урегулированию споров. Иногда весь пакет финансирования включает стимулы к продаже нового дома, такие как модернизация и снижение цен. Поскольку пакеты финансирования строителей могут иметь значительную ценность, вам следует внимательно рассмотреть предложение. Тем не менее, вы также должны знать, что федеральный закон разрешает — даже поощряет — потребителей делать покупки на рынке и использовать любую ипотечную, титульную страховку и компанию по расчетным услугам, которую вы выберете.

Как правило, финансирование застройщика может сократить время, необходимое для перехода от заявки к расчету, поскольку весь процесс в основном находится под контролем застройщика. Это также может дать вам небольшое преимущество при одобрении вашей заявки на финансирование и сэкономить деньги на общем наборе поощрений, которые вам предлагаются (на доме в сочетании с затратами на ипотеку и закрытие).

С другой стороны, условия ипотечного кредита застройщика (процентная ставка, сборы и диапазон типов кредита) могут быть не самыми выгодными из доступных на рынке, что вы можете узнать, только присмотревшись к ценам и сравнив общий пакет, предлагаемый с конкурентами. источники.

Настройтесь на успех

Заранее собранные записи, знание кредитного рейтинга и ноу-хау различных вариантов финансирования сделают процесс поиска наилучшего финансирования для вашего нового дома с учетом ваших уникальных потребностей быстрее, проще и эффективнее.

Кеннет Харни — обозреватель британской газеты Washington Post Writers Group по вопросам недвижимости. Его колонка «Nation’s Housing» публикуется в городах по всей стране и была отмечена множеством профессиональных наград, в том числе множеством наград Best Column-All Media от Национальной ассоциации редакторов недвижимости и Премии Consumer Media Service от Федерации потребителей Америки за « бесценный и уникальный вклад в продвижение интересов потребителей жилья.

Что я узнал об ипотеке при строительстве дома

Отдельный кредит на строительство является еще одной альтернативой, которая имеет некоторые преимущества.

Вместо кредита на постоянное строительство мы выбрали отдельный кредит на строительство при строительстве нашего дома.

Это означало, что мы взяли кредит на строительство, чтобы покрыть расходы на строительство. Затем, когда дом был закончен, нам пришлось взять совершенно отдельную ипотеку, чтобы погасить кредит на строительство. Новая ипотека, которую мы получили в конце процесса строительства, стала нашей постоянной ипотекой, и в то время мы могли присматриваться к ней.

Несмотря на то, что мы внесли первоначальный взнос в размере 20% по нашему кредиту на строительство, одним из преимуществ этого типа финансирования по сравнению с кредитом на строительство на постоянной основе является то, что вы можете получить право на небольшой первоначальный взнос. Это важно, если у вас есть существующий дом, в котором вы живете, который вам нужно продать, чтобы получить деньги для первоначального взноса.

Ссуда ​​также является ссудой только под проценты во время строительства, как и ссуда на строительство на постоянной основе.

Однако большая разница заключается в том, что весь остаток ипотечного кредита на строительство подлежит единовременному платежу в конце строительства.И это может создать проблемы, потому что вы рискуете быть не в состоянии погасить то, что вы должны, если вы не можете претендовать на постоянную ипотеку, потому что дом не оценивается так высоко, как ожидалось.

Были и другие риски, помимо возможности того, что дом не будет стоить достаточно, чтобы мы могли получить кредит в конце. Поскольку наша ставка не была зафиксирована, вполне возможно, что мы могли бы получить более дорогой кредит, если бы процентные ставки по ипотечным кредитам выросли во время строительства нашего дома.

Нам также пришлось оплатить два комплекта расходов на закрытие и сборы и пройти два процесса закрытия.Это было большой проблемой и расходами, которые необходимо учитывать при принятии решения о том, какой вариант лучше.

Тем не менее, поскольку мы планировали оставаться в нашем доме в течение длительного времени и хотели большей гибкости с окончательным кредитом, этот вариант имел смысл для нас.

Заем на строительство дома отличается от займа на покупку дома

У займа на строительство дома есть еще одно существенное отличие от покупки нового дома.

