Ипотека на строительство частного дома 2020: Ипотека на строительство частного дома от 2,75 в 2023 году, взять ипотечный кредит на постройку загородного дома

Ипотека на строительство частного дома. Кто из банков кредитует * Ипотека и недвижимость

Перейти к содержимому

Свой собственный дом можно купить готовым, а можно построить.

Загородный дом в ипотеку. Актуальные условия

Частный жилой дом: какие постройки нужно регистрировать

Земельный участок в ипотеку. Кто дает такие кредиты?

1)Заключить договор подряда с аккредитованным в банке застройщиком. Обычно у него же приобретается и земля.

2) Построить самому, это так называемый хозяйственный способ. При строительстве дома своими силами кредит обычно выдается траншами под определенный этап стройки с отчетом за предыдущую, например, вот так делает Банк Дом РФ.

У банка обычно есть требования к земле, на которой будет строится дом, они чаще всего такие:

Категория использования земельного участка:

▪️земли населенных пунктов или поселений, которые разрешено использовать для индивидуального жилищного строительства, личного подсобного хозяйства, размещения или строительства дачных или садовых домов, садоводства или огородничества

▪️земли сельскохозяйственного назначения, которые разрешено использовать под дачное хозяйство, дачное строительство, садоводство, а также земли ИЖС

Ипотека на строительство частного дома. Требования к самому дому у банков разняться, кто-то берет только кирпичные дома, находящиеся не далее, чем …, у кого-то жестких требований нет, главное, чтобы застройщик был «свой». Но что «роднит» банки, то это требования к коммуникациям — чаще всего у дома должна быть возможность подключения к коммуникациям (центральным или автономным).

Итак, нужно:

Приобрести земельный участок (назначение — ИЖС или садоводство) и оформить его в собственность.

Выбрать или придумать проект дома или заказать его с учетом своих потребностей и возможностей.

Выбрать подрядную организацию (в случае, если строительство будет вестись не своими силами).

Подать уведомление в местные органы о планируемом строительстве или получить на него разрешение.
Для домов площадью менее 500 кв. м требуется только уведомление, если дом более 500 кв. м, нужен проект.

После получения уведомления, необходимо получить сам сертификат на материнский капитал. С 15 апреля 2020 года он оформляется автоматически при рождении ребенка и направляется маме ребенка в личный кабинет на «Госуслуги».

Подать в Пенсионный фонд заявление об использовании средств маткапитала и пакет документов. Сделать это можно несколькими способами — онлайн через портал «Госулуги» или на сайте Пенсионного фонда, а также при личном посещении отделения Пенсионного фонда или МФЦ. Заявление рассматривается в течение 10 дней.

Условия использования маткапитала в строительстве дома

Наличие разрешения (уведомления) на строительство дома у владельца сертификата или его супруга;

Строительство дома только для постоянного проживания;

Наличие права собственности на землю у владельца сертификата или его супруга;

Участок должен относиться к категории ИЖС или садового участка;

Дом должен соответствовать требованиям ИЖС:

• не более 3 этажей и высота не более 20 м;
• нет деления на квартиры;
• есть фундамент;
• несущие конструкции в рабочем состоянии;
• подключен к коммуникациям (канализации, водопроводу, электросети).

В случае реконструкции, дом должен быть приобретён не ранее 1 января 2007 года, когда вступил в силу закон о маткапитале;

Потратить маткапитал на строительство дома можно спустя три года. Но есть исключение — это ситуация, когда строительство ведется на целевые кредитные деньги (ипотечный кредит). В этом случае распорядиться средствами можно сразу после рождения ребенка.

@ipotekahouse #свод

Политика конфиденциальности

©ipotekahouse.ru

При использовании материалов сайта обязательна гиперссылка на ipotekahouse.ru

Сбербанк распространил льготную ипотеку на частные дома

https://realty.ria.ru/20211026/ipoteka-1756258352.html

Сбербанк распространил льготную ипотеку на частные дома

Сбербанк распространил льготную ипотеку на частные дома — Недвижимость РИА Новости, 26.10.2021

Сбербанк распространил льготную ипотеку на частные дома

Сбербанк распространил льготную ипотеку на строительство частных домов, говорится в сообщении банка. Недвижимость РИА Новости, 26.10.2021

2021-10-26T11:00

2021-10-26T11:00

2021-10-26T15:24

ипотека

льготная ипотека

сбербанк россии

михаил мишустин

жилье

банки

домклик

россия

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/05/13/1732916628_0:322:3068:2048_1920x0_80_0_0_6bbd6594ceaa590e0e10ec3052411db7.jpg

МОСКВА, 26 окт — РИА Недвижимость. Сбербанк распространил льготную ипотеку на строительство частных домов, говорится в сообщении банка.Премьер-министр Михаил Мишустин ранее утвердил изменение программы льготной ипотеки, позволяющее кредитовать желающих купить или построить частный дом по ставке 7%.В сообщении указывается, что банк кредитует строительство дома по договору подряда с компанией или индивидуальным предпринимателем.

https://realty.ria.ru/20211022/mishustin-1755793453.html

россия

Недвижимость РИА Новости

1

5

4. 7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

Недвижимость РИА Новости

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

1920

1080

true

1920

1440

true

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/05/13/1732916628_169:0:2900:2048_1920x0_80_0_0_1401f97e55753ccc25beb510e7a8003d.jpg

1920

1920

true

Недвижимость РИА Новости

1

5

4. 7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

ипотека, сбербанк россии, михаил мишустин, жилье, банки, домклик, россия

Ипотека, Льготная ипотека, Сбербанк России, Михаил Мишустин, Жилье, Банки, ДомКлик, Россия

МОСКВА, 26 окт — РИА Недвижимость. Сбербанк распространил льготную ипотеку на строительство частных домов, говорится в сообщении банка.

