Ипотека на строительство частного дома 2020: Ипотека на строительство частного дома от 2,75 в 2023 году, взять ипотечный кредит на постройку загородного дома

Ипотека на строительство частного дома. Кто из банков кредитует * Ипотека и недвижимость

Свой собственный дом можно купить готовым, а можно построить.

Есть два варианта строительства частного дома в кредит:

1)Заключить договор подряда с аккредитованным в банке застройщиком. Обычно у него же приобретается и земля.

2) Построить самому, это так называемый хозяйственный способ. При строительстве дома своими силами кредит обычно выдается траншами под определенный этап стройки с отчетом за предыдущую, например, вот так делает Банк Дом РФ.

У банка обычно есть требования к земле, на которой будет строится дом, они чаще всего такие:

Категория использования земельного участка:

▪️земли населенных пунктов или поселений, которые разрешено использовать для индивидуального жилищного строительства, личного подсобного хозяйства, размещения или строительства дачных или садовых домов, садоводства или огородничества

▪️земли сельскохозяйственного назначения, которые разрешено использовать под дачное хозяйство, дачное строительство, садоводство, а также земли ИЖС

Ипотека на строительство частного дома. Требования к самому дому у банков разняться, кто-то берет только кирпичные дома, находящиеся не далее, чем …, у кого-то жестких требований нет, главное, чтобы застройщик был «свой». Но что «роднит» банки, то это требования к коммуникациям — чаще всего у дома должна быть возможность подключения к коммуникациям (центральным или автономным).

Загородный дом в ипотеку. Актуальные условия

Частный жилой дом: какие постройки нужно регистрировать

Инструкция получения маткапитала на строительство дома от телеграм канала @chermac.

Итак, нужно:

Приобрести земельный участок (назначение — ИЖС или садоводство) и оформить его в собственность.

Выбрать или придумать проект дома или заказать его с учетом своих потребностей и возможностей.

Выбрать подрядную организацию (в случае, если строительство будет вестись не своими силами).

Подать уведомление в местные органы о планируемом строительстве или получить на него разрешение.
Для домов площадью менее 500 кв. м требуется только уведомление, если дом более 500 кв. м, нужен проект.

После получения уведомления, необходимо получить сам сертификат на материнский капитал. С 15 апреля 2020 года он оформляется автоматически при рождении ребенка и направляется маме ребенка в личный кабинет на «Госуслуги».

Подать в Пенсионный фонд заявление об использовании средств маткапитала и пакет документов. Сделать это можно несколькими способами — онлайн через портал «Госулуги» или на сайте Пенсионного фонда, а также при личном посещении отделения Пенсионного фонда или МФЦ. Заявление рассматривается в течение 10 дней.

Условия использования маткапитала в строительстве дома

Наличие разрешения (уведомления) на строительство дома у владельца сертификата или его супруга;

Строительство дома только для постоянного проживания;

Наличие права собственности на землю у владельца сертификата или его супруга;

Участок должен относиться к категории ИЖС или садового участка;

Дом должен соответствовать требованиям ИЖС:

• не более 3 этажей и высота не более 20 м;
• нет деления на квартиры;
• есть фундамент;
• несущие конструкции в рабочем состоянии;
• подключен к коммуникациям (канализации, водопроводу, электросети).

В случае реконструкции, дом должен быть приобретён не ранее 1 января 2007 года, когда вступил в силу закон о маткапитале;

Потратить маткапитал на строительство дома можно спустя три года. Но есть исключение — это ситуация, когда строительство ведется на целевые кредитные деньги (ипотечный кредит). В этом случае распорядиться средствами можно сразу после рождения ребенка.

@ipotekahouse #свод

Политика конфиденциальности

©ipotekahouse.ru

При использовании материалов сайта обязательна гиперссылка на ipotekahouse.ru

Кредиты на строительство дома | Как они работают и текущие ставки

Вам нужен кредит на строительство дома?

Если вы хотите построить новый дом с нуля, вам, скорее всего, понадобится кредит на строительство.

Это краткосрочный кредит, который можно использовать для финансирования земли, материалов, рабочей силы — короче говоря, всех расходов, связанных со строительством дома.

