Ипотека под строительство частного дома: Ипотека на строительство частного дома от 2,75 в 2023 году, взять ипотечный кредит на постройку загородного дома

Ипотека на строительство частного дома в Уфе от 5%

• Главная
• Ипотека на строительство частного дома

Компания «Строй Дом Проект» совместно с банками-партнерами предоставляет ипотеку на строительство частного дома. Наши клиенты могут рассчитывать на минимально возможную на рынке строительного кредитования процентную ставку. Оформить все необходимые документы для предстоящей сделки можно в офисе нашей компании. Мы также помогаем решить все возникающие вопросы и организационные моменты в ходе сотрудничества с банком.

Услуга строительства частного дома в ипотеку от компании «Строй Дом Проект» позволяет рассчитывать на такие преимущества:

• возможность начала строительных работ без предварительного взноса;
• выгодная процентная ставка;
• отсутствие дополнительных комиссий;
• упрощенная процедура согласования и одобрения;
• гибкие условия погашения;
• возможность досрочного погашения задолженности по ипотеке.

Получить ипотеку на строительство может каждый житель Республики Башкортостан. Затраты на возведение загородного дома всегда будут намного меньше покупки готового жилья.

Поможем оформить и получить сельскую ипотеку или ипотеки под 6,5% годовых в новостройках. А также можем помочь с получением кредита на строительство дома.

Со своей стороны мы гарантируем своевременное и качественное выполнение строительных работ. Клиенты «Строй Дом Проект» также могут рассчитывать на нашу помощь с оформлением документов и их передачей в банк.

Документы для ипотеки

Для того, чтобы взять ипотеку на строительства дома, клиентам нашей компании необходимо подготовить пакет документов.

• справка с рабочего места по форме 2-НДФЛ;
• копия или выписка из трудовой книжки;
• договор на постройку;
• свидетельство о госрегистрации права собственности на участок.

Дополнительно могут понадобиться такие документы, как выписка из ЕГРH, нотариально удостоверенное согласие супруги(а) на передачу имущества в залог и кадастровый паспорт участка.

Выдача ипотеки

В случае одобрения заявки нашему клиенту предстоит заключить договор на строительство в ипотеку. В этом договоре будет содержаться исчерпывающая информация об этапах выполнения строительных работ и графике платежей. Заемщику остается только контролировать ход строительства жилого дома и своевременно погашать задолженность по ипотеке.

Рассчитайте ипотеку

Расчет параметров кредита является предварительным, не является публичной офертой.

Сумма кредита

—

Ежемесячный платеж

—

Необходимый доход

—

Ставка по кредиту

—

Оставить заявку

Ипотека на строительство в Россельхозбанке, взять ипотеку под строительство частного дома

Количество предложений от Россельхозбанка по оформлению ипотеки на строительство дома — 3. На сегодняшний день Россельхозбанк предоставляет ипотеку на строительство частного дома со ставками от 0.1% и сроком до 324 месяцев. Сравните предложения Россельхозбанка, рассчитайте переплаты калькулятором и оставьте заявку онлайн на ипотеку.

• О банке

• Кредиты

  • Потребительские кредиты
  • Кредиты для бизнеса
  • Ипотечные кредиты
  • Калькулятор

• Карты

  • Кредитные карты
  • Дебетовые карты

• Вклады

  • Вклады
  • Калькулятор

• Отделения

• Банкоматы

• Отзывы

• Курсы валют

  • Курс доллара
  • Курс евро

3. 3

15 отзывов

Лиц. № 3349

Подбор кредитаПотребительские кредитыПогасить кредитДля бизнесаИпотекаКалькуляторКредитные карты

Мы подобрали для вас 3 кредита

Обновлено 18.06.2023

Сортировать:

по популярностипо ставке

До 6 000 000

сумма кредита

До недели

срок рассмотрения

От 1.3%

ставка

До 240 месяцев

срок кредита

На квартируКалькуляторКалькулятор досрочного погашения

До 5 000 000

сумма кредита

До недели

срок рассмотрения

От 0.1%

ставка

До 300 месяцев

срок кредита

Под залогНа квартируКалькулятор

До 3 000 000

сумма кредита

До недели

срок рассмотрения

12%

ставка

До 324 месяцев

срок кредита

На квартируКалькуляторКалькулятор досрочного погашения

Как получить кредит от Россельхозбанка?

