Ипотека под строительство дома: Ипотека на строительство дома с господдержкой – ипотечное кредитование частного жилого дома от банка ВТБ

Ипотека на строительство жилого дома от 10,6%

О программе

Базовая программа на строительство жилого дома для клиентов, которым не подошли программы с господдержкой. Например, нужна сумма кредита больше, чем допускается по льготным программам

В рамках данной программы вы можете:

• построить дом самостоятельно
• привлечь аккредитованного банком подрядчика
• включить в ипотечный кредит покупку земельного участка
• строить на своем участке

Условия Требования

Воспользуйтесь личным кабинетом

• для расчета суммы кредита и платежа
• для подачи заявки
• для предоставления документов в банк

Получите решение онлайн

Ипотека — это просто

Онлайн решение

Посещение банка только для подписания договора, все остальное — онлайн

Подробнее

Ипотека по паспорту

Для получения решения по участникам сделки нужен только паспорт

Подробнее

Широкий выбор объектов

Подберите свой идеальный вариант квартиры или дома

Онлайн решение

Посещение банка только для подписания договора, все остальное — онлайн

Подробнее

Ипотека по паспорту

Для получения решения по участникам сделки нужен только паспорт

Подробнее

Широкий выбор объектов

Подберите свой идеальный вариант квартиры или дома

Подробнее

Жилой дом

Или хотите жить в своем доме? С Банком ДОМ. РФ ваша мечта станет реальностью в кратчайшие сроки. Вы можете купить готовый дом или построить дом с нуля. Вы выбираете сами, как будете строить – самостоятельно или при помощи подрядчика, на своем участке или включите в ипотеку покупку земли.

Условия

Требования

Частые вопросы

Аккредитация строительных организаций

Цель кредита

• Строительство жилого дома силами подрядчика на собственном земельном участке или с покупкой земельного участка
• Строительство жилого дома своими силами на собственном земельном участке или с покупкой земельного участка

Сумма кредита

• В Москве и МО, Санкт-Петербурге и области: 500 тыс. – 30 млн ₽
• В остальных регионах: 500 тыс. – 10 млн ₽

Срок кредитования

От 3 до 30 лет

Первоначальный взнос

От 20%

Базовая ставка

11,3%

Минимальная ставка

10,6%

Зарплатный клиент АО «Банк ДОМ.РФ»

— 0,2 п.п. если заемщик получает заработную плату на карту последние 3 месяца

Домокомплект

— 0,5 п.п. при строительстве жилого дома с использованием домокомплекта от Производителей из перечня.

Неподтвержденный доход

+ 0,5% п.п. если доход и занятость не подтверждены выпиской из СФР

Отсутствие личного страхования

+ 1,5% п.п. в случае отказа от оформления страхования жизни и здоровья заёмщика

Возраст

Граждане РФ от 21 до 70 лет на дату погашения кредита

Стаж работы

• Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте, испытательный срок пройден или отсутствует
• ИП или частная практика — не менее 24 месяцев деятельности
• Владелец или совладелец организации — стаж работы в организации учредителем или соучредителем от 24 месяцев

Созаёмщики

По одному кредиту созаемщиками могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц

Предоставляемые документы

Паспорт гражданина РФ

Тип застройки

• Типовые дома на территории комплексной застройки единой концепции — коттеджного поселка
• Дома по индивидуальному проекту на территории поселков и иных населенных пунктов

Требования к коттеджным поселкам

Группа из не менее 15 жилых домов или домов блокированной застройки, соответствующих строительным нормам

Инфраструктура

• Инженерные коммуникации: вода, электричество, отопление, при необходимости газ, канализация
• Транспортная и социальная инфраструктура в пределах 15 км: розничная торговля, аптека, медицинский пункт

Объект на этапе строительства:

• Жилой дом строится по договору подряда или купли-продажи будущей недвижимости со строительной организацией из перечня партнёров
• При строительстве жилого дома своими силами допускается строительство без привлечения строительной организации из перечня партнёров