Кредиты на строительство бывают нескольких видов. Некоторые из них должны быть выплачены после того, как дом будет построен, а некоторые могут быть преобразованы в ипотеку, которую вы выплачиваете со временем.

Правильный тип ссуды на строительство для вас будет зависеть от вашего бюджета, сроков строительства и того, как вы планируете использовать дом после его постройки.

В этой статье (Перейти к…)

• Что такое кредит на строительство?
• Как работают кредиты на строительство
• Типы кредитов на строительство
• Этапы получения кредита на строительство
• Кредит на строительство и кредит на ремонт
• Зачем финансировать ремонт дома
• Часто задаваемые вопросы о кредите на строительство

Разъяснения по кредитам на строительство дома

Если вы не можете заплатить из своего кармана за строительство нового дома, вам понадобится строительный кредит для финансирования проекта.

позволяют финансировать материалы и рабочую силу для строительства дома с нуля — в отличие от традиционной ипотечной ссуды, которая предоставляется только для готовых домов.

Ссуда ​​на строительство — это краткосрочная ссуда, обычно на срок от 12 до 18 месяцев, которая предоставляет средства для приобретения материалов и рабочей силы, необходимых для строительства жилого дома.

Деньги от этого кредита также можно использовать для покупки участка, на котором будет построен дом (или вы можете получить для этой цели отдельный «участковый кредит»).

Процентные ставки по кредитам на строительство являются переменными, то есть они могут меняться в течение срока кредита.

Но в целом ставки по кредитам на строительство обычно примерно на 1 процент выше, чем ставки по ипотечным кредитам.

Как работают кредиты на строительство

В случае кредита на строительство вы, как правило, не получаете всю сумму кредита авансом. Вместо этого вы получаете кредит в рассрочку, чтобы оплачивать строительные работы поэтапно.

Майкл Гевурц, генеральный директор компании Bluebird, объясняет, как это работает:

«Сначала вы создаете смету бюджета для всего проекта. Затем вы вносите хотя бы минимальный первоначальный взнос, требуемый кредитором», — говорит он.

По мере того, как строительный проект продвигается вперед, вы можете поэтапно снимать кредитные деньги, чтобы покрыть связанные с этим расходы. Каждый «розыгрыш» платит застройщику за этот завершенный этап строительства.

«Обычно работа завершена, тогда вы делаете запрос на снятие кредита», — говорит Гевурц.

«Кредитор отправляет инспектора для проверки работы и утверждения запроса. Затем часть кредита может быть переведена или переведена на ваш банковский счет».

Виды строительных кредитов

Существует три основных типа строительных кредитов:

1. Заем на строительство для постоянного проживания финансирует расходы на строительство, а также на готовый дом. Он преобразуется из первоначальной ссуды на строительство с регулируемой процентной ставкой в ​​постоянную ипотечную ссуду с фиксированной процентной ставкой после завершения работ.0019
2. Кредит только на строительство — это краткосрочный кредит с регулируемой процентной ставкой, используемый только для завершения строительства вашего дома. Как только это произойдет, этот кредит должен быть либо полностью погашен, либо рефинансирован в ипотечный кредит для постоянного финансирования. «Эти кредиты могут быть менее дорогими и предлагать более низкие ставки, чем два других варианта. Но кредиторы часто считают их очень рискованными, поэтому их может быть труднее получить», — говорит Гевурц. Как правило, вы должны быть профессиональным подрядчиком, чтобы получить один

Как и в случае с ипотекой, вам нужно изучить все варианты финансирования и сравнить предложения от нескольких разных кредиторов.

Правильный тип ссуды на строительство для вас будет зависеть от ваших финансов, ваших сроков и того, кто может предложить вам лучшую процентную ставку для вашей ситуации.

Шаги для получения кредита на строительство

Получить кредит на строительство может быть сложнее, чем на традиционную ипотеку.

«Это будет зависеть от вашей финансовой устойчивости как заемщика, ваших планов и спецификаций проекта, бюджета вашего проекта и того, что вы планируете делать с домом после его завершения», — объясняет Роберт Уизерс из M1 Capital Corp.