Решение до недели

Ваши данные надежно защищены

Персональный подбор кредита

Получите кредит на своих условиях

1. Заполните анкету

Заполните одну анкету на нашем сайте, указав сумму и срок кредита

2. Отправьте заявку

Выберите банки, в которые хотите отправить заявку

3. Воспользуйтесь уже одобренными предложениями

Подобрать

Лучшие предложения по ипотеке других банков

До 12 000 000

сумма кредита

До 3 дней

срок рассмотрения

От 5.3%

ставка

До 360 месяцев

срок кредита

Под материнский капиталПод залогНа квартиру

До 20 000 000

сумма кредита

День в день

срок рассмотрения

От 11.99%

ставка

До 240 месяцев

срок кредита

КоммерческаяПод материнский капиталНа квартиру

До 70 000 000

сумма кредита

День в день

срок рассмотрения

От 11.89%

ставка

До 360 месяцев

срок кредита

Под материнский капиталНа квартируКалькулятор

Смотреть еще

Никогда не берите никаких банковских продуктов в данном банке

Получилось так, что я в 2017 году имела неосторожность оформить квартиру в ипотеку в данном отделении банка и жизнь моя перестала быть спокойной. Квартира, которую я приобрела, находится в Тамбовской области и …

Ипотека Все отзывы о «Россельхозбанк»

Надежный банк, не вызывающий сомнений

На фоне сообщений о том, как очередной банка жертвой кризиса, сильнее волнуешься о завтрашнем дне. Я выбираю только надежные банки. Один из них – Россельхозбанк. Я получаю заработную плату на его карту, пару ле…

Ипотека Все отзывы о «Россельхозбанк»

Удобный банк. Грамотное разъяснение и полное сопровождение всего процесса специалистами. Сам пользуюсь уже много лет и никаких нареканий за это время не было. Оформлял ипотечный кредит, есть с чем сравнивать, т…

Ипотека Все отзывы о «Россельхозбанк»

Все отзывы о кредитах Россельхозбанка

Взять ипотеку на строительство дома в Россельхозбанке

Программы ипотека на строительство в Россельхозбанке нет, поскольку в этом случае не может быть выполнено главное условие ипотеки, по которому приобретаемое имущество передается в залог банку. При строительстве это невозможно.

Однако, клиент может воспользоваться другими банковскими программами, которые могут быть использованы как ипотека в Россельхозбанк на строительство частного дома:

• «под залог жилья»;
• «крупный».

Условия ипотеки на строительство дома в Россельхозбанке

Кредит «Крупный» — нецелевой и им может воспользоваться молодая семья. Его можно использовать для постройки загородного жилого дома. Но так же можно купить и участок для его постройки.

Условия выдачи кредита:

• наличными;
• валюта – российские рубли;
• процентная ставка — 17 % годовых;
• срок кредита — от 13 месяцев до 5 лет;
• гражданство РФ;
• регистрация в субъекте РФ, в котором планируется оформление кредита.

Кредит «Под залог жилья» — нецелевой ипотечный кредит, предполагающий передачу в залог уже имеющегося недвижимого имущества.

• валюта – российские рубли;
• срок кредита – до 20 лет;
• процентная ставка – от 15,1 % годовых;
• нет комиссии за оформление и обслуживание кредита;
• нет штрафа за досрочное погашение.

Перед оформлением кредита необходимо рассчитать расходы, используя для этого ипотечный калькулятор. И уже после этого следует задуматься о кредите.