Премьер-министр Михаил Мишустин ранее утвердил изменение программы льготной ипотеки, позволяющее кредитовать желающих купить или построить частный дом по ставке 7%.

«Мы не подняли ставку до указанных в постановлении 7%, с учетом электронной регистрации и страхования жизни и здоровья она составит от 6,55%, а при первоначальном взносе от 20% — 6,35%. Как и в отношении новостроек, возможность взять такую ипотеку сохраняется до 1 июля 2022 года», — цитирует пресс-служба вице-президента Сбербанка Николая Васёва.

В сообщении указывается, что банк кредитует строительство дома по договору подряда с компанией или индивидуальным предпринимателем.

22 октября 2021, 14:09Льготная ипотека

Льготная ипотека в России будет распространена и на покупку частных домов

Кредиты на строительство дома | Как они работают и текущие ставки

Вам нужен кредит на строительство дома?

Если вы хотите построить новый дом с нуля, вам, скорее всего, понадобится кредит на строительство.

Это краткосрочный кредит, который можно использовать для финансирования земли, материалов, рабочей силы — короче говоря, всех расходов, связанных со строительством дома.

Кредиты на строительство бывают нескольких видов. Некоторые из них должны быть выплачены после того, как дом будет построен, а некоторые могут быть преобразованы в ипотеку, которую вы выплачиваете со временем.

Правильный тип ссуды на строительство для вас будет зависеть от вашего бюджета, сроков строительства и того, как вы планируете использовать дом после его постройки.

В этой статье (Перейти к…)

• Что такое кредит на строительство?
• Как работают кредиты на строительство
• Типы кредитов на строительство
• Этапы получения кредита на строительство
• Кредит на строительство и кредит на ремонт
• Зачем финансировать ремонт дома
• Часто задаваемые вопросы о кредите на строительство

Разъяснения по кредитам на строительство дома

Если вы не можете заплатить из своего кармана за строительство нового дома, вам понадобится строительный кредит для финансирования проекта.

позволяют финансировать материалы и рабочую силу для строительства дома с нуля — в отличие от традиционной ипотечной ссуды, которая предоставляется только для готовых домов.

Ссуда ​​на строительство — это краткосрочная ссуда, обычно на срок от 12 до 18 месяцев, которая предоставляет средства для приобретения материалов и рабочей силы, необходимых для строительства жилого дома.

Деньги от этого кредита также можно использовать для покупки участка, на котором будет построен дом (или вы можете получить для этой цели отдельный «участковый кредит»).

Процентные ставки по кредитам на строительство являются переменными, то есть они могут меняться в течение срока кредита.

Но в целом ставки по кредитам на строительство обычно примерно на 1 процент выше, чем ставки по ипотечным кредитам.

Как работают кредиты на строительство

В случае кредита на строительство вы, как правило, не получаете всю сумму кредита авансом. Вместо этого вы получаете кредит в рассрочку, чтобы оплачивать строительные работы поэтапно.

Майкл Гевурц, генеральный директор компании Bluebird, объясняет, как это работает:

«Сначала вы создаете смету бюджета для всего проекта. Затем вы вносите хотя бы минимальный первоначальный взнос, требуемый кредитором», — говорит он.

По мере того, как строительный проект продвигается вперед, вы можете поэтапно снимать кредитные деньги, чтобы покрыть связанные с этим расходы. Каждый «розыгрыш» платит застройщику за этот завершенный этап строительства.

«Обычно работа завершена, тогда вы делаете запрос на снятие кредита», — говорит Гевурц.

«Кредитор отправляет инспектора для проверки работы и утверждения запроса. Затем часть кредита может быть переведена или переведена на ваш банковский счет».

Виды строительных кредитов

Существует три основных вида строительных кредитов:

1. Заем на строительство для постоянного проживания финансирует расходы на строительство, а также на готовый дом. Он преобразуется из первоначальной ссуды на строительство с регулируемой процентной ставкой в ​​постоянную ипотечную ссуду с фиксированной процентной ставкой после завершения работ. 0019
2. Кредит только на строительство — это краткосрочный кредит с регулируемой процентной ставкой, используемый только для завершения строительства вашего дома. Как только это произойдет, этот кредит должен быть либо полностью погашен, либо рефинансирован в ипотечный кредит для постоянного финансирования
3. Кредит собственника-застройщика предназначен для домовладельцев, которые также хотят выступать в качестве генерального подрядчика для своего собственного проекта. «Эти кредиты могут быть менее дорогими и предлагать более низкие ставки, чем два других варианта. Но кредиторы часто считают их очень рискованными, поэтому их может быть труднее получить», — говорит Гевурц. Как правило, вы должны быть профессиональным подрядчиком, чтобы получить один

Как и в случае с ипотекой, вам нужно изучить все варианты финансирования и сравнить предложения от нескольких разных кредиторов.

Правильный тип ссуды на строительство для вас будет зависеть от ваших финансов, ваших сроков и того, кто может предложить вам лучшую процентную ставку для вашей ситуации.

Шаги для получения кредита на строительство

Получить кредит на строительство может быть сложнее, чем на традиционную ипотеку.

«Это будет зависеть от вашей финансовой устойчивости как заемщика, ваших планов и спецификаций проекта, бюджета вашего проекта и того, что вы планируете делать с домом после его завершения», — объясняет Роберт Уизерс из M1 Capital Corp.

У каждого кредитора свой процесс подачи заявки и свои требования. Но в целом вам придется предоставить подробную информацию о вашем:

• Доход
• Работодатель
• Кредит (обычно баллы должны быть выше 720)
• Первоначальный взнос (скорее всего, потребуется не менее 10%)
• Строитель/генеральный подрядчик
• Строительный бюджет

В какой-то момент 90, вы’32 Также необходимо провести оценку и осмотр имущества.