У каждого кредитора свой процесс подачи заявки и свои требования. Но в целом вам придется предоставить подробную информацию о вашем:

• Доход
• Работодатель
• Кредит (обычно баллы должны быть выше 720)
• Первоначальный взнос (вероятно, потребуется не менее 10%)
• Строитель/генеральный подрядчик
• Строительный бюджет
900 32

В какой-то момент ты Также необходимо провести оценку и осмотр имущества.

Как только ссуда будет одобрена, ссуда в конечном итоге будет закрыта через титульную компанию, как и ипотечная ссуда.

Вместо единовременной выплаты при закрытии заемные средства выводятся по запросу на каждом этапе строительного проекта.

«Вы должны выбрать кредитора по строительному кредиту, основываясь на его опыте в финансировании строительства. Тщательно присматривайтесь», — предлагает Уизерс.

Он предупреждает, что найти и получить кредит на строительство особенно сложно в наши дни из-за текущего экономического спада.

Чтобы помочь вам найти лучшее предложение по финансированию строительства дома, возможно, стоит обратиться к опытному и авторитетному брокеру, который поможет вам сравнить варианты кредита.

Кредиты на строительство и кредиты на реконструкцию

Средства кредита на строительство могут быть использованы для оплаты земли, материалов, рабочей силы и других расходов, связанных со строительством дома.

Но что, если вместо этого вы хотите купить ремонтный дом?

В этом случае вы захотите получить «кредит на реабилитацию» вместо кредита на строительство. Средства от кредита на ремонт или ремонт могут покрыть расходы, связанные с ремонтом или реконструкцией существующего дома.

Одним из популярных кредитов на ремонт является реабилитационный кредит FHA 203k.

«Этот [кредит] позволяет вам занимать средства на покупку дома, а также оплачивать желаемый или необходимый ремонт или реконструкцию», — говорит Пол Уэлден, директор Программы сертификации подрядчиков 203k.

«Кредиты FHA 203k не могут быть использованы для нового строительства. И их можно использовать только на существующих объектах от одной до четырех квартир, которые были построены как минимум за один год».

Welden добавляет, что для кредита FHA 203k требуется минимум 3,5 процента первоначального взноса, что немного меньше, чем от 10 до 20 процентов, необходимых для кредита на строительство.

Подобно кредитам на строительство, процентные ставки по FHA 203k могут быть на один процентный пункт выше, чем по традиционному ипотечному кредиту FHA.

Способы финансирования ремонта существующего дома

Строительные ссуды существуют для финансирования строительства нового дома. У домовладельцев, которые хотят отремонтировать существующий дом, есть другие варианты, в том числе:

• Кредит под залог жилья : Эти «вторые» ипотечные кредиты отражают стоимость вашего текущего дома, чтобы вы могли использовать его для проектов реконструкции. Если у вас уже есть действующий ипотечный кредит, вы будете вносить ипотечные платежи по обоим кредитам
• Кредитные линии под залог жилья: Этот кредит, также называемый HELOC, использует ваш капитал, но вы сами контролируете, когда и как брать кредитные средства. Вы можете нарисовать часть HELOC или весь его при закрытии. Вы платите проценты только за полученную сумму. Вы также можете погасить его, а затем повторно использовать кредит для дополнительных проектов в течение установленного периода времени.
• Кредиты на рефинансирование с обналичиванием: Вы можете заменить свой текущий жилищный кредит новым кредитом, достаточно большим для финансирования ваших строительных проектов и погасить существующую ипотеку. «Обналичивание» относится к капиталу, который вы можете получить из своего существующего дома

Все три варианта требуют, чтобы вы накопили капитал в своем доме. Сумма денег, которую вы можете снять, зависит от вашего текущего капитала и стоимости вашего дома.

Если вы не используете рефинансирование с обналичиванием VA, вы не сможете снять 100 процентов своего капитала.

Часто задаваемые вопросы о кредите на строительство

Остались вопросы? Вот несколько быстрых ответов, в основном предоставленных Gevurtz, на часто задаваемые вопросы о кредитах на строительство.

Могу ли я получить кредит на строительство без первоначального взноса?

Нет, вы не можете получить ссуду на строительство без залога. Заемщик должен иметь денежные средства или собственный капитал для получения кредита на строительство.

Каковы требования для кредита на строительство?

Помимо подробного плана и квалифицированного, утвержденного заемщика, также нужны деньги для первоначального взноса и доказательства способности погасить кредит.

Как и в случае с традиционной ипотекой, подтверждение вашей «способности погасить кредит» будет представлено в виде кредитных отчетов, банковских выписок, W2 и других документов, подтверждающих, что у вас есть достаточный стабильный доход для погашения кредита.

Легче получить кредит на строительство, чем ипотеку?

Из-за риска, связанного со строительными кредитами, их труднее получить, чем ипотеку.

Платите ли вы кредит на строительство во время строительства?

При использовании кредита на строительство в общую сумму займа встроен процентный резервный фонд, который используется для выплаты процентов во время строительства.

Какой первоначальный взнос по кредиту на строительство?

Минимальный 10-процентный первоначальный взнос обычно рекомендуется для ссуды на строительство, хотя 20 процентов часто предпочтительнее для кредиторов.

Какой банк лучше всего подходит для строительных кредитов?

Частные кредиторы и региональные банки часто лучше всего подходят для кредитов на строительство. Они подходят для большего риска и способны предложить более инновационные решения.

Какова средняя процентная ставка по кредиту на строительство?

На момент написания этого, в зависимости от кредитора, 4,5 процента является типичной процентной ставкой для строительных кредитов. Это примерно на один процент выше, чем типичная ставка по ипотечным кредитам за тот же период времени.

Какой хороший кредитный рейтинг для получения кредита на строительство?

Для получения ссуды на строительство вам может потребоваться более высокий кредитный рейтинг, чем для получения большинства ипотечных ссуд. Для утверждения кредита рекомендуется оценка FICO 720 или выше.

Каково рекомендуемое соотношение долга к доходу для кредита на строительство?

Идеальное соотношение долга к доходу для кредита на строительство может варьироваться, но никогда не должно превышать 45 процентов.

Дешевле ли купить или построить дом?

Обычно дешевле построить, чем купить дом. Это потому, что вы можете создать что-то точно в соответствии с вашими спецификациями и желаниями, как правило, по цене ниже той, которую вы заплатили бы за покупку существующего дома.

Тем не менее, получить кредит на строительство сложнее, чем ипотеку. Для многих людей просто более реалистично купить существующий дом, особенно для тех, кто впервые покупает жилье.

Что такое график розыгрыша?

График розыгрыша — это план, в котором подробно описывается, как вы будете отправлять средства строителю. При строительстве дома вы не отправляете всю сумму кредита застройщику еще до начала проекта. Это напрашивается на неприятности. Скорее, ваш кредитор будет высвобождать средства медленно по мере завершения каждого этапа проекта. Фундамент сделан? Часть средств высвобождается. Оформление сделано? Больше денег застройщику. Таким образом, вы минимизируете убытки в случае недобросовестного застройщика или того, кто просто разорится во время вашего проекта.

Таким образом, ссуда на строительство напоминает кредитную линию. «Розыгрыш» берется порциями, а не единовременно.

Сколько стоит закрытие кредита на строительство?

Строительные кредиты требуют затрат на закрытие, как и традиционные ипотечные кредиты. Наряду с комиссией за обработку и инициирование, взимаемой ипотечным кредитором, вам также придется заплатить за оценку, страхование правового титула и судебные издержки.

Преимущество постоянного финансирования строительства заключается в оплате только одного комплекта расходов на закрытие. С кредитом только на строительство вы платите за закрытие дважды: один раз по строительному кредиту и один раз по постоянному кредиту.

Требуют ли кредиты на строительство частное ипотечное страхование?

Да, ипотечный кредитор потребует частную ипотечную страховку по строительному кредиту, если вы внесете менее 20 процентов первоначального взноса.

Почему ставки по кредитам на строительство выше, чем стандартные ставки по ипотечным кредитам?

При стандартной ипотеке кредитор может использовать существующий дом в качестве залога. В случае кредита на строительство новый дом еще не существует, поэтому его нельзя использовать для обеспечения кредита. Участок недвижимости, который вы покупаете, имеет стоимость, но сумма кредита, как правило, превышает стоимость самой недвижимости. Ипотечные кредиторы отражают этот дополнительный риск за счет более высоких процентных ставок.

Могу ли я подать заявку на кредит на строительство онлайн?

Онлайн-банкинг упростил получение стандартного ипотечного кредита, но для получения кредита на строительство обычно требуется более личное общение с кредитным специалистом. Чтобы получить одобрение, вам нужно будет поделиться уникальными деталями вашего нового домашнего проекта.

Является ли кредит только на строительство лучше, чем кредит на строительство на постоянной основе?

Это зависит от ваших индивидуальных потребностей, и кредитный специалист может помочь вам принять решение.

Для многих заемщиков временный кредит на строительство может обеспечить большую гибкость. Например, когда вы будете готовы к постоянному финансированию, у вас будет больше контроля над долгосрочным кредитом, поскольку он будет отделен от кредита на строительство.

Тем не менее, один кредит может сэкономить деньги на закрытии.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Процентные ставки по ипотечным кредитам, а также по другим видам финансирования, таким как кредиты на строительство, остаются на рекордно низком уровне.

Но, как всегда, цены зависят от человека. Так что получить несколько цитат, чтобы увидеть, какой кредитор может предложить вам лучшее предложение.

Рефинансирование ссуд FHA и ссуды на покупку жилья на FHA.com

Узнайте о ссудах FHA

Узнайте, почему ипотечные кредиты FHA с низким первоначальным взносом так популярны среди покупателей жилья.

Сравнить тарифы FHA

FHA.com является частным веб-сайтом, не является государственным учреждением и не предоставляет займов.

Ваш кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг

Знаете ли вы, что указано в вашем кредитном отчете?

Узнайте, что означает ваш счет.

FHA.com — это частный веб-сайт, не являющийся государственным учреждением и не выдающий кредиты.

• Требования FHA

Кредитные лимиты FHA
Ипотечное страхование
Кредитные вопросы FHA
Заключительные расходы FHA


• Ваш кредитный рейтинг

Кредитные требования
Хорошие льготы по кредиту
Улучшите свой кредит
Ошибки кредитного отчета


• Кредитный калькулятор FHA

Возможность взять кредит
Доступность кредита
Калькулятор платежей


• Рефинансирование кредитов FHA

Streamline Refinance
Cash-out Refinance
Simple Refinance
Реабилитационный кредит


• FHA Одноразовое закрытие

Кредиты на строительство
Внебиржевые льготы для покупателей
Внебиржевые льготы для строителей
Стройте на собственном участке

• Другие программы FHA

Фиксированная ставка FHA
FHA ARM
Кредиты на кондоминиумы
Крупные кредиты


• Блог новостей FHA

Кредитная квалификация
Требования FHA
Расходы FHA на закрытие
Закон о справедливом жилищном обеспечении


Более низкие стандарты кредитного рейтинга и авансовых платежей

Независимо от того, покупаете ли вы жилье впервые, переезжаете в новый дом или хотите рефинансировать существующий обычная или ипотека FHA, кредитная программа FHA позволит вам приобрести дом с низким первоначальным взносом и гибкими правилами.

580 Кредитный рейтинг

— и только —

Снижение на 3,5%



• Факты о кредитных требованиях FHA и баллах FICO®
• Применяются ли требования к кредиту FHA ко всем заемщикам?
• Квалификация вашего кредита FHA



Объявлены лимиты FHA на 2023 год!

Кредитные лимиты FHA были установлены, чтобы определить, сколько вы можете занять для ипотечного кредита, обеспеченного HUD. В каждом штате действуют разные лимиты, поэтому не забудьте проверить свой штат, чтобы понять, что доступно для вашего ипотечного кредита FHA.

На 2023 год минимальный уровень FHA был установлен на уровне 472 030 долларов США для жилищных кредитов на одну семью. Эта минимальная сумма кредита покрывает большинство округов США. Потолок FHA представляет собой максимальную сумму кредита и показан в таблице ниже.