Когда дом строится, очевидно, что он еще не стоит всей суммы, которую вы занимаете.И, в отличие от того, когда вы покупаете полностью построенный дом, вам не нужно платить за дом сразу. Вместо этого, когда вы берете кредит на строительство, деньги распределяются между строителями поэтапно по мере завершения строительства дома.

У нас было пять «розыгрышей», когда строитель получал деньги от банка пять раз в процессе строительства. Первый розыгрыш произошел до начала строительства, а последний был финальным розыгрышем, который произошел в конце.

На каждом этапе нам приходилось расписываться о выдаче средств до того, как банк предоставит их застройщику.Банк также направил инспекторов, чтобы убедиться, что прогресс соответствует их ожиданиям.

Различные варианты розыгрыша — и процесс подписания — защищают вас, потому что застройщик не получает все деньги вперед, и вы можете приостановить платежи до тех пор, пока проблемы не будут решены, если возникнут проблемы. Тем не менее, это требует вашего участия в тех случаях, когда не всегда удобно посещать строительную площадку.

Вы можете столкнуться с проблемами, если ваш законченный дом не будет достаточно оценен

Есть еще одна серьезная проблема, с которой вы можете столкнуться, когда придет время получить окончательный кредит для погашения кредита на строительство.Проблема может возникнуть, если оценка вашего дома не достаточна для полного погашения ссуды на строительство.

Когда банк сначала утвердил наш строительный кредит, они ожидали, что готовый дом будет оценен по определенной цене, и они разрешили нам взять кредит, исходя из прогнозируемой будущей стоимости готового дома. Однако, когда пришло время получить новый кредит для погашения нашего кредита на строительство, готовый дом должен был быть оценен лицензированным оценщиком, чтобы убедиться, что он действительно стоит так, как ожидалось.

Нам пришлось оплатить стоимость оценки, когда дом был завершен, что составило несколько сотен долларов. И, когда мы первоначально оценили наш готовый дом, он не оценил столько, сколько нам нужно, чтобы погасить строительный кредит. Это может произойти по многим причинам, включая падение стоимости недвижимости и перерасход средств в процессе строительства.

Когда наш дом не оценили так, как нам нужно, мы оказались в ситуации, когда нам пришлось бы принести на стол наличные деньги.К счастью, мы смогли обратиться в другой банк, который работал с другими оценщиками. Вторая оценка, которую мы сделали, за которую нам также пришлось заплатить, показала, что стоимость нашего дома более чем достаточна для предоставления кредита, в котором мы нуждались.

Прежде чем строить, изучите кредиты на строительство

В конечном счете, мы очень рады, что построили наш дом, потому что это позволило нам получить дом, который идеально подходит для наших нужд.

Но процесс получения кредита на строительство был дорогостоящим и сложным, что потребовало от нас внесения крупного первоначального взноса, траты много времени на обеспечение финансирования и значительных затрат на оплату двух закрытий и проведение нескольких оценок. Выполнено.

Помните о дополнительных сложностях, прежде чем решите построить дом, и внимательно изучите варианты кредита на строительство, чтобы убедиться, что вы получаете финансирование, подходящее для вашей ситуации.

Как работают кредиты на строительство и каковы требования?

Нажав «Посмотреть тарифы», вы будете перенаправлены на нашу главную материнскую компанию LendingTree. В зависимости от вашей кредитоспособности вам могут предложить до пяти разных кредиторов.

Если у вас нет средств на строительство дома своей мечты, вам понадобится кредит на строительство. Как работают кредиты на строительство? Они отличаются от традиционных ипотечных кредитов тем, как распределяются средства и как структурирован кредит. Кредиты на строительство – это краткосрочные кредиты, которые покрывают расходы на строительство дома. Узнайте больше о том, как работают кредиты на строительство.

Что такое строительный кредит?

Кредит на строительство — это краткосрочный кредит, который финансирует строительство дома.Эти ссуды обычно выдаются на срок менее одного года, и средства выплачиваются серией платежей, известных как «розыгрыши», пока дом строится.

Вы также можете преобразовать кредит в обычную ипотеку, которая называется строительство в постоянный кредит. Если ссуда не конвертируется автоматически, вам нужно будет повторно подать заявку на ссуду и предоставить обновленную информацию о доходах и другую документацию.

Как работают кредиты на строительство?