Как только ссуда будет одобрена, ссуда в конечном итоге будет закрыта через титульную компанию, как и ипотечная ссуда.

Вместо единовременной выплаты при закрытии заемные средства выводятся по запросу на каждом этапе строительного проекта.

«Вы должны выбрать кредитора по строительному кредиту, основываясь на его опыте в финансировании строительства. Тщательно присматривайтесь», — предлагает Уизерс.

Он предупреждает, что найти и получить кредит на строительство особенно сложно в наши дни из-за текущего экономического спада.

Чтобы помочь вам найти лучшее предложение по финансированию строительства дома, возможно, стоит обратиться к опытному и авторитетному брокеру, который поможет вам сравнить варианты кредита.

Кредиты на строительство и кредиты на реконструкцию

Средства кредита на строительство могут быть использованы для оплаты земли, материалов, рабочей силы и других расходов, связанных со строительством дома.

Но что, если вместо этого вы хотите купить ремонтный дом?

В этом случае вы захотите получить «кредит на реабилитацию» вместо кредита на строительство. Средства от кредита на ремонт или ремонт могут покрыть расходы, связанные с ремонтом или реконструкцией существующего дома.

Одним из популярных кредитов на ремонт является реабилитационный кредит FHA 203k.

«Этот [кредит] позволяет вам занимать средства на покупку дома, а также оплачивать желаемый или необходимый ремонт или реконструкцию», — говорит Пол Уэлден, директор Программы сертификации подрядчиков 203k.

«Кредиты FHA 203k не могут быть использованы для нового строительства. И их можно использовать только на существующих объектах от одной до четырех единиц, которые были построены как минимум за один год».

Welden добавляет, что для кредита FHA 203k требуется минимум 3,5 процента первоначального взноса, что немного меньше, чем от 10 до 20 процентов, необходимых для кредита на строительство.

Подобно кредитам на строительство, процентные ставки по FHA 203k могут быть на один процентный пункт выше, чем по традиционному ипотечному кредиту FHA.

Способы финансирования ремонта существующего дома

Строительные ссуды существуют для финансирования строительства нового дома. У домовладельцев, которые хотят отремонтировать существующий дом, есть другие варианты, в том числе:

• Кредит под залог дома : Эти «вторые» ипотечные кредиты отражают стоимость вашего текущего дома, чтобы вы могли использовать его для проектов реконструкции. Если у вас уже есть действующий ипотечный кредит, вы будете вносить ипотечные платежи по обоим кредитам
• Кредитные линии под залог жилья: Этот кредит, также называемый HELOC, использует ваш капитал, но вы сами контролируете, когда и как брать кредитные средства. Вы можете нарисовать часть HELOC или весь его при закрытии. Вы платите проценты только за полученную сумму. Вы также можете погасить его, а затем повторно использовать кредит для дополнительных проектов в течение установленного периода времени.
• Кредиты на рефинансирование с обналичиванием: Вы можете заменить свой текущий жилищный кредит новым кредитом, достаточно большим для финансирования ваших строительных проектов и погасить существующую ипотеку. «Обналичивание» относится к капиталу, который вы можете получить из своего существующего дома

Все три из этих вариантов требуют, чтобы вы накопили капитал в своем доме. Сумма денег, которую вы можете снять, зависит от вашего текущего капитала и стоимости вашего дома.

Если вы не используете рефинансирование с обналичиванием VA, вы не сможете снять 100 процентов своего капитала.

Часто задаваемые вопросы о кредите на строительство

Остались вопросы? Вот несколько быстрых ответов, в основном предоставленных Gevurtz, на часто задаваемые вопросы о кредитах на строительство.

Могу ли я получить кредит на строительство без первоначального взноса?

Нет, вы не можете получить ссуду на строительство без залога. Заемщик должен иметь денежные средства или собственный капитал для получения кредита на строительство.

Каковы требования для кредита на строительство?

В дополнение к подробному плану и квалифицированному, утвержденному заемщику, также нужны деньги для первоначального взноса и подтверждение способности погасить кредит.

Как и в случае с традиционной ипотекой, подтверждение вашей «способности погасить кредит» будет представлено в виде кредитных отчетов, банковских выписок, W2 и других документов, подтверждающих, что у вас есть достаточный стабильный доход для выплаты кредита.

Легче получить кредит на строительство, чем ипотеку?

Из-за риска, связанного со строительными кредитами, их труднее получить, чем ипотеку.

Платите ли вы кредит на строительство во время строительства?

При использовании кредита на строительство в общую сумму займа встроен резервный процентный фонд, который используется для выплаты процентов во время строительства.

Какой первоначальный взнос по кредиту на строительство?

Минимальный 10-процентный первоначальный взнос обычно рекомендуется для ссуды на строительство, хотя 20 процентов часто предпочтительнее для кредиторов.

Какой банк лучше всего подходит для строительных кредитов?

Частные кредиторы и региональные банки часто лучше всего подходят для кредитов на строительство. Они подходят для большего риска и способны предложить более инновационные решения.

Какова средняя процентная ставка по кредиту на строительство?

На момент написания этого, в зависимости от кредитора, 4,5 процента является типичной процентной ставкой для строительных кредитов. Это примерно на один процент выше, чем типичная ставка по ипотечным кредитам за тот же период времени.

Какой хороший кредитный рейтинг для получения кредита на строительство?

Для получения ссуды на строительство вам может потребоваться более высокий кредитный рейтинг, чем для получения большинства ипотечных ссуд. Для утверждения кредита рекомендуется оценка FICO 720 или выше.

Каково рекомендуемое соотношение долга к доходу для кредита на строительство?

Идеальное соотношение долга к доходу для кредита на строительство может варьироваться, но никогда не должно превышать 45 процентов.

Дешевле ли купить или построить дом?