Ограничения FHA (недорогие районы)
Одноместный	Дуплекс	Триплекс	Четырехплексный
472 030 долл. США	604 400 долларов США	730 525 долларов США	907 900 долларов США

Также на 2023 год потолок FHA был установлен на уровне 1 089 300 долларов США для жилищных кредитов на одну семью. Это представляет собой самую высокую сумму, которую заемщик может получить через кредитную программу FHA. Это относится к районам с высокими затратами в США и показано в таблице ниже.

Ограничения FHA (районы с высокой стоимостью)
Одноместный	Дуплекс	Триплекс	Четырехплексный
1 089 300 долл. США	1 394 775 долларов США	1 685 850 долларов США	2 095 200 долларов США

Гранты на авансовый платеж по кредитам FHA

Оплата первоначальных затрат на покупку нового дома может быть сложной задачей. Чтобы помочь преодолеть это препятствие, многие местные и государственные агентства предлагают помощь с первоначальным взносом в виде грантов или вторых ипотечных кредитов.

ПОСМОТРЕТЬ СВОЙ КРЕДИТНЫЙ БАЛЛ   От всех 3 бюро  

Знаете ли вы, что указано в вашем кредитном отчете?

Узнайте, что означает ваш счет.




НАЧАТЬ

Статьи о кредитах FHA и новости об ипотеке

Варианты кредита FHA ARM на неопределенном рынке жилья 2023 года

27 июня 2023 г. — Кредиты FHA предназначены для любого финансово квалифицированного заемщика. Это не кредиты, основанные на потребностях. Для одобрения ипотеки FHA не требуется ограничения дохода или демонстрации трудностей. Эти кредиты поддерживаются государством и имеют гибкие требования к баллам FICO.

Правила ссуды FHA для доходов: инвестиции, трасты и прочее

25 июня 2023 г. — В правилах ссуды FHA не указана минимальная сумма дохода, необходимая для одобрения жилищной ссуды FHA. Но правила требуют, чтобы кредитор проверил любой доход, который вы хотите использовать, чтобы претендовать на ипотечный кредит. И это включает в себя доходы, не связанные с трудоустройством, такие как инвестиции и трасты.

FHA 203(k) Реабилитационные кредиты: вопросы, которые следует задать подрядчику

22 июня 2023 г. — Если вы хотите купить и отремонтировать дом с использованием ипотечного кредита FHA 203(k) на реабилитацию, необходимо предпринять несколько важных шагов при изучении как будут проходить ваши ремонтные работы. Вы хотите получить ответы на некоторые важные вопросы.

Прежде чем сделать предложение о покупке дома

20 июня 2023 г. Есть несколько важных вопросов, которые следует задать каждому продавцу жилья при покупке вашего первого дома, вашего следующего дома или помощи сыну или дочери в этом. Как только вы начнете задавать вопросы, ответы расскажут вам, почему вы должны были спросить о недвижимости, которую рассматриваете.

Покупка старого дома по ипотеке FHA

19 июня 2023 г. — Некоторые люди хотят купить совершенно новый дом. Другие хотят, чтобы их дом был построен в соответствии с их спецификациями, используя одноразовую ипотеку на строительство. Но некоторые покупатели хотят либо ремонт, либо ищут более старый дом. Есть ли ипотека FHA для этих заемщиков?

Процентные ставки по кредитам FHA: когда правильно их запирать?

18 июня 2023 г. — Когда вы покупаете дом с использованием кредита FHA, на правильном этапе процесса вы и ваш кредитный специалист обсудите процентную ставку по ипотеке, а также обсудите ваши варианты блокировки ипотечной ставки для кредит ФХА. Это стандартная часть ведения бизнеса при покупке недвижимости.

Затраты на строительство или покупку нового дома

16 июня 2023 г. — Что дешевле построить дом или вместо этого купить уже существующую постройку? У некоторых заемщиков может возникнуть соблазн смотреть только на знаки доллара при сравнении этих двух вариантов, но есть более сложные аспекты вопроса «строить или покупать», которые мы рассмотрим в этой статье.

Покупка дома и определение коэффициента долга

15 июня 2023 г. — Какая сумма долга слишком велика для одобрения ипотечного кредита? Ваш кредитный специалист попросит вас предоставить информацию о ваших текущих ежемесячных долгах и доходах, чтобы определить, действительно ли вы можете позволить себе новый кредит.