Строительные кредиты немного сложнее, чем традиционные жилищные кредиты.Вместо того, чтобы получать средства единовременно, они выплачиваются в розыгрышах. Эти чертежи соответствуют разным фазам строительного процесса. Например, могут быть розыгрыши на:

  • Предоставление окончательных планов дома, получение разрешений и завершение фундамента
  • Обрамление дома
  • Установка всех видов гипсокартона, сайдинга, окон и дверей
  • Монтаж систем вентиляции и кондиционирования, электропроводки и сантехники
  • Установка внутренней отделки, шкафов, столешниц и напольных покрытий
  • Капитальное завершение дома
  • Окончательная отделка дома

{«backgroundColor»:»ice»,»content»:»\u003C\/p\u003E\n\n\u003Cp\u003E\u003Cdiv class=\»ShortcodeList—root\»\u003E\n\n \u003Cdiv class=\»ShortcodeList—content\»\u003E\n \u003Cdiv class=\»ShortcodeList—column\»\u003E\n \u003Cul class=\»ListUnordered—root ListUnordered—bullet\»\u003E\n \u003Cli class=\»ListUnordered—list-item\»\u003E\n Предоставление окончательных планов дома, получение разрешений и завершение фундамента\n \u003C\/li\u003E\n \u003Cli class=\»ListUnordered —list-item\»\u003E\n Обрамление дома\n \u003C\/li\u003E\n \u003Cli class=\»ListUnordered—list-item\»\u003E\n Установка всего гипсокартона, сайдинга , окна и двери\n \u003C\/li\u003E\n \u003Cli class=\»ListUnordered—list-item\»\u003E\n Установка систем ОВК, электричества и сантехники\n \u003C\/li\u003E\ n \u003Cli class=\»ListUnordered—list-item\»\u003E\n Установка внутренней отделки салона ets, столешницы и полы\n \u003C\/li\u003E\n \u003Cli class=\»ListUnordered—list-item\»\u003E\n Существенное завершение дома\n \u003C\/li\u003E\n \u003Cli class=\»ListUnordered—list-item\»\u003E\n Окончательное завершение дома\n \u003C\/li\u003E\n \u003C\/ul\u003E\n \u003C\/div\u003E \n\u003C\/div\u003E\n\u003C\/div\u003E\n\n\u003C\/p\u003E\n\n\u003Cp\u003E»,»padding»:»двойной»}

Розыгрыши также могут основываться на проценте завершения конкретного проекта. Ваш кредитор определит график розыгрыша.

Общие требования к кредиту на строительство

Строительные кредиты более рискованны для кредиторов, поэтому процесс одобрения для них, по понятным причинам, более сложен. Вот что думают кредиторы.

  • Ваш кредитный рейтинг: Как и в случае с традиционной ипотекой, ваш кредитный рейтинг важен для кредиторов. Минимальный кредитный рейтинг для большинства обычных и строительных кредитов USDA составляет 620.Строительные кредиты VA не имеют обязательного минимума, но кредиторы обычно ищут не менее 620 баллов. Строительные кредиты FHA требуют минимального балла 580.
  • Первоначальный взнос: Хотя вы можете ожидать более высокий, чем обычно, первоначальный взнос по кредиту на строительство, на самом деле они сопоставимы с традиционными ипотечными кредитами. Строительные кредиты FHA имеют минимальный первоначальный взнос в размере 3,5% для проектов, одобренных HUD, и 10% для проектов, которые не одобрены HUD. Строительные кредиты VA не имеют первоначального взноса, строительные кредиты Министерства сельского хозяйства США имеют минимальный первоначальный взнос в размере 10%, а обычный строительный кредит обычно составляет 5% или более.
  • Строительный план и спецификации: Кредиторы также захотят узнать все тонкости того, что вы планируете построить. Им понадобится план дома и спецификации, а планы должны быть сертифицированы как соответствующие всем необходимым строительным нормам в вашем районе.Оценщик дома должен будет просмотреть эти характеристики, чтобы определить его стоимость, которая определяет сумму вашего кредита.
  • Проверка строительного подрядчика и кредитора: В большинстве случаев, если вы не являетесь лицензированным генеральным подрядчиком, вам придется нанять его для строительства дома. Кредиторы также будут внимательно следить за подрядчиком, участвующим в строительстве, поэтому очень важно выбрать опытного. Ваш подрядчик является важным партнером в этом процессе.Кредитор должен будет знать бюджеты и денежные потоки, прогнозируемые для проекта. Кредиторы, как правило, также должны рассмотреть и утвердить контракт на строительство между вами и вашим подрядчиком.