Выберите ваш город

• Россия

Что это такое и как они работают — Forbes Advisor

Обновлено: 14 июня 2023 г., 12:58

Примечание редактора. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Строительство дома с нуля может стать прекрасной возможностью получить дом, о котором вы всегда мечтали. Но затраты на строительство могут быстро возрасти, а сроки могут быть непредсказуемыми. К счастью, различные кредиты на строительство предоставляют авансовые денежные средства, необходимые для оплаты земли, материалов и рабочей силы для строительства нового дома.

Что такое строительный кредит?

Кредит на строительство – это краткосрочное финансирование, которое может быть использовано для покрытия расходов, связанных со строительством дома, от начала до конца. Кредиты на строительство могут покрывать расходы на покупку земли, составление планов, получение разрешений и оплату труда и материалов. Вы также можете использовать кредит на строительство, чтобы получить доступ к резервам на непредвиденные расходы — если ваш проект дороже, чем вы планировали — или резервам под проценты для тех, кто не хочет платить проценты во время строительства.

Как работают кредиты на строительство?

Кредиты на строительство позволяют будущим домовладельцам занимать деньги для покупки материалов и оплаты труда, необходимого для строительства дома. Вы также часто можете использовать эти деньги для покупки земли, на которой вы строите. Если у вас уже есть земля, вы можете использовать ее в качестве залога по кредиту. Поскольку строительные кредиты обычно предназначены для покрытия процесса строительства, они обычно выдаются на срок от 12 до 18 месяцев. Тем не менее, некоторые кредиты автоматически конвертируются в постоянную ипотеку после завершения строительства.

В отличие от традиционных ипотечных кредитов, ссуды на строительство не обеспечиваются построенным домом. По этой причине процессы подачи заявки и утверждения кредита на строительство также более сложны, чем для ипотеки. Ваш кредитор, вероятно, захочет проверить ваши архитектурные планы и изучить ваше финансовое положение, прежде чем одобрить вас для финансирования. Вероятно, вам также потребуется предоставить предполагаемые сроки строительства и бюджет.

После одобрения кредита на строительство вы не получите все средства единовременно. Вместо этого кредитор будет производить платежи вашему застройщику посредством серии розыгрышей или в рассрочку по мере завершения различных этапов строительства. Таким образом, строительные кредиты действуют как кредитная линия. Розыгрыши запланированы на основе графика строительства, и ваш кредитор, скорее всего, отправит инспектора для оценки состояния строительства перед каждым платежом.

В большинстве случаев вам нужно будет выплачивать только проценты по средствам по мере их использования, а не на всю сумму кредита. В зависимости от кредитора у вас также может быть возможность конвертировать строительный кредит в ипотеку после завершения строительства. Если это не вариант, вы можете подать заявку на ипотеку — или окончательную ссуду — для погашения ссуды на строительство.

Более быстрое и простое ипотечное кредитование

Проверьте свои ставки сегодня с Better Mortgage.

Посмотреть цены

Виды строительных кредитов

Строительство дома не является универсальным процессом. Чтобы удовлетворить различные потребности будущих домовладельцев, существует несколько типов кредитов на строительство, в первую очередь, кредиты на строительство на постоянной основе и кредиты только на строительство. Владельцы-строители и домовладельцы, выполняющие капитальный ремонт существующего дома, имеют разные варианты.

Строительные кредиты в сравнении

Что покрывает кредит на строительство?

Кредит на строительство обычно покрывает все расходы на строительство вашего нового дома, включая землю, разрешения на строительство, рабочую силу и материалы. Строительные кредиты также включают затраты на закрытие, как и другие виды ипотечных кредитов.

Ставки по кредитам на строительство

Как и процентные ставки по другим видам кредитов, ставки по кредитам на строительство обычно варьируются в зависимости от кредитоспособности заемщика, размера кредита и срока кредита. Более того, процентные ставки по кредитам на строительство обычно являются переменными, то есть они корректируются в течение срока кредита на основе индекса, такого как основная ставка.

В частности, ставки обычно примерно на один процент выше стандартных ипотечных ставок. Сегодня вы можете найти ставки по кредитам на строительство от 5% до 6%. Это связано с тем, что кредиты на строительство не обеспечены завершенным домом и, следовательно, являются более рискованными, чем традиционные ипотечные кредиты.