Жилой дом

• Площадь — от 60 до 300 кв. м.
• Подходит для круглогодичного проживания, доступ есть в любое время года

Земельный участок

• Оформлено право собственности
• Площадь — до 4 000 кв. м.
• При одновременной покупке земельного участка по договору купли-продажи цена — не более 40% от общей стоимости объекта
• Категория и вид разрешённого использования соответствует требованиям банка

Обязательное страхование

Страхование по желанию

Личное страхование заёмщика. При отсутствии процентная ставка по ипотеке повышается на 1,5%.

• Дом стоит отдельно, не поделён на квартиры
• Высота — до 3 этажей и не более 20 м
• Площадь дома — от 60 до 300 м²
• Подходит для круглогодичного проживания. Нельзя возвести на участке только хозяйственные строения

Обязательно уведомите местные власти о планах строительства, а потом о его завершении. Подайте заявление:

• в МФЦ
• через портал Госуслуг
• напрямую в местную администрацию

Вы можете выбрать подходящий типовой проект абсолютно бесплатно. Все проекты максимально комфортны, эффективны и экономичны.

Да, в рамках льготной ипотеки на ИЖС вы можете выбрать типовой проект у подрядной организации и сразу разработать собственный дизайн будущего дома.

Нет, вы можете выбрать любой материал: клеёный брус, кирпич, керамоблок и другие. Также можно применить различные технологии: возвести каркасный дом, использовать пеноблоки или сип-панели.

Купить готовый дом в рамках программы не получится, но вы можете заключить договор с подрядчиком на строительство дома на территории коттеджного посёлка. Для покупки готового дома есть отдельная программа.

Да, в рамках ипотеки на ИЖС, если на земельном участке, находящемся в собственности или приобретаемом под строительство находится незавершённый дом, можно получить ипотечный кредит на завершение его строительства, при условии, что строительство дома начато не более года назад и осуществляет строительной компания, согласованной Банком.

Часть кредита обязательно должна использоваться для строительства дома. Потратить деньги только на покупку участка в рамках программы нельзя.

Оставьте заявку

Информация для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Ознакомьтесь с условиями, оставьте заявку, и наш менеджер свяжется с вами.

Строительная организация

• Застройщик — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель
• Наличие опыта застройщика в индивидуальном жилищном строительстве

Объект комплексного строительства

Застройщик — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель

Комплексная застройка

Группа из не менее 15 (пятнадцати) земельных участков, на которых построены или планируется строительство индивидуальных жилых домов или домов блокированной застройки по одному или нескольким проектам, по определенному определённому плану

Земельный участок

• Относится к категории земель населенных населённых пунктов либо или земель сельскохозяйственного назначения*
• Вид разрешенного использования обеспечивает законное право на строительство, размещение и эксплуатацию жилого дома (с правом постоянного проживания/регистрации)
• Расположен на территории Российской Федерации кроме субъектов: Севернойая ОсетияОсетии-АланияАлании, Кабардино-Балкарская Балкарской РеспубликаРеспублики, Республика Республики Ингушетиия, Республика Республики Адыгея, Республика Республики Калмыкия, Республика Республики Дагестан, Карачаево-Черкесская Черкесской РеспубликаРеспублики, Чеченскойая РеспубликаРеспублики.
• Размер каждого земельного участка, входящего в объект — земельного участка не более 4 000 м2
• Оформлено право собственности
• Не обременен обременён правами третьих лиц
• Не состоит под арестом
• Отсутствуют ограничения о резервировании земельного участка для государственных и муниципальных нужд
• Отсутствоватьуют какие-либо здания/, строения и / сооружения, независимо от наличия/ или отсутствия государственной регистрации права собственности на них, в том числе находящиеся в на стадии строительства**