Различные виды кредитов на строительство жилья

Кредиторы предлагают различные виды строительных кредитов.

Однократное закрытие

Единовременный кредит на строительство, также известный как кредит на строительство на постоянной основе, автоматически конвертирует кредит на строительство в долгосрочную ипотеку, когда дом построен.Вам нужно только заполнить одну заявку и закрыть кредит один раз. Это также означает, что вам нужно оплатить расходы на закрытие только один раз. Обычно вы платите только проценты во время строительства, а затем начинаете вносить полные платежи по основной сумме и процентам, как только они преобразуются в ипотеку.

Двукратное закрытие

С этим типом кредита у вас есть один кредит на этапе строительства и еще один кредит на этапе ипотеки после завершения строительства дома. Второй кредит погашает кредит на строительство.Это дает вам возможность выбрать лучшие ставки и условия для каждого кредита, но вам нужно подать заявку на два кредита и пройти два закрытия, каждое с затратами на закрытие. Вы не сможете зафиксировать свою ипотечную ставку, пока дом не будет близок к завершению. Этот тип кредита имеет смысл, если вы уверены, что ваше финансовое положение не изменится во время зачастую длительного процесса строительства, и вы не против купить два кредита.

Владелец-строитель

Если у вас есть опыт работы в строительстве, вы можете иметь право на получение кредита на строительство.Эти кредиты позволяют отказаться от одной из самых дорогих частей строительства дома — найма генерального подрядчика. Однако вам нужно будет выступать в качестве генерального подрядчика и управлять всем процессом. Это дает вам больше контроля над процессом, но также требует значительных временных затрат. Это могут быть разовые кредиты на строительство.

Процентные ставки по кредиту на строительство

Не каждый кредитор предлагает строительные кредиты. Лучше всего поговорить с местными банками и кредитными союзами.Процентные ставки по строительным кредитам, как правило, немного выше, чем традиционные ставки по ипотечным кредитам, поскольку эти кредиты являются значительно более сложными и рискованными для кредитора.

Учитывая, сколько времени уходит на завершение строительства, вы можете быть обеспокоены изменением процентных ставок во время строительства. Некоторые кредиторы предлагают вариант блокировки долгосрочной ставки. Вам нужно будет заплатить за замок, а некоторые кредиторы требуют авансовый невозмещаемый депозит. Например, вы можете заплатить один балл за 360-дневную блокировку с требованием заплатить 0.5 баллов вперед. Блокировка ставки может также включать в себя положение с плавающей запятой, которое позволяет вам получить более низкую процентную ставку, если она значительно упадет.

Какой тип кредита вам нужен?

Покупка земли и строительство нового дома может быть захватывающим занятием, и если вы планируете получить финансирование, вам необходимо понимать, какие у вас есть варианты, связанные с кредитами на покупку земли, кредитами на землю и кредитами на строительство.

Какой вид кредита вам подходит? Хотя это может показаться очевидным, на этот вопрос не всегда есть четкий ответ, и тема часто неправильно понимается потенциальными заемщиками.Важно понимать, что эти кредиты имеют уникальные характеристики, и доступные для вас варианты кредитования будут зависеть от таких факторов, как ваша личная ситуация, тип приобретаемой недвижимости, уровень вашей подготовки и сроки строительства дома. В этой статье будет представлен обзор (a) ссуд на участки и землю и (b) ссуд на строительство дома , чтобы помочь вам решить, что соответствует вашим потребностям. В соответствующей статье этой серии более подробно рассматриваются условия кредитов на участки и землю, а в другой — условия кредитов на строительство.

Эти кредиты разные

Большинство домовладельцев знакомы с типичным ипотечным кредитом, используемым для финансирования покупки существующего, уже построенного дома (которого некоторые называют ипотекой или кредитом на покупку денег). Ссуды на покупку являются стандартом индустрии жилищного кредитования, и целые финансовые рынки, ипотечные продукты и автоматизированные системы были созданы, чтобы сделать эти ссуды эффективными и простыми для банков в выдаче и обработке.