Требования к ссуде на строительство

Требования к ссуде на строительство варьируются от кредитора к кредитору, но некоторые из общих рекомендаций по заимствованию включают:

• Кредит от хорошего до отличного. Чтобы снизить риск, кредиторы обычно требуют, чтобы заемщики имели минимальный кредитный рейтинг 680, чтобы претендовать на получение кредита на строительство. Тем не менее, некоторые кредиторы могут потребовать более высокий кредитный рейтинг, поэтому вам нужно будет присмотреться и сравнить рекомендации. Если вы планируете построить дом, улучшите свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на получение кредита на строительство.
• Низкое отношение долга к доходу (DTI). Ваш коэффициент DTI представляет собой сравнение всех ваших ежемесячных платежей по долгам (включая кредит на новое строительство) с вашим валовым ежемесячным доходом. Чем ниже ваш DTI, тем больше денег вы теоретически должны ежемесячно платить. У вас должно быть достаточно дохода, чтобы покрыть платежи по вашим текущим долгам и кредит на новое строительство. Кредиторы обычно требуют, чтобы коэффициент DTI не превышал 45% для строительных кредитов.
• Первоначальный взнос не менее 20%. Заемщикам обычно требуется первоначальный взнос в размере не менее 20% для кредита на строительство, но этот размер может варьироваться в зависимости от кредитора. Например, некоторые кредиторы могут потребовать более высокий первоначальный взнос в размере от 25% до 30% от общей суммы кредита. Если вы вложите менее 20%, вы, вероятно, заплатите за частное ипотечное страхование (PMI).
• Лицензированный строитель. Прежде чем брать кредит на строительство, вам необходимо выбрать лицензированного и надежного строителя жилья. Выберите строителя, который имеет подтвержденный опыт выполнения строительных проектов в соответствии с высокими стандартами и является членом авторитетной строительной торговой группы, такой как Национальная ассоциация домостроителей. Вы можете найти местного строителя в Интернете, используя каталог местных строительных ассоциаций NAHB.

Плюсы и минусы кредита на строительство

Кредит на строительство требует значительных затрат времени и денег. Прежде чем подавать заявку на кредит на строительство, рассмотрите эти преимущества и недостатки.

Pros

• Сумма кредита на строительство зависит от проекта и/или будущей стоимости имущества.
• Короткий срок погашения кредита означает, что вы должны платить только проценты в течение периода строительства.
• Это хороший вариант финансирования для нынешних домовладельцев, которые хотят построить новый дом, но не имеют достаточного капитала для получения кредита под залог дома или кредитной линии.

Минусы

• Сумма кредита устанавливается заранее, что дает заемщику мало гибкости в случае непредвиденных расходов.
• Весь остаток кредита подлежит оплате в конце процесса строительства. Если строительная ссуда не конвертируется автоматически в постоянную ипотеку после строительства, вам придется получить новую ссуду, чтобы оплатить то, что вы должны, что означает оплату двух комплектов закрывающих расходов и сборов.
• Вы будете платить более высокие процентные ставки по кредиту на строительство по сравнению с другими вариантами кредита.

Как выбрать ссуду на строительство

При выборе кредитора по ссуде на строительство нужно учитывать многое, и легко растеряться. По этой причине может возникнуть соблазн согласиться на первого кредитора, которого вы найдете. Не следует принимать это решение в спешке. Убедитесь, что вы выбрали кредитора, который соответствует вашим уникальным потребностям, задав следующие вопросы:

• Какие виды строительных кредитов вы предлагаете?
• Какие процентные ставки доступны? Они фиксированные или переменные?
• Взимаете ли вы расходы на закрытие или другие сборы?
• Могу ли я использовать долю в моей земле для первоначального взноса?
• Как вы оплачиваете строительные работы — в процентах от выполнения или по установленному графику?
• Может ли строитель запросить первый розыгрыш для оплаты материалов?
• Что произойдет, если строительство дома задержится или стоимость строительства резко возрастет?