*Вид разрешенного разрешённого использования земельного сельскохозяйственного назначения — дачный земельный участок, для садоводств,; для ведения садоводства,; дачный земельный участок; для ведения дачного хозяйства

**Не относится к случаям, когда на участке находится объект капитального строительства на любой стадии готовности, строящийся аккредитованной Банком банком компанией по одному из типовых проектов, удовлетворяющих условиям Банка

Местоположение

Находится внутри границ г. Москвы/Московской области/г. Санкт-Петербурга/Ленинградской области

ИЛИ

Удаленность от населенного пункта, в зависимости от его численности:

• Не более 10 км от населённого пункта с населением не менее 100 тыс. человек
• Не более 50 км от населённого пункта с населением от 100 тыс. человек до 150 тыс. человек
• Не более 75 км от населённого пункта с населением от 150 тыс. человек до 200 тыс. человек
• Не более 100 км от населённого пункта с населением от 200 тыс. человек и более

Жилой дом

• Должен строиться в ОКС либо на территории объекта комплексного строительства или сложившейся застройки, предполагающей наличие обеспеченность инженернойой и транспортной транспортной инфраструктурыой, а также доступностью социальной инфраструктуры или наличие в утвержденном утверждённом ППТ планируемых объектов социальной инфраструктуры
• Общая площадь — от не менее 60 и не болеедо 300 м2
• Количество этажей — не более 3 (трех) без, не включая цокольный цокольного этажа, высотой не более 20 метров
• Фундамент жилого дома — каменный, (бутовый, бутобетонный, или кирпичный), железный, или железобетонный, или свайный с ростверком
• Технические характеристики жилого дома соответствуют нормативным документам: (требованиям к помещениям, к конструкциям, к пожарной безопасности, к инженерным сетям, соблюдены предельные размеры ЗУ земельного участка и предельные параметры разрешеённого строительства и т. ппр.)
• В проектной документации ей должно быть предусмотрено подведение коммуникаций к строящемуся жилому дому: газ*, электричество — центральное, вода — центральная или скважина с автоматизированной подачей воды, есть отопление (кроме печного), канализация — центральная или локальная

^* Требование по наличию газа не распространяется на объекты недвижимости, расположенные на территории Уральского, Сибирского и Дальневосточного федеральных округов, а также в негазифицированных районах иных субъектов РФ.

*Не применяется для объектов по индивидуальному проекту

Получите решение прямо сейчас

1

Шаг 1
Выберите программу и рассчитайте условия в калькуляторе

2

Шаг 2
Заполните в личном кабинете анкету по себе и созаемщикам, а также выбранному объекту недвижимости

3

Шаг 3
Получите решение онлайн от 1 дня

4

Шаг 4
Выходите на сделку в любой удобный для вас день

• Все необходимые документы вы можете предоставить онлайн. К рассмотрению принимаются сканы или фотографии документов в хорошем качестве
• В любой момент вы можете вносить изменения в анкету: изменить программу и параметры кредита, корректировать личные данные, добавлять или удалять созаемщиков
• Наши менеджеры всегда придут к вам на помощь. Вы можете обратиться к менеджеру через личный кабинет или по телефону

Вам не придется предоставлять трудовую книжку и справку о доходах, достаточно иметь официальный доход и подтвержденную учетную запись на портале Госуслуг.

Банк самостоятельно запросит выписку из Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации. Вам потребуется только дать свое согласие через СМС или на Госуслугах.

Ипотека на строительство частного дома: особенности получения кредита

Кредит, предоставляемый заемщику на строительство частного дома относят к категории ипотечного кредитования. Это непростой вид займа, поэтому, если клиент собирается осуществить постройку собственного дома, ему придется серьезно потрудиться, выполняя все условия банка, собирая нужную документацию. Результатом этих стараний станет здание, возведенное по собственному проекту.

Основная сложность, которая присутствует в данном виде ипотечного кредитования, состоит в том, что нет определенной залоговой стоимости помимо стоимости земельного участка. Когда клиент берет ипотеку, банк накладывает обременение на покупаемое имущество. До того момента, как ипотека будет выплачена полностью, имущество будет в залоге у банка — это своеобразная гарантия возврата средств. В случае ипотеки на строительство частного дома сделать это невозможно.

Причина кроется в том, что на этапе получения кредитных средств самого дома ещё нет. Используя проект здания невозможно определить будущую стоимость. Поэтому потенциальному заемщику необходимо искать варианты иного залога. Важно понимать, что ни одна банковская организация не станет рассматривает заявку на ипотеку без залога.

Отличие обычного ипотечного кредита от ипотеки на строительство дома

Банковская организация не может предоставить кредит, сумма которого составит больше 70% стоимости земли. Как правило, клиенту требуется гораздо большая сумма денежных средств. Она может составлять от 2 до 5 стоимостей земельного участка.

У клиента нет возможности обеспечить ипотеку залогом, используя именно земельный надел. Соответственно, можно сделать вывод, что это потребительский кредит на большую сумму, которую получить крайне сложно. Именно это становится причиной большого количества отказов.

При использовании ипотечного кредитования для новой или вторичной недвижимости всё намного проще. Приобретаемый объект уже имеет стоимость, кроме того, он ликвиден. В случае, если клиент не сможет выплатить ипотеку, недвижимость легко может быть реализована.

Еще один важный момент — это ставка на ипотеку. Если клиент хочет взять кредит на постройку собственного дома, ему нужно быть готовым к тому, что ставка будет выше чем при стандартном ипотечном продукте. Это объясняется повышенными рисками банковской организации. Многие банки предоставляют ипотеку на строительство дома не всей суммы полностью, а частями. Это может быть более выгодно для заемщика.

Как получить ипотеку на строительство дома?

Для получения кредитного продукта на строительство собственного загородного дома необходимо обеспечить его дополнительным залогом. В качестве дополнительного залога может использоваться только недвижимость, которая находится в собственности у заемщика. Это потребуется подтвердить документально.

Помимо этого, банк может затребовать документ, который определит, каким образом собственник получил объект во владение: договор купли-продажи, документ на получение наследства, договор дарения.

Важно понимать тот факт, что предоставить в залог чужое имущество невозможно. Такое условие присутствует исключительно в сторонних небанковских организациях.

Если у клиента есть в собственности какая-либо недвижимость, он может рассмотреть несколько вариантов строительства дома в ипотеку:

1. Оформление ипотечного кредита на строительство дома под залог уже имеющегося жилья. Представленный вариант выступает в качестве наиболее сложного с точки зрения оформления, но может быть намного выгоднее других. При наложении обременения на собственность, заемщик имеет право продолжать полноценно ее использовать. Единственное, что будет запрещено — это смена собственника.
2. Оформление нецелевого кредита под залог недвижимого имущества. Полученные средства направляются на строительство. Данный вариант более прост в оформлении, однако заемщик может столкнуться с менее выгодными условиями.

В качестве залога в редких случаях может использоваться земельный участок, предназначенный для строительства здания. В этом случае земля должна быть в собственности клиента.

Важный нюанс: по одному ипотечному договору у заемщика не получится и приобрести землю, и построить на ней недвижимость. Ипотека на строительство дома предполагает, что у обратившегося есть оформленный на него земельный участок.

Особенности строительства при ипотечном кредитовании под залог земельного участка

Разберемся более подробно, как взять ипотеку под земельный участок.

1. На первоначальном этапе банковская организация может потребовать осуществить оценку земельного участка.
2. Исходя из выявленной стоимости в акте оценки, банк назначит максимальную возможную сумму покрытия кредита. Стандартно это не больше 70-80% от рыночной стоимости участка.

В большинстве случаев оценка осуществляется силами клиента. Соответственно, заемщик самостоятельно ищет эксперта, либо используют организацию, которую ему посоветуют банк. При оценке осуществляется выезд эксперта на место, изучение объекта и местности, осуществление замеров.

Основные характеристики земельного участка позволяют оформить акт, в котором указывают его рыночную стоимость. Полученный акт оценки будет актуален в течении полгода после экспертизы.

Банковская организация будет способна предоставить ипотечные средства, проанализировав указанную стоимость.

Что делать, если суммы ипотеки под залог земельного участка недостаточно?

Как уже говорилось выше, сумма кредита может оказаться гораздо меньше необходимой. В данном случае банк может предложить заемщику одно из эффективных решений — постепенную замену залога. Как это происходит?

1. Клиент берет в ипотеку сумму кредитных средств, которая эквивалентна стоимости земельного участка.
2. Используя данные денежные средства клиент осуществляет ряд строительных работ. Денег может хватить на заливку фундамента, а также другие работы. После этого стоимость земельного участка возрастает, так как это не просто земля, а участок с постройками.
3. Осуществляется оценка экспертом. Определяется новая сумма залога, которая будет выше прежней.
4. Банковская организация осуществляет переоформление залога. Разница в стоимости предоставляется заемщику в качестве ипотечных средств.

Делать так можно несколько раз по мере строительства дома.

Что потребуется для оформления ипотеки для строительства дома?

Данный кредитный продукт предоставляет большое количество банковских организаций, которые работают в сегменте ипотечного кредитования. Для того чтобы взять ипотеку под строительство дома клиенту потребуется:

• первоначальный взнос, как правило, до 15% от суммы средств, необходимых для возведения объекта по смете;
• в качестве первоначального взноса может использоваться 15% от оценочной сумма залога. Каждый банк предоставляет собственные требования;

Например, в Сбербанке можно получить ипотеку на постройку дома с первоначальным взносом именно 15%. В качестве залога может быть использован кредитные участок. Банк Москвы предлагает подобную ипотеку без первоначального взноса. А Запсибкомбанк потребует 20% первоначального взноса. В качестве залога применяется исключительно земельный надел.

• документы, подтверждающие доход;
• документация, подтверждающая трудоустройство заемщика;
• документ, который подтверждает, что залоговое имущество находится у заемщика в собственности;
• смета на строительство и договор с подрядной организации, в случае если используется и ее услуги.

Сбор необходимых документов — это одна из самых важных частей оформления. Единого пакета документации нет, каждый банк заявляет о собственных требованиях.

Если строительство осуществляется без подрядчика

Банковские организации предоставляют кредит на строительство дома в случае, даже если клиент не привлекает какие-либо сторонней организации. В этом случае заемщик самолично осуществляет расчет сметы, которая включает в себя цену на строительные материалы, прокладку всех коммуникаций, а также прочих позиций расхода. Также для составления подобной сметы клиент может обратиться за помощью строительной организации.

Ссуды на строительство нового дома и ипотечное финансирование

Ссуда ​​на строительство может быть использована для покрытия расходов на строительство нового дома или ремонт существующего дома. Понимание основ того, как работает ипотечный кредит на строительство, может помочь вам спланировать и принять наилучшее решение о финансировании вашего проекта.

Независимо от того, являетесь ли вы покупателем жилья в первый раз или опытным домовладельцем, кредит на строительство может быть таким же уникальным, как и проект, который вы финансируете. Некоторые проекты, которые являются хорошими кандидатами на получение кредита на строительство, включают:

Строительство нового дома:

• Покупка нового дома, когда застройщик требует оплату в рассрочку по мере завершения строительства дома
• Строительство дома на участке, который у вас уже есть

Ремонт дома:

• Покупка существующего дома, требующего ремонта
• Ремонт вашего текущего дома в рамках рефинансирования ипотечного кредита, который включает в себя существующую ипотеку и расходы на строительство

Готовы начать?
Найдите местного специалиста по ипотечным кредитам и начните свое ипотечное путешествие уже сегодня.

Найдите кредитного специалиста

Сегодня вы также можете позвонить специалисту по ипотечным кредитам.
1-866-325-4516

Если строительство вашего нового дома финансируется застройщиком или строителем, вы приобретете дом у них, и кредит на строительство вам не понадобится. Вы будете следовать той же процедуре, чтобы купить свой следующий дом или купить свой первый дом.

TD Bank в настоящее время не предлагает финансирование строительства кондоминиумов кооперативных квартир или кредиты на строительство через FHA или VA. TD также предлагает кредиты на строительство коммерческой недвижимости.

Кредиты на строительство в TD Bank структурированы для удовлетворения ваших конкретных потребностей, и кредитный специалист может помочь вам понять ваши лучшие варианты, когда вы обсуждаете свои требования по кредиту и заявку на ипотеку. Местный специалист по ипотечным кредитам также может ответить на ваши вопросы о структуре кредитов на строительство.

Найдите местного специалиста по ипотечным кредитам и начните свое ипотечное путешествие уже сегодня.

Найдите кредитного специалиста

После одобрения вы будете использовать свой строительный кредит по графику розыгрыша. График выдачи кредита на строительство представляет собой подробный план платежей по проекту строительства дома и подробно описывает, как TD Bank будет распределять средства по мере реализации проекта. После утверждения и готовности к началу строительства средства будут распределены в соответствии с графиком розыгрыша, согласованным между вами и застройщиком.

«Розыгрыш» выплачивается заемщику и застройщику и может быть использован только для строительства дома, включая полы, освещение и другие постоянные приспособления. Непостоянный домашний декор, мебель и другие предметы интерьера не могут быть профинансированы в кредит на строительство.

Проверка выполненных работ будет проводиться при каждом запросе на розыгрыш, а обновления названия будут выполняться несколько раз во время строительства. Для получения дополнительной информации вы можете обратиться к своему специалисту по обслуживанию кредитов на строительство.

Чтобы помочь вам выяснить, сколько брать взаймы, вам сначала нужно поговорить со своим застройщиком, чтобы решить, сколько будет стоить строительство вашего нового дома.

Как и в случае с любой ипотекой, вы хотите, чтобы ваши ежемесячные платежи соответствовали вашему бюджету, и во время строительства у вас могут быть дополнительные расходы. Кредиты на строительство покрывают только стоимость земли и строительства, а не расходы на проживание, пока строится ваш дом.

Многие люди, например, планируют использовать выручку от продажи своего текущего дома, чтобы помочь финансировать строительство своего нового дома. Это позволяет им сделать больший первоначальный взнос и уменьшить размер кредита.

Но имейте в виду, что если вы продали свой дом, вам, возможно, придется учитывать стоимость аренды, пока строится новый дом. Аренда во время строительства дома увеличит ваши расходы на проживание, поэтому составьте соответствующий бюджет, чтобы позволить себе арендную плату, расходы на строительство и другие расходы на проживание.

Процесс одобрения получения кредита на строительство аналогичен подаче заявки на покупку существующего дома. Мы рассмотрим предоставленную вами документацию по кредиту, а также договор купли-продажи, планы и спецификации, а также другие пункты, чтобы утвердить застройщика.

Когда вы будете готовы приступить к работе, специалист по ипотечному кредитованию TD Bank может помочь вам в этом процессе.

За исключением нескольких конкретных документов, общий процесс подачи заявки и получения кредита на строительство не отличается от штата к штату. Чтобы пройти квалификацию и подать заявку, вам потребуется:

Строительство для постоянной ипотеки требует 20% от продажной цены в качестве первоначального взноса или 20% капитала в сделке. Имейте в виду:

Кредиты, подлежащие одобрению кредита . Кредитор, предоставляющий равные жилищные услуги 

Как работают кредиты на жилищное строительство

Ипотека

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Примечание редакции: Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.

Если вашего идеального дома не существует, почему бы не построить его? С помощью кредита на строительство дома можно либо дополнить существующую недвижимость, чтобы она подходила вам и вашей семье, либо построить идеальное место с нуля.

Что такое кредит на строительство дома?

Ссуда ​​на строительство дома для физического лица финансирует расходы на строительство личной жилой недвижимости. Его можно использовать для оплаты земли, рабочей силы, материалов и услуг, и есть несколько типов, которые вы можете выбрать.

Кредит только на строительство

Кредит только на строительство покрывает только стоимость строительства дома за время, необходимое для строительства. Как только дом построен, вся сумма кредита, как правило, из-за. Заемщики могли покрыть эту сумму, заплатив наличными или взяв отдельную ипотеку.

Кредит на строительство на постоянной основе

Кредит на строительство на постоянной основе превращается из кредита только на строительство в традиционную ипотеку, как только дом будет построен. Кредит позволяет покупателю иметь дело только с одним раундом подачи заявок и документов, а также имеет преимущество легкого перехода на ипотеку по окончании строительства дома.

Ссуда ​​на реконструкцию или реабилитацию

Ссуда ​​на реконструкцию – это тип ссуды на строительство, которая финансирует затраты на крупные улучшения существующего дома, такие как добавление нескольких комнат, гаража или подземного бассейна. Кредит на реабилитацию также финансирует крупные изменения в доме, но эти изменения направлены на то, чтобы сделать ветхий дом пригодным для проживания9.0003

Ссуда ​​на строительство от собственника-застройщика

Если вы являетесь генеральным подрядчиком или профессиональным строителем и хотите построить свой дом, кредит на строительство от собственника-застройщика может профинансировать ваш проект.

Ссуды, связанные со строительством дома

Окончательная ссуда: Окончательная ссуда – это тип долгосрочного финансирования, используемого для оплаты застройщика. В этом случае конечным кредитом будет ипотечный кредит, который следует за кредитом на строительство.

Земельный кредит: Земельный кредит покрывает только расходы на покупку земли, на которой нет жилых построек. Там могут быть старые постройки, которые не имеют доступа ко всем необходимым коммуникациям на земле, и вам нужно будет найти другой способ оплатить любое строительство, которое вы хотите сделать. Если вам интересно, вот как получить земельный кредит.

Как работают кредиты на строительство?

Кредиты на строительство нового дома работают совсем иначе, чем обычные ипотечные кредиты. Как правило, вы будете производить платежи только по процентам в течение периода строительства, в то время как кредит выплачивается подрядчикам и субподрядчикам регулярными платежами в зависимости от того, сколько работы было выполнено. Эти платежи называются «вытягиваниями», потому что вы берете кредит для оплаты расходов.

Розыгрыши могут оплачиваться по мере завершения каждой значительной части процесса строительства дома или чаще, когда завершена позиция или определенный процент.

Как получить кредит на строительство?

Вот основные шаги для получения кредита на строительство:

1. Подтвердите свое право на участие в какой-либо специальной программе. Если вас интересует кредит на строительство FHA или кредит на строительство VA, ознакомьтесь с требованиями и процессами для них, поскольку они различаются.
2. Получите предварительное одобрение. Прежде чем вкладывать много сил в процесс, получите предварительное одобрение, чтобы точно знать, каков будет ваш бюджет.
3. Найдите свою землю и своего строителя. Убедитесь, что ваш застройщик соответствует всем требованиям, установленным предварительно утвержденным кредитором. Обратите особое внимание на лицензирование и страхование.
4. Заполнить документы. Окончательно согласовать планы со строителем и передать все документы кредитору. Кредитор, скорее всего, закажет оценку и проверку, которые будут завершены как часть следующего шага.
5. Закрыть по кредиту. Процесс закрытия ипотечного кредита, наконец, заканчивается вашей подписью на пунктирной линии. После того, как все будет подписано и средства будут выделены, ваш строитель может начать.

Сколько стоит построить дом?

Стоимость строительства дома во многом зависит от того, где вы планируете жить. Расходы, которые вам обычно необходимо покрывать, включают:

• Земля
• Подрядный труд
• Строительные материалы
• Разрешения и проверки
• Бытовая техника
• Ландшафтные материалы и рабочая сила

Ставки по кредитам на строительство

Процентные ставки по кредитам на строительство, как правило, выше, чем по традиционным ипотечным кредитам, поскольку кредитор выдает средства до того, как появится актив для обеспечения кредита. Если вы не погасите ссуду на строительство, возврат строительной площадки вместо готового дома не идеален для кредитора. Это более рискованно, и поэтому процентные ставки по кредитам на строительство, как правило, выше, чем по традиционным ипотечным кредитам.

Каковы требования для кредита на строительство дома?

Если вы не получите ссуду на строительство дома через государственное учреждение, такое как FHA или VA, вам, как правило, необходимо будет соответствовать обычным требованиям по ипотеке, в том числе иметь кредитный рейтинг 620 или выше и отношение долга к доходу ниже 45%. В зависимости от кредитора вам может потребоваться внести существенный первоначальный взнос, возможно, до 20%.

В дополнение ко всем требованиям, предъявляемым к традиционному ипотечному кредиту, вам также необходимо будет предъявить планы строительства, график и договор с лицензированным застройщиком или подрядчиком.

Вопросы, которые следует задать кредиторам по строительным кредитам

Могу ли я использовать свой земельный капитал для внесения первоначального взноса?

Если вы владеете землей, на которой будете строить, не менее 12 месяцев, вы можете использовать любое увеличение своего капитала для покрытия требования об первоначальном взносе. Для подтверждения стоимости земли необходимо провести оценку.

Как работает первый розыгрыш?

На начальных этапах строительства строительные материалы, такие как бетон для фундамента дома и пиломатериалы для каркаса, часто составляют самые большие расходы. Однако кредиторы не любят делать большие выплаты, если они не предназначены для конкретных расходов.

Это удерживает недобросовестных подрядчиков от требования больших сумм денег без специального назначения их для точных расходов, связанных с вашим проектом. Убедитесь, что у строителя достаточно средств для начала строительства, и что вы и ваш подрядчик четко понимаете, как будут выплачиваться все средства на строительство.

Какая процентная ставка во время строительства?

Некоторые строительные кредиторы будут использовать индекс переменной ставки (например, основную ставку) во время строительства. Другие взимают проценты только по ставке, которую вы зафиксировали для конечного кредита, а затем конвертируют остаток в полную основную сумму и выплату процентов, когда дом будет готов.

В некоторых случаях платежи во время строительства могут быть профинансированы за счет стоимости строительства вашего кредита — обязательно уточните это у вашего кредитного специалиста, чтобы подтвердить это.

кто предлагает кредиты на строительство?

Не все кредиторы предлагают все виды строительных кредитов, а небанковские кредиторы могут вообще не предлагать строительные кредиты для строительства нового жилья.

Какова плата за кредиты на строительство?

Вам нужно знать больше, чем просто комиссию кредитора. Выплатами часто занимается титульная компания, и у вас будут дополнительные сборы за осмотр и регистрацию по мере строительства дома.

Каждый розыгрыш требует платы за проверку и регистрацию, и они могут быстро составить тысячи долларов, поэтому убедитесь, что у вас есть четкое представление о том, что включено в расходы.

Как работают розыгрыши?

Убедитесь, что ваш подрядчик или строитель понимает, как они будут получать оплату на этапе строительства, чтобы предотвратить любые задержки в процессе. Если субподрядчик категорически отказывается выполнять какую-либо работу до тех пор, пока он не получит авансовый платеж, предоставьте наличные деньги, чтобы покрыть первоначальный взнос, который запрашивает подрядчик, или найдите другого субподрядчика.

Поделиться статьей

Текущие ставки по ипотечным кредитам

• 30 лет.