Обычно дешевле построить, чем купить дом. Это потому, что вы можете создать что-то точно в соответствии с вашими спецификациями и желаниями, как правило, по цене ниже той, которую вы заплатили бы за покупку существующего дома.

Тем не менее, получить кредит на строительство сложнее, чем ипотеку. Для многих людей просто более реалистично купить существующий дом, особенно для тех, кто впервые покупает жилье.

Что такое график розыгрыша?

График розыгрыша — это план, в котором подробно описывается, как вы будете отправлять средства строителю. При строительстве дома вы не отправляете всю сумму кредита застройщику еще до начала проекта. Это напрашивается на неприятности. Скорее, ваш кредитор будет высвобождать средства медленно по мере завершения каждого этапа проекта. Фундамент сделан? Часть средств высвобождается. Оформление сделано? Больше денег застройщику. Таким образом, вы минимизируете убытки в случае недобросовестного застройщика или того, кто просто разорится во время вашего проекта.

Таким образом, ссуда на строительство напоминает кредитную линию. «Розыгрыш» берется порциями, а не единовременно.

Сколько стоит закрытие кредита на строительство?

Строительные кредиты требуют затрат на закрытие, как и традиционные ипотечные кредиты. Наряду с комиссией за обработку и инициирование, взимаемой ипотечным кредитором, вам также придется заплатить за оценку, страхование правового титула и судебные издержки.

Преимущество постоянного финансирования строительства заключается в оплате только одного комплекта расходов на закрытие. С кредитом только на строительство вы платите за закрытие дважды: один раз по строительному кредиту и один раз по постоянному кредиту.

Требуют ли кредиты на строительство частное ипотечное страхование?

Да, ипотечный кредитор потребует частную ипотечную страховку по строительному кредиту, если вы внесете менее 20 процентов первоначального взноса.

Почему ставки по кредитам на строительство выше, чем стандартные ставки по ипотечным кредитам?

При стандартной ипотеке кредитор может использовать существующий дом в качестве залога. В случае кредита на строительство новый дом еще не существует, поэтому его нельзя использовать для обеспечения кредита. Участок недвижимости, который вы покупаете, имеет стоимость, но сумма кредита, как правило, превышает стоимость самой недвижимости. Ипотечные кредиторы отражают этот дополнительный риск за счет более высоких процентных ставок.

Могу ли я подать заявку на кредит на строительство онлайн?

Онлайн-банкинг упростил получение стандартного ипотечного кредита, но для получения кредита на строительство обычно требуется более личное общение с кредитным специалистом. Чтобы получить одобрение, вам нужно будет поделиться уникальными деталями вашего нового домашнего проекта.

Является ли кредит только на строительство лучше, чем кредит на строительство на постоянной основе?

Это зависит от ваших индивидуальных потребностей, и кредитный специалист может помочь вам принять решение.

Для многих заемщиков временный кредит на строительство может обеспечить большую гибкость. Например, когда вы будете готовы к постоянному финансированию, у вас будет больше контроля над долгосрочным кредитом, поскольку он будет отделен от кредита на строительство.

Тем не менее, один кредит может сэкономить деньги на закрытии.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Процентные ставки по ипотечным кредитам, а также по другим видам финансирования, таким как кредиты на строительство, остаются на рекордно низком уровне.

Но, как всегда, цены зависят от человека. Так что получить несколько цитат, чтобы увидеть, какой кредитор может предложить вам лучшее предложение.

Лучшие кредиторы по строительным кредитам 2023 года

Мы рекомендуем лучшие продукты через независимый процесс проверки, и рекламодатели не влияют на наш выбор. Мы можем получить компенсацию, если вы посетите партнеров, которых мы рекомендуем. Прочтите нашу информацию для рекламодателей, чтобы получить дополнительную информацию.

Строительные кредиты позволяют землевладельцам занимать деньги, чтобы построить дом с нуля. В то время как традиционная ипотека, также называемая постоянным кредитом, поможет вам купить существующий дом, начиная с необработанной земли, требуется кредит на строительство. Хотя эти кредиты немного сложнее получить и часто привязаны к более высоким ставкам, есть много кредиторов, которые могут финансировать ваш проект.

Лучшие кредиты на строительство предлагают низкие ставки и гибкие суммы кредита. Они также имеют низкий первоначальный взнос и кредитные требования, которые облегчают получение заемщиком права. Лучшие кредиторы предлагают кредиты на строительство в самых разных географических районах по всей стране. Многие кредиторы также предлагают несколько различных типов строительных кредитов в зависимости от вашей конкретной ситуации.

Лучшие кредиторы по строительным кредитам 2023 года

• Лучший результат: Nationwide Home Loans Group, подразделение Magnolia Bank
• Лучший для плохой кредитной истории: ФМС Кредитование
• Лучший для начинающих покупателей: Национальные жилищные кредиты, Inc.
• Лучший опыт онлайн-заемщика: Нормандия
• Лучший для низких авансовых платежей: Ипотечная корпорация GO
• Лучшая конструкция для гибкого использования: ТД Банк
• Лучший для ветеранов: VA общенациональные жилищные кредиты

Лучшие кредиторы по строительным кредитам

Лучшие кредиторы по строительным кредитам

• Наш лучший выбор
• Nationwide Home Loans Group, подразделение Magnolia Bank
• ФМС Кредитование
• » data-tracking-container=»true» data-tracking-id=»PRM Roundup | Table of Contents»> Национальные жилищные кредиты, Inc.
• Нормандия
• Ипотечная корпорация GO
• ТД Банк
• VA общенациональные жилищные кредиты
• Узнать больше (4)

• Окончательный вердикт

• Сравнить поставщиков

• Как выбрать

• Что такое строительный кредит?

• Можете ли вы получить строительный кредит с 10% вниз?

• Какие процентные ставки по кредиту на строительство?

• Как получить кредит на строительство?