Как получить кредит на строительство

Прежде чем вы сможете получить финансирование, необходимое для начала вашего строительного проекта, вам необходимо получить одобрение на получение кредита. Этот процесс, как правило, более строгий, чем для ипотечных и других кредитов, потому что кредит не будет обеспечен или обеспечен залогом дома. Помимо введения традиционных стандартов для заемщиков, кредиторы также должны будут рассмотреть и утвердить архитектурные планы, предполагаемые сроки строительства и предлагаемый бюджет.

Чтобы получить кредит на строительство, вам понадобятся:

• От хорошей до отличной кредитной истории. Чтобы снизить риск, кредиторы требуют, чтобы заемщики имели минимальный кредитный рейтинг 680, чтобы претендовать на получение кредита на строительство. Тем не менее, некоторые кредиторы могут потребовать оценку не ниже 720. Если вы планируете построить дом, подумайте о том, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на получение кредита на строительство.
• Достаточный доход, чтобы погасить кредит. В дополнение к хорошей кредитной истории у вас должен быть достаточный доход, чтобы покрыть платежи по вашим текущим долгам и новому строительному кредиту. Чтобы подтвердить это, ваш кредитор запросит финансовые отчеты или другую документацию, подтверждающую ваш годовой доход.
• Низкое отношение долга к доходу. Соотношение долга к доходу заемщика (DTI) представляет собой сравнение всех ваших ежемесячных платежей по долгам с вашим валовым ежемесячным доходом. Чем ниже ваш DTI, тем больше денег вы теоретически должны ежемесячно выплачивать по кредиту на строительство. Чтобы повысить вероятность того, что заемщики смогут осуществлять платежи, кредиторы обычно требуют, чтобы коэффициент DTI не превышал 45% при выдаче строительных кредитов.
• Первоначальный взнос не менее 20%. Заемщики обычно должны внести авансовый платеж в размере не менее 20% при получении кредита на строительство. Однако многие кредиторы требуют больше — от 25% до 30% от общей стоимости строительства. Требование зависит от кредитора, но если вы вносите первоначальный взнос менее 20%, вам, возможно, придется заплатить частное ипотечное страхование (PMI).
• Утверждение проекта и бюджета строительства. Вам необходимо предоставить подробную документацию о проекте и бюджете, включая акт (или предложение о покупке) на землю, полные планы этажей, подробный постатейный бюджет в предпочтительном для кредитора формате, график платежей (расходов) и подписанный договор на строительство с положениями о внесении изменений
• Утверждение строителя или генерального подрядчика. Кроме того, вам нужно будет продемонстрировать кредитору, что ваш архитектор и строитель имеют квалификацию, лицензию и застрахованы. Это может включать предоставление копий страховых свидетельств строителя, резюме и подтверждение финансовой стабильности. Включите описание обязанностей каждой стороны, включая архитектора, генерального подрядчика и всех, кто участвует в проекте.

Как получить ссуду на строительство без первоначального взноса

Если вы хотите получить ссуду на строительство без внесения первоначального взноса, вы можете подать заявку на получение ссуды на строительство в Министерстве сельского хозяйства США (USDA) или по делам ветеранов (VA). . Кредит на строительство USDA идеально подходит, если вы хотите строить в сельской местности, отвечающей требованиям USDA. Министерство сельского хозяйства США взимает авансовые платежи и ежегодные гарантийные сборы, которые подлежат оплате в течение месяца, следующего за закрытием кредита.

Ссуды на строительство VA предназначены для военнослужащих и ветеранов вооруженных сил, а также имеющих право на участие в живых супругов. Ссуды VA требуют единовременной платы за финансирование VA, которая составляет процент от суммы ссуды, чтобы помочь компенсировать стоимость программы ссуды VA для налогоплательщиков США. Вы можете включить комиссию в сумму кредита, что увеличит ваши ежемесячные платежи.

Помощь в принятии разумных решений в отношении ипотеки и недвижимости

Получите рейтинг лучших ипотечных кредиторов от Forbes Advisor, советы о том, где найти самые низкие ставки по ипотеке или рефинансированию, а также другие советы по покупке и продаже недвижимости.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Насколько сложно получить кредит на строительство?

Получение ссуды на строительство затруднено, и процесс является строгим по сравнению с ипотекой на существующий дом. Заемщикам, не имеющим опыта строительства, скорее всего, откажут в заявке на получение кредита на строительство, если они планируют построить дом самостоятельно. Заемщики должны представить хорошо проработанный план строительства, убедительный с точки зрения того, как они собираются строить свои дома.

Как мне получить кредит на строительство?

Помимо соблюдения стандартов займа кредитора, вам также необходимо будет предоставить планы строительства, предполагаемые сроки строительства и предлагаемый бюджет для утверждения. Кредитор на строительство также должен одобрить ваш выбор застройщика.

Какой кредитный рейтинг вам нужен для кредита на строительство?

Кредиторы обычно требуют, чтобы заемщики имели минимальный кредитный рейтинг 680, чтобы претендовать на получение кредита на строительство, но это может варьироваться.

Сколько времени нужно, чтобы получить кредит на строительство?

Сроки рассмотрения заявки зависят от специфики проекта и наличия у кредиторов полного пакета материалов. Процесс одобрения кредита может длиться до 45 дней.

Когда вы закроете кредит на строительство?

Вы закрываете кредит до начала строительства, и платежи застройщику (с вашего согласия) производятся в несколько этапов в процессе строительства.

Что лучше: кредит на строительство или ипотека?

Получение ссуды на строительство или традиционной ипотеки зависит от вашей ситуации, особенно если вы планируете купить существующий дом или хотите построить его. Кредит на строительство дает вам возможность построить дом, который точно соответствует вашим вкусам и потребностям, но это будет стоить дороже, чем покупка существующего дома. Получение традиционной ипотеки, как правило, имеет меньше препятствий, занимает меньше времени и имеет более низкую процентную ставку, чем кредит на строительство.

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Киа Трис — лицензированный юрист и владелец малого бизнеса с опытом работы в сфере недвижимости и финансирования. Ее внимание сосредоточено на демистификации долга, чтобы помочь частным лицам и владельцам бизнеса контролировать свои финансы.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакция дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

Как ссуды на строительство помогают финансировать дом вашей мечты

Вы наш главный приоритет.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что предлагаемые нами рекомендации, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Строительные ссуды предназначены для оплаты строительства или ремонта дома и выплачиваются полностью или конвертируются в постоянную ипотеку после завершения работ.

Хэл М. Бандрик — писатель по личным финансам и специалист NerdWallet в денежных вопросах. Он является сертифицированным специалистом по финансовому планированию и бывшим финансовым консультантом и старшим специалистом по инвестициям в компаниях Уолл-Стрит. Хэл консультировал семьи, владельцев бизнеса, некоммерческие организации и фонды, а также руководил пенсионными планами сотрудников групп на Юге и Среднем Западе. Сейчас Хэл работает над тем, чтобы финансовые темы были понятными и без профессионального жаргона.

Барбара Марканд пишет об ипотеке, покупке жилья и домовладении. Ранее она писала о страховании и инвестировании в NerdWallet и освещала личные финансы в QuinStreet. До этого она писала для национальных потребительских и торговых изданий по широкому кругу тем, включая бизнес, карьеру и воспитание детей. Ее работы публиковались в Associated Press, MarketWatch, MSN Money, The New York Times, The Washington Post и многих других.

Обновлено 15 июня 2023 г.

Элис Холбрук редактирует материалы о покупке жилья в NerdWallet. Она освещала темы личных финансов почти десять лет и ранее работала в банковской и страховой командах NerdWallet, а также работала в копировальном отделе. Она живет в Анн-Арборе, штат Мичиган.

Некоторые или все ипотечные кредиторы, представленные на нашем сайте, являются рекламными партнерами NerdWallet, но это не влияет на наши оценки, звездные рейтинги кредиторов или порядок, в котором кредиторы перечислены на странице. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров.

Строительство дома — это шанс получить в доме все, что вы хотите, и кредит на строительство закладывает основу для его реализации. Вот как работают различные типы строительных кредитов и как выбрать кредитора, прежде чем начать строительство.

Что такое кредит на строительство?

Кредиты на строительство покрывают расходы на строительство или ремонт дома. Кредитор выплачивает деньги в рассрочку по мере продвижения работы. После завершения строительства ссуды на строительство жилья либо конвертируются в постоянную ипотеку, либо выплачиваются в полном объеме. На этапе строительства заемщик платит только проценты по кредиту.

Когда используется кредит на строительство?

Кредит на строительство можно использовать для финансирования индивидуального дома — дома, спроектированного и построенного в соответствии с вашими требованиями, — или для оплаты капитального ремонта.

Вам не нужен кредит на строительство, чтобы купить производственный дом в новостройке. В производственном доме строитель или застройщик финансирует строительство. Вы выбираете из определенного числа предложенных планов и характеристик дома, а когда строительство закончено, покупаете дом у застройщика за наличные или по традиционной ипотеке.

Готовитесь купить дом или рефинансировать его? Мы найдем для вас кредитора с высоким рейтингом всего за несколько минут.

Просто ответьте на несколько вопросов, чтобы начать поиск персонального кредитора.

Какой у вас почтовый индекс?

Виды кредита на строительство

Кредит на строительство на постоянной основе

Кредит на строительство в постоянный превращается в постоянную ипотеку после завершения строительства. Также известный как разовый или одноразовый кредит на строительство, это удобный вариант, потому что вы подаете заявку и оплачиваете затраты на закрытие только один раз. Процентная ставка фиксируется при закрытии. Кредиторы могут также предложить «вариант с плавающей запятой», который позволит вам получить более низкую ставку при закрытии, если ставки по ипотечным кредитам улучшатся во время строительства.

Кредит только на строительство

Также известный как «двухкратный» кредит на строительство, кредит только на строительство должен быть погашен после завершения строительства. Кредиты требуют, чтобы заемщик прошел квалификацию, получил одобрение и прошел закрытие дважды — один раз для ссуды на строительство и один раз для постоянной ипотеки. Кредиты только на строительство предлагают большую гибкость, потому что вы можете сравнить кредиторов, чтобы найти лучшее предложение по кредиту на строительство и по ипотеке отдельно. Недостаток: вы платите за два закрытия кредита.

Строительные проекты сложны, и каждый из них уникален. При поиске финансирования спросите кредитных специалистов о плюсах и минусах однократных и двукратных кредитов на строительство и о том, какие из них лучше всего подходят для вашего проекта.

Кредиты на ремонт

При кредитах на ремонт и строительство стоимость капитального ремонта включается в ипотеку, а не финансируется после закрытия. Кредит зависит от стоимости дома после завершения ремонта. Эти ссуды имеют смысл, если вы покупаете фиксатор верхней части, но у вас нет наличных денег для реконструкции и ремонта. Вот некоторые программы ипотеки на ремонт с низким первоначальным взносом, на которые следует обратить внимание:

• Кредиты HomeStyle гарантируются Fannie Mae, спонсируемой государством организацией, и имеют минимальный первоначальный взнос всего 3%.

• ВЫБОР Кредиты на ремонт, гарантированные Freddie Mac, также спонсируемой государством, позволяют покрыть расходы на ремонт до 75% от оценочной стоимости после завершения ремонта. Минимальный первоначальный взнос варьируется, но может составлять всего 3%.

• Кредиты FHA 203(k), застрахованные Федеральной жилищной администрацией, требуют первоначального взноса всего 3,5%.

• Кредиты на ремонт Министерства сельского хозяйства США, поддерживаемые Министерством сельского хозяйства США, представляют собой кредиты с нулевым первоначальным взносом для заемщиков с низким и средним доходом в соответствующих сельских районах. Они доступны через утвержденных кредиторов.

Кредиты HomeStyle, CHOICERenovation и FHA 203(k) также могут быть использованы для рефинансирования текущей ипотеки и включают затраты на проект реконструкции.

Ссуда ​​собственника-строителя

Ссуда ​​собственника-строителя предназначена для тех, кто планирует построить свой собственный дом и выступать в качестве генерального подрядчика. Заемщики должны иметь опыт строительства, чтобы соответствовать требованиям, и не все строительные кредиторы предлагают кредиты владельца-застройщика.

Готовитесь купить дом или рефинансировать его? Мы найдем для вас кредитора с высоким рейтингом всего за несколько минут.

Просто ответьте на несколько вопросов, чтобы начать поиск персонального кредитора.

Какой у вас почтовый индекс?

Что покрывает кредит на строительство?

Каждый проект индивидуален, но в целом кредит на строительство оплачивается за:

• Земля.

• Планы, разрешения и сборы.

• Труд и материалы.

• Резервы на непредвиденные расходы (на случай, если стоимость проекта превысит расчетную).

Как работают кредиты на строительство?

Строительный кредит на строительство дома

Выдача строительного кредита происходит поэтапно. Вместо передачи единовременной суммы кредиторы платят застройщику в рассрочку, называемую «розыгрышем». Каждый рисунок совпадает с важным этапом проекта, таким как заливка фундамента, обрамление и отделочные работы.

Перед передачей каждого чертежа строителю может потребоваться инспекция, и сумма этой оплаты зависит от выполненной работы, как указано в отчете об инспекции.

Ссуда ​​на ремонт для покупки и ремонта верхней части

Сумма, которую вы можете взять взаймы на ремонт, зависит от оценки оценщиком стоимости после завершения ремонта и модернизации. Кредитор должен одобрить вашего подрядчика и планы ремонта, и он выплачивает деньги в рассрочку.

Как получить кредит на строительство

Чтобы получить кредит на строительство, выполните следующие действия:

Приведите свои финансы в порядок

для традиционной ипотеки. Большинству кредиторов потребуется кредитный рейтинг не менее 680 и первоначальный взнос не менее 20% для нового строительства. Программы кредитования строительства, поддерживаемые государством, позволяют вносить меньшие авансовые платежи.

Поиск кредиторов

Не каждый ипотечный кредитор предлагает строительные кредиты. Попросите рекомендации у друзей и семьи. Местные строители могут порекомендовать кредиторов.

Пройдите предварительную квалификацию

Подайте заявку на предварительную квалификацию, прежде чем тратить много времени и денег на разработку планов. Предварительная квалификация дает представление о сумме и условиях кредита, которые кредитор одобрит. Нет смысла углубляться в планирование проекта только для того, чтобы узнать, что вы не имеете права на финансирование.

Нанять строителя

Ипотека обычно является сделкой между кредитором и заемщиком, но кредиты на строительство добавляют третью сторону в смесь: строителя. Все зависит от способности вашего подрядчика выполнить планы строительства вовремя и в рамках бюджета, поэтому нанимайте тщательно.

Получить предварительное одобрение

Для предварительного одобрения вы предоставите дополнительную документацию о своих финансах, такую ​​как формы W-2, банковские выписки и налоговые декларации, а также подробную информацию о проекте.

Кредитор может запросить историю работы вашего строителя и подтверждение страховки, чертежи, спецификации, список материалов, подробный бюджет и подписанный контракт на строительство, в котором указаны даты начала и окончания.

Получить окончательное утверждение

Выберите кредитора, который предлагает самые низкие ставки и сборы и лучшее обслуживание, а затем перейдите к окончательному утверждению. Во время андеррайтинга быстро отвечайте на любые запросы кредитора, чтобы обеспечить бесперебойную работу процесса.

Готовитесь купить или рефинансировать дом? Мы найдем для вас кредитора с высоким рейтингом всего за несколько минут.

Просто ответьте на несколько вопросов, чтобы начать поиск персонального кредитора.

Какой у вас почтовый индекс?

Об авторах

Читать