Но обычные ипотечные кредиты на покупку отличаются от кредитов на землю, землю и строительство — как по своей структуре, так и по тому, как кредиторы их гарантируют, обрабатывают и учитывают — и понимание этих различий, возможно, является наиболее важным выводом, который должны усвоить потенциальные заемщики. прежде чем искать кредит для покупки земли или строительства дома. Читайте о , почему банки относятся к этим кредитам по-разному.

Фундаментальной основой для этой разницы является то, что, прежде чем предоставить финансирование для покупки свободной земли или ссуду на строительство вашего дома, банк должен понять ваши планы в отношении собственности.Цель и сроки получения ссуды на покупку денег известны и очевидны — вы покупаете существующий дом определенной стоимости на момент закрытия сделки — но при работе со свободной землей больше неопределенности в отношении фактов, оценки и того, что ждет в будущем. кредит или кредит на строительство. Подробная информация об имуществе и ваша общая история повлияют на предполагаемый риск для кредитора и помогут кредитору решить, одобрит ли он ваш кредит. По этой причине земельные кредиты и кредиты на строительство часто называют «историческими кредитами».

Кредиты на покупку свободной земли или участка

Готовы купить участок для дома, но не совсем готовы построить новый дом? Многие покупатели ищут — или уже нашли — идеальный участок или свободную недвижимость для строительства своего будущего дома, но им нужно подождать, прежде чем начать строительство. Жизненные и финансовые ситуации (работа, дети, продажа существующего дома) могут сыграть большую роль в том, готов ли кто-то начать строительство дома с нуля, а для некоторых время не подходит для выполнения этой задачи.Если это ваша ситуация, вы, вероятно, захотите рассмотреть какую-либо форму «ссуды на землю» или «ссуды на землю», чтобы сначала совершить покупку свободной недвижимости. А позже, когда вы действительно будете готовы построить дом на своем участке, вы можете рассмотреть варианты кредита на строительство.

Ссуда ​​на землю или земельный участок позволит вам обеспечить себе идеальное место для проживания, чтобы вы могли продолжить подготовку к строительству своего дома. Заемщики могут использовать время после закрытия, чтобы спланировать свой новый дом и его дизайн. Если они еще ни с кем не сотрудничали, то некоторые используют этот период времени, чтобы найти своего идеального строителя дома.И, возможно, это время позволит вам устроиться на новую работу или вашим детям закончить колледж.

С точки зрения заемщика, ссуду на землю и землю труднее найти, и условия на ней менее выгодны, чем обычная ипотека на покупку дома. Хотя ссуды на землю и земельные участки структурированы и документированы так же, как и ссуды на покупку жилья, будьте готовы к более краткосрочным ссудам, более высоким авансовым платежам, более высоким процентным ставкам и дополнительным обязательствам заемщика и андеррайтингу. Здесь мы обсуждали как земельные, так и земельные кредиты, но у некоторых кредиторов разные условия и программы кредитования, которые различают готовые участки (готовые к строительству, с коммуникациями и дорогами) и незастроенные свободные земли. Узнайте больше о том, как работают земельные кредиты.

Кредиты на строительство нового дома

Готовы построить новый дом прямо сейчас? Если у вас есть (или скоро будут) все ваши утки подряд — вы нашли свой участок, завершили планы дома и работаете со строителем — тогда кредит на строительство, вероятно, это то, к чему вы готовы.

Строительные ссуды обычно финансируют строительство индивидуальных или полуиндивидуальных домов с нуля. При покупке уже построенного дома «Spec» или при покупке новых домов у производственных строителей покупатель обычно не пользуется кредитом на строительство. В этих сделках, если строитель продает готовый дом, заемщику нужна только ипотека на покупку, чтобы купить новый дом и землю, на которой он расположен.

Кредиты на строительство жилья являются уникальными продуктами и требуют различных документов, процедур и методов финансирования по сравнению со многими другими типами кредитов.Существенная разница заключается в том, что ссуды на строительство дома являются краткосрочными ссудами, которые финансируются периодическими авансами (или розыгрышами), поэтому они не полностью финансируются за один раз, как при закрытии ссуды на покупку участка, земли или существующего дома.