• Методология

Лучший в целом : Национальная группа жилищных кредитов, подразделение банка Магнолия

---

Национальная группа жилищного кредитования

• Начальная процентная ставка: Варьируется
• Минимальный кредитный рейтинг: 640
• Условия кредита: 15 или 30 лет

Узнать больше

Почему мы выбрали его

Nationwide Home Loans Group — отличный выбор для получения ссуды на строительство с кредитами, доступными в большинстве штатов, низкими процентными ставками и низкими требованиями к первоначальному взносу.

Плюсы и минусы

Минусы

• 640 минимальный требуемый кредитный балл

• Недоступно на Аляске, Гавайях и в Нью-Йорке

• Минимальная сумма кредита $125 000

Обзор

Nationwide Home Loans Group является подразделением Magnolia Bank, независимого местного банка, основанного в 1919 году. Банк расширил свои услуги, чтобы кредитовать во всех 50 штатах, и ежегодно выдает жилищные кредиты на сумму более 1 миллиарда долларов. Однако строительный кредит Nationwide Home Loans Group доступен только в 47 штатах.

Минимальный размер кредита на строительство составляет 125 000 долларов. Процентные ставки колеблются в зависимости от рынка, но диапазон ставок Nationwide на 1–1,25% выше, чем у традиционных ипотечных кредитов на сборный дом. Платежи по ипотеке не взимаются до завершения строительства.

Кредитор требует, чтобы средний балл заемщика по трем кредитным рейтингам был не менее 640. Первоначальный взнос варьируется в зависимости от конкретной кредитной программы. Например, их ссуда на строительство VA может составлять всего 0%, а их ссуда FHA может составлять всего 3,5%. По сравнению с большинством строительных кредиторов, требующих 20% первоначального взноса, тот факт, что Nationwide может предложить эти программы с низким первоначальным взносом по низким ставкам в виде комбинированного кредита в 47 штатах, является причиной того, что они выиграли нашу лучшую общую категорию.

Лучший для плохих кредитных рейтингов : ФМС Кредитование

---

 Финансовое кредитование

• Начальная процентная ставка: Варьируется
• Минимальный кредитный рейтинг: Нет
• Условия кредита: Варьируется

Узнать больше

Почему мы выбрали его

Если вы ищете ссуду на строительство и имеете менее звездный кредит, FMC Lending — отличный вариант, предлагающий быстрое финансирование и отсутствие требований к минимальному кредитному рейтингу.

Плюсы и минусы

Плюсы

• Нет минимального кредитного рейтинга

• Может закрыться в течение семи дней

• Заявленный доход, подтверждение не требуется

• Предварительное банкротство разрешено

Минусы

• Требования к первоначальному взносу от 20% до 30%

• Более высокие процентные ставки, чем у других кредиторов

• Сроки большинства кредитов короткие и составляют от одного до семи лет

Обзор

FMC — это частный кредитор с полным спектром услуг, ориентированный на заемщиков, которые пережили трудные времена и не соответствуют традиционным критериям банковского кредитования. Они предлагают кредитование на основе активов, а не кредитование на основе кредита, поэтому они могут более творчески подходить к своим кредитным программам, поскольку кредиты обеспечены залогом.

FMC очень гибкая в отношении условий кредита. Некоторые программы имеют только короткие сроки, а некоторые могут предлагать очень длительные сроки. Все будет зависеть от вашей ситуации и выбранной программы.

Процентные ставки по их строительным кредитам, как правило, выше, чем по обычной ипотеке. Однако у некоторых нет штрафов за досрочное погашение. С FMC вы сможете свести затраты на покупку и строительство к единому закрытию кредита.

У них есть возможность финансировать комбинированный кредит до стоимости (CLTV) до 100%, поэтому вы можете привлечь к сделке другие кредиты или залог имущества, чтобы она работала.

FMC — лучший вариант для заемщиков с низким кредитным рейтингом, потому что они позволяют вам подать заявку на ссуду на строительство и постоянную ипотеку, объединенные в одну программу, без необходимости предоставления подтверждения вашего кредитного рейтинга.

Лучшее для новых покупателей : Общенациональные жилищные кредиты, Инк.



---

 Nationwide Home Loans, Inc.

• Начальная процентная ставка: Варьируется
• Минимальный кредитный рейтинг: Варьируется
• Условия кредита: 15 или 30 лет

Узнать больше

Почему мы выбрали его

Nationwide Home Loans, Inc. — отличный вариант для тех, кто впервые покупает жилье, с минимальными или нулевыми вариантами первоначального взноса и полезной поддержкой клиентов.

Плюсы и минусы

Плюсы

• Низкий первоначальный взнос

• Гибкие кредитные требования

• Координация проекта с полным спектром услуг

Обзор

Nationwide Home Loans, Inc. — региональный кредитор, работающий в восьми штатах. У них есть эффективное присутствие в Интернете, чтобы заемщики могли связаться со специалистами в каждом штате, где они планируют строить.

Требования к первоначальному взносу относятся к кредитной программе, на которую вы имеете право. Если вы ветеран и имеете право на получение кредита на строительство VA, минимального или максимального предела нет. Для ссуды FHA существуют максимальные значения в зависимости от области, в которой вы находитесь. Лимиты ссуды FHA обновляются ежегодно.

Ставки по их кредитам One Time Close заблокированы на 15 или 30 лет. Вы только проходите процесс один раз, чтобы финансировать землю, строительство и жилищную ипотеку. Это не только снижает ваши расходы на закрытие, но также дает вам ставку, которая ближе к более низким ставкам постоянного финансирования, а не к типичным ставкам по кредитам на строительство, которые в диапазоне от 5% до 7% выше. Кредитные требования являются гибкими, поскольку компания обслуживает самозанятых лиц, у которых есть проблемы с получением стабильного дохода, а также заемщиков, у которых есть несколько недостатков в их кредитной истории.

Требования к первоначальному взносу варьируются от 0% для кредитов VA до 3,5% для кредитов FHA. Покупатели жилья впервые, похоже, тяготеют к кредитам FHA из-за низкого первоначального взноса и более легкого утверждения. Фактически, в 2020 году 83% кредитов FHA были предоставлены покупателям жилья впервые.

Nationwide Home Loans, Inc. лучше всего подходит для покупателей жилья, впервые покупающих жилье, потому что у них есть кредитные специалисты, которые предоставляют полный спектр услуг, координируя свои действия с оценщиками, титульными компаниями, застройщиком и другими третьими сторонами, необходимыми для успеха вашего строительного проекта. . Их специализация на программах с низким первоначальным взносом, таких как VA и FHA, и их услуга One Time Close делают их одним из самых доступных кредиторов для покупателей жилья впервые.

Лучший онлайн-заемщик : Нормандия

---

 Нормандия

• Начальная процентная ставка: Варьируется
• Минимальный кредитный рейтинг: 620
• Условия кредита: Варьируется

Узнать больше

Почему мы выбрали его

Для заемщиков, желающих получить кредит от онлайн-кредитора, Normandy предлагает беспрепятственный процесс подачи заявки с быстрым финансированием и возможностью предварительного отбора.

Плюсы и минусы

Плюсы

• Заемщики могут пройти предварительную квалификацию

• Гибкие суммы кредита

• Среднее время закрытия за 21 день

Минусы

• Обязательный первоначальный взнос от 10% до 20%

• Доступно только в 15 штатах

• 620 рекомендуемый минимальный кредитный рейтинг

Обзор

Штаб-квартира Normandy находится в Рочестере, штат Нью-Йорк, но имеет полную лицензию на предоставление кредита на строительство в 15 штатах. Суммы их кредитов варьируются от 100 000 до 5 миллионов долларов. У них есть несколько строительных ссуд, таких как ссуда, если вы являетесь фактическим строителем, еще одна, если вы нанимаете строителя, и ссуды для финансирования недавно построенного дома, который строитель построил на спекуляции. Нормандия также предлагает ссуды на ремонт и строительство, когда дом построен, но нуждается в обширных ремонтных работах, требующих лицензированного подрядчика.

Normandy может претендовать на первоначальный взнос в размере 10 % за недвижимость, оцененную в 548 250 долларов США или меньше, и авансовый платеж в размере 20 % за недвижимость, оцененную выше этой отметки. Вы можете включить покупку земли в кредит на строительство, но вам все равно придется внести 25% от покупной цены земли наличными.

Ставки по кредитам на строительство Normandy варьируются в зависимости от вашего кредитного рейтинга, размера первоначального взноса и вашего дохода. Вы должны пройти предварительную квалификацию, чтобы увидеть их. Минимальные кредитные баллы не публикуются на их веб-сайте, но они свяжутся с вами и предложат индивидуальные условия, когда вы заполните форму онлайн-предварительного квалификационного отбора. В целом кредитный рейтинг ниже 620 финансировать труднее.

У Normandy есть удобный для поиска раздел на своей домашней странице, где заемщики могут подать заявку на предварительную квалификацию, запросить строительные чертежи и произвести платежи по кредиту. Это удобство делает Normandy нашим лучшим сервисом для онлайн-заемщиков.

Лучший для низких авансовых платежей : Ипотечная корпорация GO

---

 Ипотечная корпорация GSF

• Начальная процентная ставка: Варьируется
• Минимальный кредитный рейтинг: от 640 до 680
• Условия кредита: 30 лет

Узнать больше

Почему мы выбрали его

GO Mortgage Corporation предлагает низкие требования к первоначальному взносу для кредитов на строительство, а специальная группа по кредитованию поможет вам в этом процессе.

Плюсы и минусы

Плюсы

• Доступен в 35 состояниях

• Низкий первоначальный взнос

• Опыт работы с кредитными программами, поддерживаемыми государством

Минусы

• Минимальный рекомендуемый кредитный рейтинг от 640 до 680

• Минимальная сумма кредита $125 000

• Невозможно использовать кредит для инвестиционной собственности

Обзор

Компания GO Mortgage, базирующаяся в Висконсине, начала свою деятельность в 1995 году, и ее специальностью является единый кредит на строительство. Этот кредит, доступный в 35 штатах, работает в рамках поддерживаемых государством ипотечных программ, известных как VA, Fannie Mae, FHA и USDA. Поэтому кредитные рейтинги, процентные ставки, проценты первоначального взноса, а также минимальные и максимальные суммы кредита регулируются этими программами.

Например, если GSF дает вам право на участие в программе FHA, ваш первоначальный взнос может составлять всего 3,5%. Для кредитных программ VA или USDA вы можете претендовать на отсутствие первоначального взноса. Если вы пользуетесь программой Fannie Mae, ваш первоначальный взнос может составлять всего 3%.

Процентные ставки по кредитам для этих государственных программ очень близки друг к другу, как правило, в пределах одного процентного пункта. Для ссуды на строительство с одним закрытием планируйте платить от 1,5% до 3% выше, в зависимости от вашего кредитного рейтинга. Минимальная сумма кредита часто составляет 125 000 долларов США. Минимальный кредитный рейтинг для единственного закрытого кредита на строительство GO составляет 640. Однако 680 — это минимальный балл для программы Fannie Mae. Для кредитов на строительство не существует максимальной суммы кредита, но есть некоторые ограничения на сумму, на которую государственное агентство гарантирует кредит. VA обычно гарантирует кредиты на сумму до 510 400 долларов. Однако в более дорогих округах они гарантируют до 822 375 долларов США через GO или других кредиторов.