С точки зрения заемщика, как и в случае ссуды на покупку участка или земли, ссуду на строительство обычно труднее получить, и она будет включать менее выгодные условия финансирования по сравнению со стандартной ипотечной ссудой. Будьте готовы столкнуться с большим количеством документов, дополнительными транзакционными расходами, значительным первоначальным взносом, очень коротким сроком кредита и возможностью более высоких процентных ставок (хотя ежемесячные платежи могут быть процентными только на этапе строительства). Скорее всего, вы потратите больше времени на обработку и одобрение кредита на строительство.

В прошлом для строительства нового дома требовалось два кредита: краткосрочный строительный кредит на этапе строительства и долгосрочный постоянный ипотечный кредит (использовался для погашения строительного кредита после завершения работ). Это привело к двум закрытиям, дублированию комиссий, высоким транзакционным издержкам и рискам для заемщика в отношении того, что произойдет, когда наступит срок погашения кредита на строительство.

К счастью, на сегодняшний день наиболее распространенным вариантом является ссуда от строительства до постоянной ссуды (также называемая ссудой на строительство «единого закрытия» или «все-в-одном»), которая позволяет заемщику получить один кредит, одно закрытие и строительство. кредит просто преобразуется в долгосрочную, постоянную ипотеку после завершения строительства.

Средства кредита на строительство могут помочь вам построить дом либо на участке, который у вас уже есть, либо на покупку нового участка, который вы хотите купить, а затем построить на нем. Если вы уже владеете своим участком, ваша доля в собственности может быть включена в качестве залога для кредита на строительство. Если вы купили землю с большим кредитом, то кредит на строительство, как правило, будет использоваться для погашения и рефинансирования этого первого кредита. Если вы покупаете участок с кредитом на строительство, вы согласуете закрытие покупки участка с закрытием кредита на строительство.

Иногда застройщик уже владеет участками и предлагает построить готовый дом под ключ для покупателя на одном из своих участков. Для таких участков, принадлежащих застройщику, договоренность с застройщиком и тип кредита могут различаться. В некоторых случаях покупателю необходимо заранее получить кредит на строительство и купить участок у застройщика при закрытии кредита на строительство. Но в других случаях строитель с участком, принадлежащим строителю, может финансировать работы, и покупатель использует ипотечный кредит на покупку дома, чтобы купить дом у строителя после завершения строительства дома.

Если вы готовы начать строительство своего нового дома с нуля, вероятно, вам понадобится кредит на строительство – независимо от того, владеете ли вы уже своим участком бесплатно, купили ли вы свой участок с помощью земельного кредита или вы покупаете свой участок с кредитом на строительство. Узнайте больше о том, как работают кредиты на строительство дома.

Поиск кредитора и сопутствующие вопросы

Экономический спад и крах рынка жилья продолжают влиять на доступность финансирования.Действительно, рынок ипотечных кредитов на покупку новых домов — типичная обычная ипотека — все еще находится в движении и по-прежнему затрудняет получение кредитов для многих покупателей существующих домов. Эти трудности усугубляются для нетрадиционных ссуд под залог земли, ссуд на землю и ссуд на строительство, и этот вид финансирования может быть даже недоступен на некоторых рынках. Но рынки жилья и кредитования неуклонно улучшаются, и со временем эти проблемы будут решаться сами собой.

Если вы готовы приступить к получению финансирования, проверьте ситуацию и посмотрите, какие варианты у вас будут. Само собой разумеется, что вы должны убедиться, что ваш финансовый дом в порядке, чтобы вы могли сделать свой кредит привлекательным для кредиторов.

В начале процесса вам следует попытаться найти кредитора или ипотечного брокера, который понимает ваши потребности и имеет опыт работы с типом кредита, который вы ищете. Прохождение предварительной квалификации поможет вам понять свой бюджет и другие финансовые ограничения.Не все кредиторы или ипотечные брокеры работают с кредитами на свободную землю, поэтому убедитесь, что вы сотрудничаете с кем-то, у кого есть опыт, сеть и ресурсы для предоставления.

Если вы работаете напрямую с кредитором, имейте в виду, что получить такие кредиты в крупных банках может быть сложнее. Рассмотрите возможность сотрудничества с местным банком или кредитным союзом, которые могут быть более склонны финансировать такие типы кредитов на недвижимость в своем районе. Оцените и другие варианты кредитования, такие как кредиты VA, которые можно использовать для строительства нового дома или покупки участка, а также потенциальные программы кредитования, управляемые местными и государственными органами.

У опытного ипотечного брокера может быть больше вариантов кредита, чем у обычного банка, поскольку они обычно работают с десятками кредитных учреждений по всей стране. Из-за разнообразия источников кредитования ипотечный брокер часто может предложить вам более выгодную кредитную сделку, чем если бы вы связались напрямую с местным банком.

Если вы не можете получить кредит у традиционного кредитора, ипотечного брокера или государственной программы, рассмотрите альтернативные стратегии. Некоторые заемщики обращаются к наличным деньгам, кредитам от членов семьи и кредитам под залог собственного дома в своем существующем доме, чтобы профинансировать покупку участка.Финансирование продавцом является еще одной привлекательной возможностью, так как многие мотивированные продавцы земли могут позволить вам профинансировать покупку с их помощью, вместо того, чтобы заставлять вас указывать полную цену во время покупки. Некоторые заемщики пытаются сначала продать свой существующий дом, а затем арендовать дом, чтобы им было легче предоставить ссуду на покупку или строительство.

 

Рассматриваете ли вы кредит на покупку участка, кредит на покупку свободной земли или кредит на строительство вашего нового дома на участке по вашему выбору, мы надеемся, что эта статья поможет вам понять ваши варианты.И если вы готовы найти для себя подходящий участок или свободную землю, на LotNetwork.com есть более 250 000 списков участков и земель по всей стране, которые вы можете найти, чтобы найти эту собственность.

Прочтите наши ресурсы для покупки участков и земли и нашу серию статей о 8 советах по покупке участков и земли , чтобы вы могли оценить свои потребности и заранее проявить должную осмотрительность, прежде чем покупать недвижимость для нового дома.

Прочтите некоторые другие статьи из этой серии, в которых содержится более подробная информация о Ссудах на землю и участки  и  Ссуды на строительство нового дома .

И посетите наши страницы ресурсов с советами и информацией по следующим темам:

 

Статьи по теме:

 

Сколько первоначального взноса вам нужно для кредита на строительство нового дома? — Редкие строители

Если вы планируете построить новый дом по индивидуальному заказу, вероятно, вам придется рассмотреть возможность получения кредита на строительство. В отличие от покупки уже существующей структуры, те, кто начинает с нуля, должны будут финансировать процесс строительства дома с помощью двух типов кредитов.

Первый из них – это кредит на строительство, который позволит вам оплатить собственно проектирование и строительство дома. Затем, как только структура будет создана, можно получить ипотечный кредит — обычно на срок от 15 до 30 лет.

Итак, в этой первой части процесса строительства дома на заказ, сколько «достаточно» с точки зрения того, что вам нужно для первоначального взноса?

На самом деле здесь может сыграть роль несколько факторов. Во-первых, в отличие от долгосрочной ипотеки, кредит на строительство выдается только на время, необходимое для строительства вашего дома.В большинстве случаев это в среднем составляет около 12 месяцев.

Строительные ссуды работают так же, как кредитная линия, когда вы отправляете кредитору запросы на «вытягивание» определенной суммы, когда вам нужно погасить различные аспекты проекта. Поскольку вы платите проценты только на сумму средств, которые вы фактически использовали по кредитной линии, проценты по этому типу кредита не начнутся, пока вы не отправите свой первый тираж, и проценты будут взиматься только на сумму денег, которую вы использовали.

Например, если у вас есть ссуда на строительство в размере 300 000 долларов США, и вы впервые выберете 50 000 долларов США для оплаты части выполненных услуг, с вас будут начисляться проценты только на эти 50 000 долларов США – по крайней мере, до тех пор, пока вы не выберете еще один кредит.

Когда дело доходит до первоначального взноса по кредиту на строительство, разные кредиторы часто работают по-разному.

LEAVE A REPLY

Ваш адрес email не будет опубликован.