GO Mortgage Corporation создала бизнес-модель, ориентированную на высококвалифицированную команду по кредитованию строительства, имеющую опыт работы с программами государственных агентств с низким первоначальным взносом, поэтому они заслужили наше признание в качестве лучшего кредитора строительства для вас, если вашей основной целью является низкий первоначальный взнос.

Лучшее решение для гибкого использования : ТД Банк

---

ТД Банк

• Начальная процентная ставка: Варьируется
• Минимальный кредитный рейтинг: Варьируется
• Срок кредита: 30 лет

Узнать больше

Почему мы выбрали его

Если вам нужна гибкая ссуда на строительство, TD Bank — отличный вариант с вариантами кредита с одним закрытием только для строительства или строительства и земли.

Плюсы и минусы

Обзор

TD Bank был основан в 1852 году в Портленде, штат Мэн. Их одноразовый кредит на строительство является гибким и может использоваться, если вы уже владеете землей или если у вас есть существующий кредит на землю. В этом случае они рассредоточат деньги, чтобы погасить остаток по этому кредиту и превратить его в свой единоразовый кредит.

Минимумы кредитного рейтинга не публикуются. Кредитный рейтинг учитывается наряду с другими факторами, такими как размер первоначального взноса, доход заемщика и размер существующей задолженности, которую заемщик уже несет. Те же факторы также определяют, как TD Bank рассчитывает варианты процентной ставки. Например, у вас может быть кредит с регулируемой процентной ставкой на 12-месячный период строительства, который автоматически может превратиться в кредит с фиксированной процентной ставкой для 30-летней ипотеки на готовую недвижимость.

Требования к первоначальному взносу составляют не менее 20% для традиционного финансирования.

TD Bank получил нашу награду как лучший строительный кредитор с гибким использованием благодаря своей способности сочетать функции, адаптированные к желаниям и потребностям заемщика, такие как регулируемые и фиксированные ставки, а также гибкую программу одноразового закрытия.

Лучшее для ветеранов : VA общенациональные жилищные кредиты

---

VA Общенациональные жилищные кредиты

• Начальная процентная ставка: Варьируется
• Минимальный кредитный рейтинг: 640
• Условия кредита: 15 или 30 лет

Узнать больше

Почему мы выбрали его

VA Nationwide Home Loans — отличный вариант для ветеранов, которые ищут доступные строительные кредиты, доступные в 47 штатах и ​​до 100% финансирования.

Плюсы и минусы

Плюсы

• Доступно в 47 состояниях

• Нет требований к первоначальному взносу

• Опцион на однократное закрытие кредита

Минусы

• 640 рекомендуемый минимальный кредитный рейтинг

• Недоступно на Аляске, Гавайях и в Нью-Йорке

• Недоступно для вторых или многоквартирных домов

Обзор

Как следует из названия, VA Nationwide Home Loans предоставляет кредиты во всех 50 штатах. Однако их кредит на строительство VA доступен только в 47 штатах. Вы можете проверить, соответствует ли ваш дом требованиям их программы, используя простую и короткую онлайн-форму.

Их рекомендуемый кредит представляет собой кредит с одним закрытием, который позволяет вам объединить покупку земли, строительство дома и 15- или 30-летнюю ипотеку в одном кредите с фиксированной процентной ставкой. Плата за период строительства не взимается. VA Nationwide Home Loans может дать вам право на первоначальный взнос 0%, но вам все равно придется платить наличными за комиссию за финансирование VA.

VA Nationwide может создавать гораздо более крупные кредиты, но VA гарантирует только до 548 250 долларов (больше в округах с высокими затратами). Процентные ставки по всей стране варьируются от 1% до 1,25% выше, чем по традиционной ипотеке для готового или существующего дома.

Однократное удобство почти в каждом штате с доступным финансированием до 100% делает VA Nationwide Home Loans лучшим кредитором строительства VA.

Окончательный вердикт

Есть несколько хороших вариантов на выбор, когда дело доходит до кредитов на строительство. Многие кредиторы предъявляют гибкие требования к минимальному депозиту и кредитному рейтингу, что упрощает получение кредита заемщиками, не накопившими кучу денег. Наш лучший выбор кредитора по строительному кредиту — Nationwide Home Loans Group.

Nationwide Home Loans Group предлагает гибкие и доступные кредиты на строительство. Существуют программы с финансированием до 100%, что делает эти кредиты отличным вариантом для заемщиков, которым не хватает наличных денег. Этот кредитор также предлагает кредиты заемщикам в 47 штатах, поэтому заемщики смогут получить кредит в большинстве районов страны.

Сравните лучших кредиторов по строительным кредитам

Компания	Начальная процентная ставка	Минимальный кредитный рейтинг	Условия кредита (диапазон)	Максимальная сумма кредита
Национальная группа жилищного кредитования Лучший результат	Варьируется	640	15 или 30 лет	548 250 долларов США
Кредитование FMC Лучший показатель плохой кредитной истории	Варьируется	Нет	Варьируется	Варьируется
Национальные жилищные кредиты, Inc. Лучше всего для новых покупателей	Варьируется	Варьируется	15 или 30 лет	Варьируется
Нормандия Лучший онлайн-заемщик	Варьируется	620	Варьируется	3 000 000 долларов
GO Mortgage Corporation Лучший вариант для небольших авансовых платежей	Варьируется	от 640 до 680	30 лет	Варьируется
ТД Банк Лучшая для универсального использования конструкция	Варьируется	Варьируется	30 лет	Варьируется
Вирджиния по всей стране Жилищные кредиты Лучший для ветеранов	Варьируется	640	15 или 30 лет	548 250 долларов

Руководство по выбору лучшего кредитора в сфере строительства

Определите потребность в кредите на строительство

Прежде чем подать заявку на получение кредита на строительство, вы должны оценить свою ситуацию, чтобы точно определить, какой тип кредита на строительство подойдет вам лучше всего. При поиске кредиторов вы должны учитывать такие факторы, как ваши сбережения на первоначальный взнос, кредитный рейтинг и общую сумму кредита. Рекомендуется получать предложения от подрядчиков, чтобы у вас была оценка общей стоимости проекта.

Сравните кредиторов по строительным кредитам

Есть несколько различных факторов, которые вы должны иметь в виду при выборе кредита или кредитора на улучшение дома. К ним относятся:

• Низкие ставки: Чем ниже ставки по вашему строительному кредиту, тем меньше процентов вы будете платить с течением времени. Вы должны искать кредит с ставками, которые являются как можно более низкими.
• Гибкие требования к первоначальному взносу: В то время как некоторые кредиторы требуют стандартного первоначального взноса в размере 20%, другие действуют более гибко. В зависимости от того, сколько вы накопили, вам следует искать кредитора с гибкими требованиями к первоначальному взносу.
• Гибкие требования к кредитному рейтингу: Тот факт, что у вас нет идеального кредитного рейтинга, не означает, что вы не можете получить кредит на строительство. Некоторые кредиторы разрешают заявки от заемщиков со справедливым кредитом.
• Географическое положение: Обязательно выберите кредитора, который обслуживает ваш регион.
• Служба поддержки клиентов: Вам следует искать кредиторов с историей высокой удовлетворенности клиентов и надежной поддержки клиентов.

Подать заявку на получение кредита на строительство

Чтобы подать заявку на кредит на строительство, вам потребуется несколько типов документов. К ним относятся архитектурные планы и чертежи, сертификаты вашего строителя, соблюдение строительных норм и график периодических проверок. Вам также необходимо будет предоставить подробный бюджет строительства и сроки. Прежде чем подать заявку, также рекомендуется убедиться, что ваши финансы в порядке. Вы должны убедиться, что ваш кредитный рейтинг как можно выше, что у вас низкое отношение долга к доходу, и что у вас достаточно сбережений, чтобы покрыть расходы на авансовый платеж и комиссию за закрытие.

Что такое строительный кредит?

Кредит на строительство – это краткосрочный кредит, обычно сроком на 12 месяцев, который строитель или покупатель жилья использует для финансирования строительства нового дома. Различные кредиторы имеют вариации на строительные кредиты. Например, есть ссуды для строителей, ссуды для покупателей жилья, ссуды только на период строительства и комбинированные ссуды, иногда называемые однократными ссудами, которые объединяют финансирование покупки земли, строительства дома и постоянную ипотеку. единый процесс утверждения.

Можете ли вы получить кредит на строительство с 10% вниз?

Да, вы можете получить кредит на строительство с первоначальным взносом 10%, но это зависит от кредитора и используемой им программы. Традиционно финансируемые ссуды на строительство требуют 20% первоначального взноса, но существуют программы государственных агентств, которые кредиторы могут использовать для более низких первоначальных взносов. Кредиторы, которые предлагают кредиты VA и USDA, могут квалифицировать заемщиков на 0% вниз. Для кредитов FHA ваш первоначальный взнос может составлять всего 3,5%. Если кредитор использует кредит Fannie Mae, ваш первоначальный взнос может составлять всего 5%.

Какие процентные ставки по кредиту на строительство?

Диапазоны процентных ставок будут различаться в зависимости от того, есть ли у вас строительный кредит для финансирования только периода строительства или у вас есть комбинированный одноразовый кредит, который сочетает в себе строительство и постоянную ипотеку вместе. Кредит только на строительство считается немного более рискованным. Ставки по ним находятся в диапазоне от 5% до 10% и обычно как минимум на 5% выше, чем традиционные ставки по постоянной ипотеке для покупки существующего дома.

Комбинированные кредиты на строительство с одним закрытием немного ближе к более низким ставкам кредита постоянного финансирования, поскольку они рассчитаны на гораздо более длительный срок, например, 30 лет. Ваша кредитная история, а иногда и размер первоначального взноса, будут влиять на процентную ставку по кредиту на строительство.

Как получить кредит на строительство?

Прежде чем одобрить кредит на строительство, кредитор будет обращать внимание не только на ваш кредитный рейтинг и сумму первоначального взноса. Вам нужно будет подготовить архитектурные планы и чертежи, сертификаты вашего строителя, а также подробный бюджет и сроки строительства. Кредитор также захочет ознакомиться с соблюдением строительных норм и графиком периодических проверок, чтобы разрешить поэтапное выделение средств ссуды на строительство.

Большинство кредиторов хотят получить от заемщика кредитный рейтинг выше 700 для традиционного финансирования, но со специальными программами минимум может быть ниже 600. Ваш первоначальный взнос должен составлять не менее 20%, если вы не имеете права на участие в одной из кредитных программ государственных агентств. Ваш доход, и особенно отношение вашего долга к доходу, также будут иметь значение.

Методология

Мы изучили 24 строительных кредитора, прежде чем выбрать семь лучших. Чтобы быть названным одним из наших лучших, мы хотели, чтобы кредиторы имели широкий географический охват, чтобы наш выбор мог быть использован большинством наших читателей.

Мы искали кредиторов с опытом работы в нескольких программах кредитования строительства, чтобы вы могли найти несколько вариантов, не тратя свое драгоценное время на собеседования со многими фирмами. Мы выбрали компании, чей нижний предел диапазона процентных ставок был ближе всего к традиционному постоянному финансированию, потому что это самые низкие доступные ставки.

Наконец, мы отдали предпочтение кредиторам с более низкими требованиями к первоначальному взносу и более низким минимумом кредитного рейтинга, чтобы увеличить ваши шансы найти конкурентоспособный кредит на строительство.

Фотография Дэна Рейнольдса / Getty Images

Источники статей

Investopedia требует, чтобы авторы использовали первоисточники для поддержки своей работы. К ним относятся официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами.