Что значит кредит под залог квартиры: Кредит под залог недвижимости — выход для тех, у кого испорчена кредитная история или нет подтвержденного дохода

Содержание

Взять кpeдит пoд зaлoг нeдвижимocти в банке ПСБ

Фамилия

Имя

Отчество

Дата рождения

МоскваСанкт-ПетербургАлтайский край, БарнаулАмурская область, БлаговещенскАрхангельская область, АрхангельскАрхангельская область, МирныйАрхангельская область, ПлесецкАстраханская область, АстраханьБелгородская область, БелгородБелгородская область, Старый ОсколБрянская область, БрянскВладимирская область, ВладимирВладимирская область, Гусь-ХрустальныйВладимирская область, КовровВладимирская область, МуромВолгоградская область, ВолгоградВолгоградская область, ВолжскийВолгоградская область, КамышинВолгоградская область, МихайловкаВологодская область, ВологдаВологодская область, ЧереповецВоронежская область, ВоронежЕврейская автономная область, БиробиджанЗабайкальский край, БорзяЗабайкальский край, ЧитаИвановская область, ИвановоИвановская область, КинешмаИркутская область, АнгарскИркутская область, ИркутскИркутская область, Усть-КутКазахстан, БайконурКалининградская область, КалининградКалужская область, КалугаКемеровская область, КемеровоКемеровская область, Ленинск-КузнецкийКемеровская область, НовокузнецкКировская область, КировКостромская область, КостромаКраснодарский край, АрмавирКраснодарский край, КраснодарКраснодарский край, НовороссийскКраснодарский край, СочиКрасноярский край, ЕнисейскКрасноярский край, ЖелезногорскКрасноярский край, КрасноярскКрасноярский край, МинусинскКурская область, КурскЛенинградская область, КиришиЛипецкая область, ЛипецкМосковская область, БалашихаМосковская область, Власиха (поселок)Московская область, ВоскресенскМосковская область, ДмитровМосковская область, ЖелезнодорожныйМосковская область, ЗеленоградМосковская область, КоломнаМосковская область, КоролевМосковская область, КрасногорскМосковская область, КраснознаменскМосковская область, ЛюберцыМосковская область, Наро-ФоминскМосковская область, ОдинцовоМосковская область, ПодольскМосковская область, РеутовМосковская область, Сергиев ПосадМосковская область, СерпуховМосковская область, СолнечногорскМосковская область, ХимкиМосковская область, ШаховскаяМосковская область, ЩелковоМосковская область, ЭлектростальМурманская область, МурманскМурманская область, СевероморскНижегородская область, АрзамасНижегородская область, БорНижегородская область, ДзержинскНижегородская область, КстовоНижегородская область, Нижний НовгородНижегородская область, СаровНовгородская область, Великий НовгородНовосибирская область, НовосибирскОмская область, ОмскОренбургская область, БузулукОренбургская область, ОренбургОренбургская область, ОрскОренбургская область, Соль-ИлецкОренбургская область, ЯсныйОрловская область, ОрелПензенская область, ПензаПермский край, ПермьПриморский край, ВладивостокПриморский край, НаходкаПриморский край, УссурийскПсковская область, ПсковРеспублика Адыгея, МайкопРеспублика Башкортостан, СтерлитамакРеспублика Башкортостан, УфаРеспублика Бурятия, Улан-УдэРеспублика Дагестан, МахачкалаРеспублика Кабардино-Балкария, НальчикРеспублика Карачаево-Черкесия, ЧеркесскРеспублика Карелия, ПетрозаводскРеспублика Коми, СыктывкарРеспублика Марий Эл, Йошкар-ОлаРеспублика Саха (Якутия), ЯкутскРеспублика Северная Осетия-Алания, ВладикавказРеспублика Татарстан, АльметьевскРеспублика Татарстан, КазаньРеспублика Татарстан, Набережные ЧелныРеспублика Татарстан, НижнекамскРеспублика Тыва (Тува), КызылРеспублика Удмуртия, ИжевскРеспублика Хакасия, АбаканРеспублика Чечня, ГрозныйРеспублика Чувашия, НовочебоксарскРеспублика Чувашия, ЧебоксарыРостовская область, БатайскРостовская область, ГуковоРостовская область, Каменск-ШахтинскийРостовская область, НовочеркасскРостовская область, Ростов-на-ДонуРостовская область, ТаганрогРостовская область, ШахтыРязанская область, КасимовРязанская область, РязаньСамарская область, НовокуйбышевскСамарская область, СамараСамарская область, СызраньСамарская область, ТольяттиСаратовская область, СаратовСаратовская область, ЭнгельсСвердловская область, ЕкатеринбургСвердловская область, Каменск-УральскийСвердловская область, Нижний ТагилСмоленская область, СмоленскСтавропольский край, ПятигорскСтавропольский край, СтавропольТамбовская область, ТамбовТверская область, ТверьТомская область, СеверскТомская область, ТомскТульская область, НовомосковскТульская область, ТулаТюменская область, ТюменьУльяновская область, ДимитровградУльяновская область, УльяновскХабаровский край, Комсомольск-на-АмуреХабаровский край, ХабаровскХанты-Мансийский автономный округ, НижневартовскХанты-Мансийский автономный округ, СургутЧелябинская область, ЗлатоустЧелябинская область, КарталыЧелябинская область, КопейскЧелябинская область, КоркиноЧелябинская область, КыштымЧелябинская область, МагнитогорскЧелябинская область, МиассЧелябинская область, ЧелябинскЧелябинская область, ЮжноуральскЯмало-Ненецкий автономный округ, Новый УренгойЯмало-Ненецкий автономный округ, Тарко-СалеЯрославская область, РыбинскЯрославская область, Ярославль Регион, город

Мобильный телефон +7

E-Mail

Номер заявки

Эксперты назвали риски потребкредитования под залог недвижимости | Новости | Известия

По данным аналитиков, 7% россиян подписывают кредитные договоры с банками, вообще не читая текст, а еще 10% подписывают даже те документы, содержание которых не понимают. Среди тех, кто обращается за займами к другим кредиторам, статистика, вероятно, еще более печальная. В результате из-за недостаточной бдительности граждане рискуют взять кредит на потребительские нужды у недобросовестных кредиторов, порой даже не осознавая, что деньги выдаются им под залог недвижимого имущества, предупреждает 19 января Федеральная нотариальная палата (ФНП).

В организации рассказали о собственном эксперименте. На улице проводили интервью и просили участников подписать согласие на использование полученного видео. Это согласие подписали все собеседники. В согласие тем временем был включен пункт об отчуждении недвижимости. Участники эксперимента данный пункт не увидели — либо вообще не читали подписываемый документ, либо читали его по диагонали. О том, что он есть, людям потом рассказали сами интервьюеры.

Выдача потребительских кредитов под залог недвижимого имущества — обычная схема, которую используют мошенники, отмечают в палате. Часто люди, получив финансовую помощь под проценты, лишаются жилья. Например, человеку нужны деньги, но в банк по какой-то причине он обратиться не может из-за плохой кредитной истории, отсутствия подтвержденного дохода. Нередко в таких случаях люди обращаются в различные сомнительные организации или к частным кредиторам. Человек подписывает бумаги, получает деньги, а дальше рискует стать бездомным.

«По идее, МФО не могут предоставлять потребительские займы под залог жилья, но ведь по факту кредит выдается не под залог квартиры — жертв «обрабатывают», чтобы они согласились подписать договор купли-продажи или дарения, якобы «временный», — отмечают в палате. — Иногда так работают и не микрофинансовые организации, а частные лица: именуют себя инвесторами, ищут жертв в интернете или через сарафанное радио. А дальше та же схема: выдают заем, приводят в МФЦ. У жертв подозрений не возникает. Люди думают, что раз кредиторы идут в МФЦ, значит, бояться нечего: всё официально. Но правда в том, что сотрудники МФЦ не могут и не обязаны общаться со сторонами договора, проверять, понимают ли они его суть и не введены ли в заблуждение. Они просто принимают пакет документов. Именно этим аферисты и пользуются».

Факторы риска при заключении сделок с подобными кредиторами — это невнимательность того, кто берет кредит, и простая письменная форма договора по отчуждению жилья, отмечают в ФНП. В большинстве случаев жертв таких историй могло бы уберечь от беды своевременное обращение к нотариусу: при нотариальной форме договора такие махинации невозможны, и даже если нотариус допустит подобное, то в силу закона полностью возместит ущерб гражданину.

25 декабря сообщалось, что Общественная палата (ОП) РФ подготовила рекомендации для Федерального собрания и правительства РФ, цель которых — повышение безопасности сделок с недвижимостью. Поводом стало то, что количество дел о мошенничестве в сфере недвижимости ежегодно растет примерно на 8% во многом по причине существования простой письменной формы сделок с жильем, которая не гарантирует правовой защиты граждан.

В своих рекомендациях для Федерального собрания РФ, правительства и органов исполнительной власти ОП отметила, что повышение уровня правовой защищенности граждан при совершении сделок с жилой недвижимостью возможно путем установления обязательной нотариальной формы таких сделок, которая позволяет сторонам получить гарантии легитимности сделок по сравнению с аналогичными сделками, заключаемыми в простой письменной форме.

Можно ли заложить квартиру, если в ней живут дети :: Жилье :: РБК Недвижимость

В качестве залога можно использовать квартиру, в которой прописаны несовершеннолетние. Если же ребенок является собственником, ситуация меняется. Но возможности и в этом случае есть

Залог недвижимости является способом обеспечения исполнения обязательств и не влечет за собой безусловного отчуждения заложенного имущества (Фото: Илья Щербаков/ТАСС)

Кредит под залог недвижимости — это один из способов получить заемные средства, к которому прибегают в сложных жизненных ситуациях. Вместе с экспертами разбираемся, можно ли совершить такую сделку, если в квартире прописан несовершеннолетний или ребенок владеет частью собственности.

Эксперты в статье:

  • Юнис Дигмар, адвокат «Дигмар Групп»
  • Юлия Дымова, директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet

Что такое кредит под залог недвижимости

Средства, полученные в кредит под залог недвижимости, можно тратить на свое усмотрение — хоть на лечение, хоть на покупку автомобиля, хоть на инвестиции в бизнес. Но если заемщик совершит ошибку при оценке своих возможностей по погашению кредита, то рискует лишиться жилья.

Банк имеет право забрать недвижимость, если заемщик трижды за год допустил просрочку платежей хотя бы на день. Тогда можно столкнуться с реальной угрозой остаться без жилья всем членам семьи, включая ребенка до 18 лет. Но закон, по словам экспертов, запрещает обращать взыскание на залог, в том числе недвижимость, если это помещение — единственное место проживания несовершеннолетних (ст.

 446 и п. 2 ст. 20 Гражданского кодекса).

Могут ли несовершеннолетние самостоятельно распоряжаться имуществом

Не достигшие 14 лет в сделках не участвуют совсем — от их имени выступают родители (либо усыновители или опекуны). Дети в возрасте от 14 до 18 лет могут совершать сделки с жильем, но только с письменного разрешения родителей (усыновителей или опекунов).

Во всех случаях сделки с жильем, оформленным на ребенка, могут быть совершены только с согласия органов опеки. Несовершеннолетний может получить право самостоятельно распоряжаться недвижимостью с 16 лет, если, к примеру, вступил в брак или работает. В этом случае, поясняют эксперты, он может быть признан органами опеки или судом «полностью эмансипированным».

Читайте также: Права детей и родителей в сделках с недвижимостью: коротко о главном

Банк может забрать себе недвижимость, если трижды за год имелся факт просрочки платежей хотя бы на день (Фото: Антон Новодережкин/ТАСС)

Имеют ли право родители распоряжаться недвижимостью ребенка

Жилье, оформленное на ребенка, является исключительно его имуществом, родители не имеют на него права собственности. Родители или другие законные представители несовершеннолетнего не могут только по своей воле продать, обменять или подарить принадлежащую ему недвижимость. Они также не могут сдать собственность ребенка в аренду, передать в безвозмездное пользование или в залог, разделить имущество, выделить из него доли.

Реально ли оформить в залог квартиру с несовершеннолетним

При залоге квартиры второй стороной договора залога становится банк, поэтому в каждом конкретном случае все будет зависеть от его требований и его решения одобрить или не одобрить кредит. Важно помнить, что залог недвижимости не влечет за собой автоматического отчуждения заложенного имущества. Обращение взыскания на предмет залога и его продажа происходят только в случае нарушения заемщиком своих обязательств по возврату кредита.

«Доводы о незаконном изъятии единственного места жительства несовершеннолетних судами отклоняются, а проверять соблюдение прав проживающих в помещении несовершеннолетних суд не обязан. Также не требуется согласие органа опеки и попечительства при заключении договора залога собственником имущества — такое вмешательство нарушало бы гарантии прав собственника свободно распоряжаться принадлежащим ему жилым помещением в своих интересах и в интересах проживающих с ним несовершеннолетних детей», — говорит адвокат «Дигмар Групп» Юнис Дигмар.

Ситуация меняется, если несовершеннолетний является собственником квартиры или доли в ней. В таком случае для совершения родителем сделки от его имени (если ребенку еще нет 14 лет) или дачи согласия на совершение сделки ребенком (если ему от 14 до 18 лет) необходимо предварительное разрешение органа опеки и попечительства (ч. 2 ст. 37 Гражданского кодекса).

«Конституционный и Верховный суды придерживаются позиции, что органы опеки и попечительства не в праве произвольно запрещать сделки по отчуждению имущества несовершеннолетних детей, совершаемые их родителями. Напротив, в соответствии с общими принципами права и требованиями ст. 2, ст. 17 и ч. 2 ст. 38 Конституции РФ решения органов опеки и попечительства — в случаях их обжалования в судебном порядке — оцениваются судом, исходя из конкретных обстоятельств дела. Главная цель — определить, ухудшит ли это положение несовершеннолетнего и как отразится на его имуществе. Таким образом, в каждом случае вопрос должен решаться индивидуально», — поясняет адвокат «Дигмар Групп» Юнис Дигмар.

Читайте также: Дети в сделке: как правильно продать квартиру

Родители или другие законные представители несовершеннолетнего не могут только по своей воле продать, обменять или подарить принадлежащую ему недвижимость (Фото: New Africa\shutterstock)

Выход из ситуации

Если несовершеннолетний — собственник доли в квартире или доме, на которые оформляется залог, то есть возможность, чтобы процедура состоялась. Можно передать несовершеннолетнему в собственность другой объект недвижимости. При этом важно помнить, что это жилье должно быть не хуже объекта залога, а процесс будут контролировать органы опеки.

Какие документы понадобятся

При оформлении залога на недвижимость с несовершеннолетними необходимы следующие документы:

  • заявление от опекунов или родителей;
  • нотариально заверенное заявление от родителей или опекунов о гарантированном предоставлении жилья ребенку при невыполнении обязательств перед банком;
  • оригинал и копия документов на жилье;
  • копии и оригиналы паспортов родителей;
  • свидетельства о рождении ребенка;
  • свидетельство о заключении брака.

«Различные банки могут просить разные пакеты документов для оформления кредита под залог. Также возможно требование справки о доходах и полного пакета документов на квартиру. Для экономии времени можно заполнить заявку онлайн на сайтах разных банков. Далее останется лишь дождаться ответа», — поясняет директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Читайте также: Как прописать ребенка: правила, примеры и комментарии юриста

Юлия Дымова, директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet:

— Органы опеки говорят, что недвижимое имущество, где собственником является несовершеннолетний, в залог передаваться не может. Но на практике такие ситуации встречаются, причем нередко. Например, при покупке квартиры с использованием материнского капитала и в ипотеку. В этом случае родители обязаны наделить правом собственности детей, однако они не могут этого сделать, пока кредит за приобретаемую квартиру не выплачен и она находится в залоге у банка. А продать ее они тоже не могут, потому что права несовершеннолетнего должны быть зафиксированы. Но этого нельзя сделать, пока квартира в залоге у банка. Вот и получается некий казус.

Если такая квартира по каким-то причинам продается, то в любом случае нужно сначала погасить ипотеку (для этого продавцы берут другой кредит, занимают деньги у родственников и знакомых), потом гасят ипотеку, выводят квартиру из-под залога. Затем они должны наделить детей правом собственности, пройти опеку для получения разрешения на продажу и потом уже продавать эту квартиру. Причем такие сделки можно проводить только через нотариат. Если несовершеннолетний зарегистрирован в квартире, но не является собственником, квартира может быть передана в залог свободно.

Плюсы кредита под залог недвижимости:

  • возможность получить большую сумму кредита, так как стоимость квартиры может быть высокой. Как правило, согласовывают сумму кредита в среднем в размере до 75% стоимости залога;
  • увеличенный срок возврата кредита;
  • более низкие процентные ставки;
  • возможность получения кредита при плохой кредитной истории, так как заемные средства обеспечены реальным имуществом и банк имеет гарантии возврата заемных средств;
  • возможность «капитализации» своего недвижимого имущества и использование его как работающего актива.

Минусы кредита под залог квартиры:

  • заложенная квартира может быть продана, подарена или обменена только с согласия залогодержателя;
  • сложная документарная процедура. Надо предоставить все подтверждающие документы банку, также обязательна государственная регистрация договора залога квартиры с внесением сведений в ЕГРН.

Кредит под залог недвижимости от 7,9%, получить кредит без справок — Экспобанк

Правовая информация

Условия использования данного интернет-сайта

Указанные ниже условия определяют порядок использования данного интернет-сайта. Пользуясь доступом к этому интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, соглашаетесь соблюдать изложенные ниже условия в полной мере.

Обращаем Ваше внимание, что если Вы уже являетесь клиентом АО «Экспобанк», то настоящие условия следует применять совместно с положениями и требованиями, определенными в соответствующем договоре между Вами и АО «Экспобанк». Просим принять во внимание, что все продукты и услуги АО «Экспобанк» предоставляются Вам на основании соответствующих договоров.

АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменить настоящие условия в любое время без предварительного уведомления пользователей данного интернет-сайта путем внесения необходимых изменений в настоящие условия. Продолжая использовать доступ к данному интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, подтверждаете Ваше согласие соблюдать все изменения в настоящих условиях.

Доступ к сайту

АО «Экспобанк» имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке ограничить доступ к информации, содержащейся на данном интернет-сайте, в том числе (но, не ограничиваясь) если есть основания полагать, что такой доступ осуществляется с нарушением настоящих условий.

Обращаем Ваше внимание, что данный интернет-сайт разработан таким образом, и его структура подразумевает, что доступ к интернет-сайту и получение соответствующей информации должны начинаться со стартовой страницы интернет-сайта. В этой связи, доступ к любой странице этого интернет-сайта посредством прямой ссылки на такую страницу, минуя стартовую страницу данного интернет-сайта может означать, что Вы не увидите важную информацию о данном интернет-сайте, а также условия использования этого интернет-сайта.

Авторские права

Информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, предназначена только для Вашего личного использования. Запрещается сохранять, воспроизводить, передавать или изменять любую часть данного интернет-сайта без предварительного письменного разрешения АО «Экспобанк». Разрешается распечатка информации с данного интернет-сайта только для Вашего личного использования такой информации.

Продукты и услуги третьих лиц

В случае если на данном интернет-сайте находятся ссылки на интернет-сайты третьих лиц, такие ссылки не являются поддержкой, продвижением, либо рекламой со стороны АО «Экспобанк» продуктов или услуг предлагаемых на таких интернет-сайтах третьих лиц. Вы самостоятельно несете всю ответственность, связанную с использованием Вами указанных ссылок для доступа к интернет-сайтам третьих лиц. АО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за содержание, использование или доступность таких интернет-сайтов третьих лиц или за любые потери или ущерб, возникающие в результате использования таких интернет-сайтов третьих лиц. АО «Экспобанк» не проверяет, не гарантирует и не несет ответственности за точность и корректность информации, содержащейся на таких интернет-сайтах третьих лиц.

Данный интернет-сайт может содержать материалы и информацию, предоставленные третьими лицами. АО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за точность и корректность таких материалов и информации.

Третьим лицам запрещается размещать ссылки на данный интернет-сайт в других интернет-сайтах или размещать ссылки в данном интернет-сайте на другие интернет-сайты без предварительного получения письменного согласия АО «Экспобанк».

Отсутствие оферты

Никакая информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве предложения или рекомендации о приобретении или размещении любых инвестиций или о заключении любой другой сделки или предоставлении инвестиционных советов или оказании услуг.

Отсутствие гарантий

Принимая во внимание, что АО «Экспобанк» предпринимает и будет предпринимать все разумные меры для обеспечения аккуратности и достоверности информации размещенной на данном интернет-сайте, следует учитывать, что АО «Экспобанк» не гарантирует и не принимает никаких обязательств (прямых и косвенных) по отношению к точности, своевременности и полноте размещенной на данном интернет-сайте информации.

Оценки, заключения и любая другая информация, размещенные на данном интернет-сайте следует применять только в информационных целях и только для Вашего персонального использования (принимая во внимание порядок изменения настоящих условий, изложенный в начале).

Никакая информация, размещенная на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного, юридического, налогового или любого другого совета или консультации, и не предназначена и не должна использоваться при принятии каких-либо решений (в том числе инвестиционных). Вам следует получить соответствующую специфическую профессиональную консультацию, прежде чем принять какое-либо решение (в том числе инвестиционное).

Ограничение ответственности

АО «Экспобанк» ни при каких обстоятельствах не несет ответственности или обязательств ни за какой ущерб, включая (без ограничений) ущерб или потери любого вида вследствие невнимательности, включая (без ограничений) прямые, косвенные, случайные, специальные или сопутствующие убытки, ущерб или расходы, возникшие в связи с данным интернет-сайтом, его использованием, доступом к нему, или невозможностью использования или связанные с любой ошибкой, несрабатыванием, неисправностью, компьютерным вирусом или сбоем оборудования, или потеря дохода или деловой репутации, даже в тех случаях, когда в явно выраженной форме Вам было сообщено о возможности таких потерь или ущерба, возникших в связи доступом, использованием, работой, просмотром данного интернет-сайта, или размещенных на данном интернет-сайте ссылок на интернет-сайты третьих лиц.

АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменять, приостанавливать или прекращать временно или на постоянной основе работу данного интернет-сайта или любой его части с предварительным уведомлением или без предварительного уведомления в любое время по своему усмотрению. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все изменения, приостановление или прекращение работы данного интернет-сайта не влекут возникновения каких-либо обязательств перед Вами со стороны АО «Экспобанк».

Регулирующее законодательство

Настоящие условия регулируются законодательством Российской Федерации. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все вопросы и споры, возникающие в связи с данным интернет-сайтом и условиями его использования подлежат рассмотрению в юрисдикции Российской Федерации.

Данный интернет-сайт разработан для использования в Российской Федерации и не предназначен для использования любым физическим или юридическим лицом, находящимся в юрисдикции или стране, где публикация информации, размещенной на данном интернет-сайте или возможность доступа к данному интернет-сайту или распространение информации с помощью данного интернет-сайта или иное использование данного интернет-сайта нарушают законодательство такой юрисдикции или страны. В случае если Вы решили воспользоваться доступом к информации, размещенной на данном интернет-сайте, обращаем Ваше внимание, что Вы самостоятельно несете ответственность за соблюдение применимых местных, государственных или международных законов, и Вы самостоятельно несете ответственность за любое использование информации размещенной на данном интернет-сайте вне юрисдикции Российской Федерации. В случае возникновения какого-либо вопроса, связанного с применением регулирующего законодательства, рекомендуем Вам обратиться за помощью к Вашему консультанту по юридическим вопросам.

Как получить деньги под залог квартиры?

2 августа 2021 года, 15:33

На правах рекламы.

Сегодня многие банки предлагают кредит наличными под залог недвижимости. Такая программа кредитования позволит получить деньги на длительный срок и под хороший процент.

Что это такое?

Данная программа кредитования представляет собой кредит наличными, выданный под залог квартиры. При желании клиента деньги могут быть перечислены на специальную банковскую карту, которую банк легко и быстро оформит на имя заемщика.

Основным отличием такого кредита от обычного потребительского выступает тот факт, что для того, чтобы получить деньги, потребуется оставить квартиру в залог. При это собственник продолжит жить в ней, но никаких сделок с недвижимостью до момента последней выплаты долга он сделать не сможет. То есть, например, продать или подарить квартиру будет нельзя. А жить в ней, делать ремонт — можно. Аннулирование прописки также не требуется.

Многие удивляются, зачем вообще закладывать свою недвижимость, если можно просто подтвердить уровень дохода. На самом деле, делается это для того, чтобы по-максимуму снизить процентную ставку и получить в долг крупную сумму. Квартира стоит немалых денег, а для банка это будет гарантией того, что в случае невыплаты кредита жилье просто будет продано и вырученная от продажи сумма пойдет на погашение кредита. Кстати, положительную разница от цены, по которой банк продаст квартиру и от суммы, оставшейся к погашению, банк переведет на счет клиента.

Требования к клиентам

Получить кредит под залог квартиры можно в следующих случаях:

  1. Возраст клиента составляет от 18 (иногда от 21 года) до 70 лет. Крайняя цифра — это максимальное значение на момент выплаты кредита. Поэтому при оформлении заявки обязательно нужно учитывать данный факт.
  2. Наличие гражданства РФ.

Акционерное Общество «Тинькофф Банк».

ОГРН 1027739642281.

123060, город Москва, 1-Й Волоколамский проезд, 10−1.

Получение потребильских кредитов под залог квартиры — блоги риэлторов

 

При обращении заемщика в банк для получения кредита банкиры с особой тщательностью оценивают его кредитоспособность. А вот счастливый обладатель собственной квартиры или дома вправе рассчитывать на особое отношение со стороны банкиров. Под залог недвижимости кредит он может получить по более привлекательным ставкам. 

Условия кредитов на потребительские цели под залог недвижимого имущества выгодно отличаются от необеспеченных кредитов. Это связано с тем, что, учитывая более низкий уровень риска, банк может выдать кредит клиенту на большую сумму при более длительном сроке и сниженной процентной ставке.

Если сравнивать нецелевые кредиты под залог недвижимости с потребительскими кредитами, то ставки по нецелевым кредитам немного ниже, а вот по срокам они существенно отличаются. Под залог квартиры кредит можно оформить на срок до 10 лет и потратить эти деньги на любые цели по усмотрению заемщика. А потребительские кредиты выдаются на срок до 5 лет. И еще одно существенное отличие: максимальная сумма по нецелевым кредитам гораздо больше. Но в этом случае в банке обязательно потребуют справку об официальном доходе заемщика, в то время как при получении кредита наличными она необязательна. Таким образом банкиры страхуют себя от возможной недополученной прибыли по выданному кредиту.

Правда, сумма кредита под залог квартиры (дома) в большинстве банков не совпадает с его рыночной стоимостью. Чаще всего заемщик может рассчитывать на 70—80% от рыночной стоимости закладываемого объекта недвижимости. При этом скорее всего банк потребует, чтобы оценка рыночной стоимости залога (квартиры или дома) проводила независимая оценочная компания, но аккредитованная при этом банке.

Обычно банки выставляют требование, чтобы получаемая в залог банком квартира принадлежала одному человеку или супругам. Допускается прописка до четырех родственников первого круга — родителей, супруга, детей. Любые другие случаи (например, когда у клиента более четырех детей) в банке рассматриваются индивидуально. Дети не могут быть собственниками квартиры, находящейся в залоге у банка, а зарегистрированы в этой квартире могут быть с согласия банка.

Зато при оценке кредитоспособности нуждающегося в деньгах заемщика банкиры более охотно дадут деньги тому, кто уже является счастливым обладателем недвижимого имущества.  Кстати, закладывать банку в качестве обеспечения по кредиту можно не только квартиру или дом (таунхаус), но и земельный участок, дом с земельным участком, нежилое помещение и даже вексель застройщика на первичном рынке. Для жилого дома банки также вводят некоторые ограничения. Например, могут не  взять в качестве залога по кредиту летние, дачные или садовые домики, а также индивидуальные жилые дома, построенные более 20 лет назад. И все эти предметы залога должны иметь зарегистрированное право собственности.

Большинство банков не станут следить за тем, как обладатель недвижимого имущества будет расходовать полученные под залог денежные средства. Поэтому ничто не мешает потенциальному заемщику получить деньги на ремонт, а потратить, например, на строительство дачи. Зато по кредитам с целевым использованием средств ставки ниже, а срок и сумма кредита больше. Но в случае залога квартиры в качестве обеспечения по кредиту на любые цели возрастают затраты заемщика — возникает необходимость страхования рисков и государственной регистрации договора залога, то есть квартиры или дома.

Одной из  целей получения кредитов под залог жилья может стать не только кредиты на ремонт квартиры, но и на покупку гаража. Гаражной ипотеки у нас пока нет, и кредит на покупку гаража под залог имеющегося жилья становится доступной схемой. Вместе с тем гаражи  в последнее время стали хорошими активами, цены на них в ряде городов Украины стремительно растут. Но и здесь есть свои нюансы: часто возникают проблемы с оформлением в собственность земли под этими гаражами. Получается, что вы можете владеть строением (гаражом), но он расположен на не вашей земле. А это, как можно догадаться, не есть хорошо  на длинном промежутке времени.

Часто заложить собственное жилье готовы и представители малых и средних компаний, чтобы получить деньги на развитие бизнеса. Банки работают с такими клиентами. Одно из основных требований к заемщику — наличие стабильного дохода, достаточного для обслуживания долга. Если владелец малого или среднего бизнеса этим требованиям отвечает, банк выдаст ему кредит на стандартных условиях для физических лиц.  

На Западе заемщики — физические лица — также часто используют существующее жилье в качестве дополнительного подспорья для решения финансовых вопросов. При этом, скопив $50 тыс. самостоятельно, заемщик может взять «короткие» (на срок до одного года) $20 тыс. и купить квартиру или дом. Сразу же после покупки он может заложить банку купленное жилье, как минимум за $200 тыс., расплатиться с «коротким» долгом, а далее выплачивать долг банку в течение нескольких лет. Иногда для клиента банка такая схема является более выгодной, нежели классическая ипотека, особенно по времени совершения сделки.

Правда, в украинских реалиях повторить подобный опыт пока сложно. При подобной схеме существует риск, что выбранный клиентом банк даже при наличии положительного решения о возможности его кредитования не примет уже приобретенный дом в качестве обеспечения по кредиту. Для того чтобы эта схема имела смысл, ставки по кредиту под залог квартиры должны быть ниже, чем есть  по стандартной ипотеке сейчас на Украине.

Договор «на коленке»: кредит, опасный для жилья

Договор «на коленке»: кредит, опасный для жилья

Взять небольшой заём и лишиться квартиры — к сожалению, такие случаи не редкость. Причем крышу над головой теряют те, кто свои долговые обязательства исполнил. Низкий уровень правовой грамотности, доверчивость, стремление граждан сэкономить на квалифицированной юридической помощи, а как следствие — заключение сделок в простой письменной форме, помогают мошенникам в достижении цели.

Особенно уязвимы одинокие пожилые люди, социально незащищенные граждане и те, кто имеет проблемы с алкоголем. Аферисты находят таких людей сами и зачастую просто пользуются их невнимательностью — долговую расписку, договор дарения или купли-продажи могут подсунуть под руку даже под видом договора на оказание услуг связи, или анкеты на получение каких-либо льгот или выплат. Кажется, что такая ловушка мошенников слишком топорна: многие думают, что невозможно перепутать такие разные бумаги, как договор отчуждения недвижимости и контракт на услуги связи. Однако практика показывает доказывает обратное. 

Пресс-служба ФНП проводила собственный эксперимент: после проведения интервью на улице, участников просили подписать согласие на использование полученного видео. Подпись на бумагах поставили практически все. В текст «согласия» был включен пункт об отчуждении принадлежащей участнику недвижимости. О том, что он есть, и теперь неизвестно кто имеет право распоряжаться их жильем, участники эксперимента узнали уже после подписания — от интервьюеров. Перед тем, как внести свои паспортные данные в документ и подписать бумаги, люди либо не читали их вовсе, либо читали «по диагонали», не понимая сути.

По данным аналитиков, 7% россиян подписывают кредитные договоры с банками, вообще не читая текст, а еще 10% подписывают даже те документы, содержание которых не понимают. Среди тех, кто обращается за займами к другим кредиторам, статистика, вероятно, еще более печальная.

Часто на крючке мошенников оказываются те, кто ищет способ разрешить финансовые трудности. Распространенная житейская ситуация: человеку срочно нужны деньги, но взять кредит в банке по каким-то причинам не получается — нет подтвержденного дохода, или кредитная история оставляет желать лучшего. Нередко в таких случаях люди обращаются в различные сомнительные организации — в ломбарды или к частным кредиторам, объявлений о которых в интернете масса. 

По идее МФО не могут предоставлять потребительские займы под залог жилья, но ведь по факту кредит выдается не под залог квартиры — жертв «обрабатывают», чтобы они согласились подписать договор купли-продажи или дарения, якобы «временный». Иногда так «работают» и не микрофинансовые организации, а частные лица: именуют себя инвесторами, ищут жертв в интернете или через сарафанное радио. А дальше та же схема: выдают заем, приводят в МФЦ. У жертв подозрений не возникает. Люди думают, что раз кредиторы идут в МФЦ, значит бояться нечего — все официально. Но правда в том, что сотрудники МФЦ не могут и не обязаны общаться со сторонами договора, проверять, понимают ли они его суть и не введены ли в заблуждение. Они просто принимают пакет документов. Именно этим аферисты и пользуются.

Ключевая опасность такой схемы в том, что договор купли-продажи подразумевает моментальный переход права собственности от продавца к покупателю. Получается, что кредитор может распоряжаться полученной от заемщика квартирой по своему усмотрению, причем на абсолютно законных основаниях. Однако обо всем это заемщик попросту не знает. Нередко за время, пока заемщик выплачивает кредит, квартира неоднократно перепродается. И даже если заемщик решает обратиться в суд, чтобы вернуть недвижимость, его ждут сложности, ведь гражданин, который является собственником квартиры на момент подачи иска в суд, скорее всего будет признан добросовестным приобретателем, ведь он не знал и не мог знать о том, что у предыдущего владельца были некие договоренности с какой-то кредитной организацией или частным лицом.

Факторы риска при заключении сделок с подобными кредиторами — это невнимательность того, кто берет кредит, и простая письменная форма договора по отчуждению жилья. В большинстве случаев жертв таких историй могло бы уберечь от беды своевременное обращение к нотариусу — при нотариальной форме договора такие махинации невозможны, и даже если нотариус допустит подобное, то в силу закона полностью возместит ущерб гражданину.

По закону перед удостоверением сделки нотариус тщательно изучает все документы, разъясняет сторонам правовые последствия подписываемого договора, проверяет осознанность действий участников сделки. Нотариус обязательно проведет с собственником личную беседу для выяснения истинных причин, по которым он пошел на сделку. Если человек введен в заблуждение, нотариус поможет ему разобраться в юридических тонкостях и расскажет о том, какие последствия будет иметь подписание тех или иных бумаг. Если же нотариус заподозрит, что человек действует по принуждению или находится под давлением, он откажет в совершении нотариального действия и обратится в правоохранительные органы.

Проблема рисков при сделках с недвижимостью недавно обсуждалась в Общественной палате РФ. Тогда было представлено исследование, проведённое в Центре исследований и экспертиз Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации, по данным которого количество дел о мошенничестве в сфере недвижимости ежегодно возрастает, а раскрываемость падает. Причина всего этого кроется в простой письменной форме сделок, которая не гарантирует правовой защиты граждан — участников сделок.

В своих рекомендациях для Федерального собрания РФ, Правительства РФ и органов исполнительной власти, Общественная палата Российской Федерации отметила, что повышение уровня правовой защищенности граждан при совершении сделок с жилой недвижимостью возможно путем установления обязательной нотариальной формы таких сделок. Ведь нотариальная форма сделки позволяет сторонам получить гарантии легитимности сделок по сравнению с аналогичными сделками, заключаемыми в простой письменной форме. 

Пока соответствующие законодательные решения не приняты, и все еще пользуются невнимательностью и низким уровнем правовой грамотности граждан, необходимо проявлять максимальную бдительность при оформлении займов. Прежде всего, при обращении в кредитную организацию, или к частному лицу, нужно внимательно изучить содержание предлагаемых на подпись бумаг. И лучше всего обратиться за помощью в этом деле к специалистам. 

Для максимальной гарантии защиты своих прав лучше удостоверить договор займа у нотариуса. Тем более, если речь идет об оформлении займа под залог недвижимости. Нотариус обязательно проверит все представленные документы. После составления договора нотариус подробно разъяснит, какие юридические последствия повлекут за собой те или иные условия соглашения, и убедится, что кредитор и заемщик четко понимают суть заключаемого договора и отдают себе отчет в своих действиях. И только после этого договор займа будет подписан сторонами и удостоверен нотариусом. После этого кредитор и заемщик обращаются в органы регистрации, где на недвижимость, фигурирующую в договоре займа, накладывается обременение. Должник не теряет права собственности, но при этом не сможет совершить каких-либо действий по отчуждению квартиры. Как только заемщик погасит кредит, обременение будет снято. Именно такой порядок оформления кредита обеспечивает защиту прав как заемщика, так и кредитора.

Что такое ипотека? – Советник Forbes

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Ипотека – это вид кредита, который обеспечен недвижимостью. Когда вы получаете ипотечный кредит, ваш кредитор берет залог против вашей собственности, а это означает, что они могут забрать собственность, если вы не выполните свои обязательства по кредиту. Ипотека является наиболее распространенным видом кредита, используемого для покупки недвижимости, особенно жилой недвижимости.

Ипотечные кредиты считаются относительно безопасными кредитами для кредиторов, потому что кредитор может забрать имущество, если вы не заплатите. Пока сумма кредита меньше стоимости вашего имущества, риск вашего кредитора низок. Даже если вы по умолчанию, они могут лишить права выкупа и вернуть свои деньги.

Как работает ипотека

Ипотека очень похожа на другие кредиты: кредитор дает заемщику определенную сумму денег на определенный период времени, и он возвращается с процентами.

Однако ипотечные кредиты также немного отличаются от других видов кредитов, потому что ипотечные кредиты выдаются под залог недвижимости.Это означает, что ссуда обеспечена имуществом, поэтому кредитор получает залог против него и может лишить права выкупа, если вы не сможете произвести платежи.

Каждая ипотека имеет определенные условия, которые вам следует знать:

  • Сумма кредита. Это сумма денег, которую вы занимаете у вашего кредитора. Как правило, сумма кредита составляет от 75% до 95% от покупной цены вашей собственности, в зависимости от типа кредита, который вы используете.
  • Срок кредита. Срок представляет собой количество времени, в течение которого вы должны погасить кредит. Наиболее распространенные сроки ипотечного кредита 15 или 30 лет.
  • Амортизация.  Это процесс, посредством которого вы постепенно погашаете ипотечный кредит и включает в себя выплату как основного долга, так и процентов. В большинстве случаев кредиты полностью амортизируются, то есть кредит будет полностью погашен к концу срока. Однако, если ваша ипотека не полностью амортизирована (например, если в конце предусмотрена выплата в виде шара), амортизация может быть больше, чем срок.
  • Процентная ставка. Процентная ставка — это стоимость, которую вы платите, чтобы занять деньги. Для ипотечных кредитов ставки обычно составляют от 3% до 8%, при этом лучшие ставки доступны для ипотечных кредитов для заемщиков с кредитным рейтингом не менее 740.
  • Очки. Ипотечные баллы — это комиссия, которую вы платите авансом в обмен на снижение процентной ставки по вашему кредиту. Эти сборы позволяют сэкономить деньги на процентах в течение всего срока кредита. Не все ипотечные кредиты начисляют баллы, поэтому важно проверять условия кредита.
  • Частота платежей.  Количество платежей, которые вы делаете в год (обычно 12), влияет на размер вашего ежемесячного платежа по ипотеке.

Когда кредитор одобряет получение ипотечного кредита, ипотечный кредит должен быть погашен в течение установленного периода времени. Однако кредит всегда можно вернуть досрочно. В некоторых случаях кредиторы могут взимать штрафы за досрочное погашение кредита, но такие сборы не характерны для большинства ипотечных кредитов.

Расторжение ипотечного платежа

Когда вы делаете ежемесячный платеж по ипотеке, каждый из них выглядит как один платеж, сделанный одному получателю.Но ипотечные платежи на самом деле разбиты на несколько разных частей.

Двумя основными частями каждого платежа по ипотечному кредиту являются основная сумма и проценты. Какая часть каждого платежа приходится на основную сумму или проценты, зависит от амортизации кредита. Это расчет, основанный на сумме, которую вы берете в долг, сроке вашего кредита, балансе в конце кредита и вашей процентной ставки.

Что означает основная сумма ипотечного кредита?

Основная сумма ипотечного кредита — это еще один термин для суммы денег, которую вы взяли взаймы.В дополнение к сумме, которую вы взяли взаймы, ваша основная сумма ипотечного кредита может также включать комиссию, взимаемую с вас за обеспечение вашего кредита. Во многих случаях эти сборы добавляются к сумме кредита и выплачиваются с течением времени.

Что касается платежа по ипотечному кредиту, то основной суммой платежа по ипотечному кредиту является та часть, которая идет в счет непогашенного остатка.

Если вы одолжите 200 000 долларов на 30 лет на покупку дома, ваши ежемесячные платежи по основному долгу и процентам могут составить около 950 долларов. Часть этих 950 долларов пойдет на выплату 200 000 долларов, которые вы должны своему кредитору, а остальные пойдут на проценты. Ваш общий ежемесячный платеж, вероятно, будет выше, так как вам также придется платить налоги и страховку.

Что означает процент по ипотечному кредиту?

Процентная ставка по ипотеке — это сумма, которую вы платите за деньги, которые вы взяли взаймы. Часть каждого платежа, который вы делаете, идет на проценты, которые начисляются между платежами.

Хотя расходы на проценты являются частью стоимости ипотеки, эта часть вашего платежа обычно не облагается налогом, в отличие от основной части.

Остаток вашего ежемесячного платежа по ипотеке

В дополнение к основной сумме и процентам в ваши ежемесячные платежи по ипотеке часто включаются другие статьи.К ним могут относиться:

  • Доплаты. Если вы решите ежемесячно вносить больше запланированного платежа, эта сумма будет взиматься одновременно с вашим обычным платежом и пойдет непосредственно на остаток по кредиту.
  • Налоги на недвижимость. В зависимости от вашего кредитора и типа кредита, который вы используете, ваш кредитор может потребовать от вас ежемесячно платить часть налога на недвижимость. Эти платежи будут помещены на счет условного депонирования и переданы местным сборщикам налогов после уплаты налогов на недвижимость.
  • Страхование домовладельцев.  Как и в случае с налогами на недвижимость, это зависит от кредитора, которого вы используете. Любая сумма, собранная для покрытия страховки домовладельцев, будет депонирована до наступления срока уплаты страховых взносов.
  • Ипотечное страхование.  Если сумма вашего кредита превышает 80% стоимости вашей собственности по большинству обычных кредитов, вам, возможно, придется ежемесячно платить PMI или частную ипотечную страховку. Однако это обычно прекращается, когда у вас есть не менее 20% акций в вашей собственности.

Несмотря на то, что ваш платеж может включать некоторые или все эти вещи, ваш платеж будет а не  обычно включать любые сборы ассоциации домовладельцев, ассоциации кондоминиумов или другой ассоциации, частью которой является ваша недвижимость. Вам необходимо будет внести отдельный платеж, если вы принадлежите к какой-либо ассоциации собственности.

Как определить размер ипотечного кредита, который я могу себе позволить?

Размер ипотечного кредита, который вы можете себе позволить, обычно зависит от отношения вашего долга к доходу (DTI). Для большинства кредиторов максимальный DTI для получения обычной ипотеки не должен превышать 43%.

Чтобы рассчитать максимальный платеж по ипотеке, берите свой чистый доход каждый месяц (не вычитайте расходы на такие вещи, как продукты). Затем вычтите ежемесячные платежи по долгам, включая платежи по автокредитам и студенческим кредитам.Затем разделите результат на 3. Эта сумма примерно равна сумме, которую вы можете себе позволить в виде ежемесячных платежей по ипотеке.

Виды ипотеки

Существует несколько различных типов ипотечных кредитов, которые вы можете использовать в зависимости от типа приобретаемой недвижимости, суммы займа, вашего кредитного рейтинга и размера первоначального взноса. Ваши обстоятельства и цели для вашего кредита будут диктовать, какой вариант лучше для вас.

Некоторые из наиболее распространенных типов ипотечных кредитов включают:

Ипотека с фиксированной процентной ставкой

При ипотеке с фиксированной процентной ставкой процентная ставка одинакова на весь срок ипотеки.Ставка по ипотеке, на которую вы можете претендовать, будет зависеть от вашего кредита, вашего первоначального взноса, срока кредита и вашего кредитора.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой

Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM) — это ссуда, процентная ставка которой меняется после первых нескольких лет ссуды — обычно пяти, семи или 10 лет. После первой корректировки ставка обычно будет меняться примерно каждый год. Ставки могут как увеличиваться, так и уменьшаться в зависимости от множества факторов.

При использовании ARM ставки основаны на базовой переменной, такой как основная ставка.Хотя заемщики теоретически могут видеть, что их платежи снижаются, когда ставки корректируются, это очень необычно. Чаще всего ARM используются людьми, которые не планируют владеть недвижимостью в долгосрочной перспективе или планируют рефинансирование по фиксированной ставке до того, как их ставки скорректируются.

Займы, обеспеченные государством

Существует два типа ипотечных кредитов, обеспеченных государством: прямой выпуск и застрахованные. Правительство предлагает ссуды прямой выдачи через государственные учреждения, такие как Федеральное жилищное управление, Министерство сельского хозяйства США или Министерство по делам ветеранов.Эти кредиты обычно предназначены для домохозяйств с низким доходом или тех, кто не может позволить себе большие первоначальные взносы.

Застрахованные кредиты являются еще одним типом ипотечного кредита, обеспеченного государством. К ним относятся не только программы, управляемые такими агентствами, как FHA и USDA, но и те, которые выпускаются банками и другими кредиторами, а затем продаются Fannie Mae или Freddie Mac. Тем не менее, все эти кредиты должны соответствовать определенным стандартам кредитования, установленным FHA, чтобы соответствовать требованиям.

Большие кредиты

Ссуды

Jumbo аналогичны соответствующим ссудам, которые продаются Fannie и Freddie, но с одним ключевым отличием: они превышают максимальную сумму ссуды для соответствующих ссуд.В большинстве регионов США любой ипотечный кредит, превышающий 510 400 долларов США, является крупным кредитом и может предоставляться с определенными ограничениями или более высокими процентными ставками (765 600 долларов США — это порог в районах с высокой стоимостью).

Воздушные шары взаймы

Воздушные ссуды — это ипотечные кредиты, которые не будут полностью погашены по истечении срока, если заемщик просто внесет свои обычные запланированные платежи. Говорят, что эти кредиты не полностью амортизируются — платежи по кредиту структурированы по графику, который длится дольше, чем срок кредита.

Когда срок кредита по этому типу ипотечного кредита истечет, вам необходимо будет произвести единоразовый платеж. Эти разовые платежи часто рефинансируются, поэтому вам не нужно выплачивать их сразу, но это не всегда возможно, например, если ваш кредитный рейтинг снижается.

Как найти лучшую ипотеку

С таким количеством доступных кредитов вам может быть трудно найти лучшую ипотеку. Часто первым шагом является определение правильного кредитора. Различные типы кредиторов лучше для определенных видов кредитов.Каждый может помочь вам найти правильный кредит в зависимости от ваших целей и обстоятельств.

Типы ипотечных кредиторов

Как получить ипотечный кредит

Все заемщики должны пройти формальную процедуру подачи заявки, чтобы претендовать на ипотеку. Этот процесс будет включать проверку вашего личного кредита и финансов. Однако, поскольку ваш кредит будет обеспечен недвижимостью, есть дополнительные шаги для квалификации, такие как оценка и осмотр имущества, чтобы кредитор знал, что его кредит обеспечен высококачественным имуществом.

Основные шаги для получения ипотечного кредита:

  1. Заполнить заявку
  2. Предоставить личный финансовый отчет
  3. Документация о доходах поставки
  4. Оценить недвижимость
  5. Проверка вашего имущества
  6. Обзор вариантов и условий кредита
  7. Закрытие кредита

Чтобы ускорить рассмотрение заявки на ипотеку, вы можете собрать несколько предметов. К ним относятся ваши водительские права или паспорт, последние платежные квитанции — если вы работаете полный рабочий день, налоговые декларации за два года и документация, показывающая, откуда поступает ваш первоначальный взнос, включая недавние выписки с банковского и инвестиционного счетов.

причин, по которым вы можете не соответствовать требованиям

Когда вы подаете заявку на кредит, ваша заявка может быть отклонена по любому количеству причин. Соотношение вашего долга к доходу может быть слишком высоким, или недвижимость, которую вы покупаете, может стоить не больше, чем вы хотите занять. Или ваш кредит может быть недостаточно хорошим, чтобы претендовать на это. Любая заявка на ипотеку потребует проверки кредитоспособности, поэтому вы заранее просматриваете свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что ваша кредитная история в хорошем состоянии.

Оформление ипотеки и андеррайтинг | Чего ожидать

Форма оценки кредита

После того, как вы нашли дом и заключили контракт, ваш кредитор должен отправить вам Оценка кредита (ЛЕ). На это у них есть три дня. Эта форма одинакова для всех кредиторов. Это помогает заявителям на ипотеку легко сравнивать различные предложения. Вы увидите схему суммы кредита, процентной ставки, сборов за выдачу и другие сборы, затраты на закрытие, условия кредита, ожидаемый ежемесячный платеж, налоги на имущество и страхование — как ипотечное страхование, так и страхование домовладельцев. В нем также будет подробно описано, как процентная ставка и платежи могут измениться в будущем, штрафы за досрочное погашение, отрицательная амортизация или другие условия, уникальные для запрашиваемого кредита.

Как то, что вы видите? Затем пришло время выбрать кредитора (если вы получили несколько оценок кредита), чтобы вы могли начать проходить этапы обработки и андеррайтинга.

Чего ждать от обработки

  1. Предоставьте дополнительную документацию или подтверждение
  2. Осмотр дома
  3. Оценка дома

Быстрый совет: что такое оформление ипотеки

Обработка ипотечного кредита — это сбор и проверка вашей личной финансовой информации для обеспечения наличия всей необходимой документации до того, как кредитный файл будет отправлен в андеррайтинг. Задача обработчика состоит в том, чтобы организовать ваши кредитные документы для андеррайтера. Они помогут прояснить любые несоответствия или запросят дополнительную информацию для поддержки вашей документации и проведут окончательную проверку заполненного и систематизированного файла. Это важная часть вашей заявки на ипотеку, поскольку она помогает определить все ваши текущие финансовые обязательства, чтобы вы могли спокойно брать на себя новые долги.

Дополнительная проверка документов

Проверка дохода и занятости происходит еще раз перед закрытием кредита.Ожидайте устного подтверждения занятости до того, как ваш кредит будет профинансирован. Это гарантирует, что вы не прекратили работу с момента подачи заявки на кредит. Точно так же форма подтверждения депозита подписывается вашим банком для проверки баланса вашего счета и финансовой истории.

Осмотр дома

А домашняя инспекция Осмотр дома — это визуальная оценка доступных элементов дома и его общего состояния. Эта оценка на месте, выполненная лицензированным инспектором, проверяет работу крыши дома, подъездной дорожки, фундамента, каркаса и общее состояние окон, дверей, полов, потолков и стен.Это также помогает определить производительность водонагревателя, системы отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха, внутренней сантехники и электрических компонентов. Он не оценивает дополнительные функции дома, такие как бассейны, гидромассажные ванны, кухонные приборы, системы орошения, детекторы дыма, системы сигнализации или телевизоры.

Оценка дома

Оценка дома является одним из наиболее важных этапов оформления кредита. Оценка — это беспристрастная оценка экспертом текущей рыночной стоимости вашего дома, основанная на квадратных метрах, количестве спален и ванных комнат, размере участка, местоположении и состоянии по сравнению с соседними домами аналогичного размера и характеристик (сопоставимых или сопоставимых).При оценке учитывается только то, что является постоянной частью дома, а не мебель или декор. Он сообщает кредитору, сколько стоит дом, чтобы он мог определить, подходит ли запрашиваемая сумма кредита для дома.

Чего ожидать от андеррайтинга

  1. Окончательный обзор всех документов для выявления условий, которые необходимо решить
  2. Решение андеррайтера (одобрение/отказ)
  3. Условное одобрение / письмо-обязательство
  4. Очистить, чтобы закрыть

Быстрый совет: ипотечный андеррайтинг

Ипотечный андеррайтинг — это тщательная оценка вашей личной финансовой информации и подтверждающей документации лицензированным андеррайтером.Этот процесс позволяет ипотечному кредитору проверить ваше право на участие, подтвердить предоставленную вами информацию и определить, одобрены ли вы или нет для кредитной программы, на которую вы подали заявку. Во время этого процесса и в зависимости от программы кредита, на которую подана заявка, может потребоваться дополнительная документация для подтверждения вашей информации на основе минимальных рекомендаций по андеррайтингу.

Условное одобрение / письмо-обязательство

Если ваш кредит одобрен условно, это означает, что ваш ипотечный андеррайтер в основном удовлетворен вашей заявкой.Тем не менее, может быть несколько вещей, которые требуют внимания. Например, если заемщик вносит крупный депозит на свой текущий счет (тот, который не из платежной ведомости), а андеррайтер не может определить источник, файл будет получать условное одобрение до тех пор, пока кредитный специалист не сможет документально подтвердить источник депозита. После того, как он будет получен, файл может быть передан на окончательное утверждение.

Когда заявка на получение кредита соответствует требованиям андеррайтинга и была рассмотрена и одобрена андеррайтером, вы получите письмо-обязательство.В письме будет указана ваша кредитная программа, сумма кредита, срок кредита и процентная ставка. Хотя он также может включать условия, которые, возможно, необходимо выполнить перед закрытием.

Очистить, чтобы закрыть

Когда все потребности будут удовлетворены, андеррайтер даст окончательное одобрение и «чисто для закрытия». Это означает, что все условия были выполнены, и это предупреждает кредитного специалиста, чтобы запланировать ваше закрытие. Вы полностью одобрены и готовы взять на себя домовладение!

Предыдущий

Следующий

Процесс закрытия ипотечного кредита

Процесс ипотечного андеррайтинга — сколько времени он занимает?

Шаг 2: Будьте терпеливы в процессе проверки.

После того, как вы подадите заявку, кредитный менеджер соберет и систематизирует необходимые документы для андеррайтера. Ипотечный андеррайтер — это человек, который одобряет или отклоняет вашу заявку на кредит. Давайте обсудим, на что обращают внимание андеррайтеры в процессе одобрения кредита. При рассмотрении вашего заявления они учитывают множество факторов, включая вашу кредитную историю, доход и непогашенные долги. Этот важный шаг в процессе фокусируется на трех аспектах андеррайтинга — кредите, мощности и залоге.

Кредит

Одним из наиболее важных факторов в процессе одобрения ипотеки является ваша кредитная история. Андеррайтер проверит ваш кредитный отчет, чтобы узнать, насколько хорошо вы оплатили или погасили автокредиты, студенческие кредиты и другие кредитные линии. Они ищут подсказки, которые помогут им предсказать вашу способность выплатить то, что вы берете взаймы.

Емкость

При попытке определить, есть ли у вас средства для выплаты кредита, андеррайтер проверит вашу занятость, доход, долг и активы.Они посмотрят ваши сбережения, текущие счета, счета 401k и IRA, налоговые декларации и другие записи о доходах, а также соотношение вашего долга к доходу. Они хотят видеть, что у вас и любых созаемщиков есть возможность производить платежи как сейчас, так и в будущем.

Обеспечение

Используя текущую рыночную стоимость дома, андеррайтер позаботится о том, чтобы дом служил достаточным залогом для кредита. Это гарантирует кредитору, что он может восстановить невыплаченный остаток в случае дефолта.Андеррайтер может использовать оценку или другую форму оценки для оценки стоимости дома.

Шаг 3: Получите оценку.

Оценка имущества необходима для подтверждения того, что стоимость дома соответствует цене покупки. Стоимость дома определяется размером, местоположением, состоянием и характеристиками собственности. Сопоставимые дома по соседству также помогают сделать вывод о его ценности.

Получение оценки, такой как оценка, защищает как покупателя, так и кредитора, гарантируя, что вы платите только то, что стоит дом.Если дом стоит меньше, чем запрашиваемая цена, вам, возможно, придется принести больше денег на закрытие, договориться о более низкой цене или вообще уйти. Кредитор хочет быть уверенным, что ваш кредит не превышает стоимость имущества, чтобы в случае дефолта они могли вернуть вам деньги, предоставленные взаймы.

Шаг 4: Защитите свои инвестиции.

Страхование титула и страхование домовладельца — две полезные меры, помогающие защитить ваши инвестиции.

Просмотр истории собственности дает вам уверенность в том, что вы покупаете, и помогает снизить риск возникновения проблем с правами собственности в будущем. Поиск по названию гарантирует отсутствие залогов, претензий, неуплаченных налогов, судебных решений или невыплаченных сборов ТСЖ в отношении собственности. После того, как поиск по названию завершен, страховая компания выдает страховой полис, чтобы гарантировать точность исследования.

Также потребуется подтверждение страховки домовладельца. Вам нужно будет предоставить копию страницы декларации о страховании и либо оплаченную квитанцию, либо счет-фактуру за 12 месяцев покрытия.

Шаг 5: Андеррайтер принимает информированное решение.

Андеррайтер может либо одобрить, либо отклонить, либо отложить рассмотрение вашей заявки на получение ипотечного кредита.

  • Утверждено: Вы можете сразу получить разрешение на закрытие. Если это так, это означает, что вам больше нечего предоставлять. Вы и кредитор можете запланировать свое закрытие. Однако, если ваше одобрение связано с условиями, вам нужно будет предоставить что-то еще, например, подпись, налоговые формы или предыдущие платежные квитанции. Процесс может занять немного больше времени, но не о чем беспокоиться, если вы быстро отвечаете на любые запросы.
  • Отклонено: Если андеррайтер отклоняет вашу заявку на ипотеку, вам необходимо понять причину, прежде чем принимать решение о следующих шагах. Причин отклонения заявки много. Примерами могут служить слишком большой долг, низкий кредитный рейтинг или отсутствие права на получение определенного типа кредита. Как только вы узнаете причину решения, вы можете предпринять шаги для решения проблемы.
  • Ожидание решения: Если вы не предоставите страховщику достаточно информации для тщательной оценки, он может приостановить действие вашего заявления.Например, если они не могут подтвердить вашу занятость или доход. Это не означает, что вы не можете получить кредит, но вам нужно будет предоставить дополнительную документацию, чтобы они могли принять решение.

Шаг 6: уверенное закрытие.

Поздравляем — вы добрались до дня закрытия! По крайней мере, за три дня до закрытия вы получите заключительную информацию (CD) от вашего кредитора. Он включает в себя условия кредита, ваши прогнозируемые ежемесячные платежи и ваши окончательные расходы. Внимательно изучите этот документ, особенно средства, которые вам необходимо довести до закрытия, и, если у вас есть какие-либо вопросы, обратитесь к своему кредитору.

Вы также примете меры для оплаты первоначального взноса и закрытия сделки. Планируйте взять с собой удостоверение личности с фотографией и кассовый чек на закрытие сделки. При закрытии вы подпишете окончательные документы, оплатите все расходы, которые могут возникнуть, и получите ключи от своего нового дома.

Сколько времени занимает ипотечный андеррайтинг?

Каждая ситуация отличается, но андеррайтинг может занять от нескольких дней до нескольких недель.Отсутствие подписей или документов, а также проблемы с оценкой или страхованием титула — вот некоторые из вещей, которые могут задержать процесс. Очень быстро реагируйте на запросы о предоставлении информации, и если вам нужно больше времени для сбора запрошенных документов, продолжайте сообщать о статусе своему специалисту по ипотечному кредитованию.

Воспользуйтесь этими полезными советами, чтобы упростить процесс андеррайтинга.

Ваш кредитор выполняет большую часть процесса андеррайтинга за вас. Но есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы ваш опыт был положительным.

Держите свой долг под контролем.

Пока ваш кредит обрабатывается, избегайте новых долгов или других финансовых изменений, таких как закрытие кредитных карт или других счетов. Все, что влияет на отношение вашего долга к доходу, может повлиять на одобрение ипотечного кредита.

Оставайтесь на связи со своим кредитором.

В процессе андеррайтинга могут возникнуть вопросы или может потребоваться дополнительная информация. Оперативное реагирование на эти запросы будет способствовать дальнейшему продвижению вашего приложения.Наша онлайн-заявка на получение кредита упрощает сбор необходимой информации, оставаясь при этом на связи с доверенным специалистом по ипотечным кредитам на протяжении всего процесса.

Будьте честны в своих финансах.

Нечего скрывать, если вы не говорите правду о своих доходах, кредитной истории или имуществе. Вместо этого включите примечания и пояснения ко всему, что может выделяться в вашем кредитном отчете или выписках, например, к пропущенному платежу. Это простая вещь, которую вы можете сделать, чтобы помочь андеррайтеру принять решение быстрее.

Знание того, чего ожидать в процессе ипотечного андеррайтинга, может упростить навигацию. Чем лучше вы подготовлены, тем лучше вы будете. Поэтому держите свой долг под контролем, оставайтесь на связи со своим кредитором и будьте честны в отношении своих финансов. Все эти шаги приблизят вас к тому, чтобы стать счастливым домовладельцем.

обратных ипотечных кредитов | Информация для потребителей FTC

Если вам 62 года или больше, и вы хотите получить деньги для погашения ипотеки, увеличения дохода или оплаты расходов на здравоохранение, вы можете рассмотреть вариант обратной ипотеки.Это позволяет вам конвертировать часть капитала в вашем доме в наличные деньги без необходимости продавать свой дом или оплачивать дополнительные ежемесячные счета. Но не торопитесь: обратная ипотека может быть сложной и может не подойти вам. Обратная ипотека может израсходовать капитал в вашем доме, что означает меньшее количество активов для вас и ваших наследников. Если вы решите искать один, просмотрите различные типы обратных ипотечных кредитов и сравнительный магазин, прежде чем выбрать конкретную компанию.

Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, как работает обратная ипотека, как получить обратную ипотеку, получить для вас лучшее предложение и как сообщить о любом мошенничестве, которое вы можете обнаружить.

Как работает обратная ипотека?

Когда у вас есть обычная ипотека , вы платите кредитору каждый месяц, чтобы купить ваш дом с течением времени. В обратной ипотеке вы получаете кредит, по которому кредитор платит вам . Обратная ипотека берет часть собственного капитала в вашем доме и конвертирует его в выплаты вам — своего рода авансовый платеж в счет собственного капитала. Деньги, которые вы получаете, обычно не облагаются налогом. Как правило, вам не нужно возвращать деньги, пока вы живете в своем доме.Когда вы умрете, продадите свой дом или переедете, вы, ваш супруг или ваше имущество должны будете погасить кредит. Иногда это означает продажу дома, чтобы получить деньги для погашения кредита.

Существует три вида обратной ипотеки: одноцелевая обратная ипотека – предлагается некоторыми государственными и местными органами власти, а также некоммерческими организациями; имущественная обратная ипотека – частные ссуды; и застрахованные на федеральном уровне обратные ипотечные кредиты, также известные как ипотечные конверсионные ипотечные кредиты (HECM).

Если вы получаете обратную ипотеку любого вида, вы получаете ссуду, по которой вы берете взаймы под залог собственного дома.Вы сохраняете право собственности на свой дом. Однако вместо того, чтобы платить ежемесячные платежи по ипотеке, вы получаете аванс на часть собственного капитала. Деньги, которые вы получаете, обычно не облагаются налогом и, как правило, не влияют на ваши льготы по социальному обеспечению или программе Medicare. Когда последний выживший заемщик умирает, продает дом или больше не живет в доме в качестве основного места жительства, ссуду необходимо погасить. В определенных ситуациях супруг, не взявший взаймы, может остаться в доме. Вот некоторые вещи, которые следует учитывать при обратной ипотеке:

  • Есть сборы и прочие расходы .Кредиторы с обратной ипотекой обычно взимают комиссию за выдачу и другие расходы на закрытие, а также плату за обслуживание в течение срока действия ипотеки. Некоторые также взимают страховые взносы по ипотечному кредитованию (для HECM, застрахованных на федеральном уровне).
  • Со временем вы должны больше . Когда вы получаете деньги через обратную ипотеку, проценты добавляются к остатку, который вы должны каждый месяц. Это означает, что сумма, которую вы должны, растет по мере увеличения процентов по кредиту с течением времени.
  • Процентные ставки могут меняться со временем .Большинство обратных ипотечных кредитов имеют переменные ставки, которые привязаны к финансовому индексу и меняются вместе с рынком. Кредиты с переменной процентной ставкой, как правило, дают вам больше возможностей для получения денег через обратную ипотеку. Некоторые обратные ипотечные кредиты — в основном HECM — предлагают фиксированные ставки, но они, как правило, требуют, чтобы вы брали кредит единовременно при закрытии. Часто общая сумма, которую вы можете взять взаймы, меньше, чем вы могли бы получить по кредиту с плавающей процентной ставкой.
  • Годовые проценты не подлежат налогообложению .Проценты по обратной ипотеке не вычитаются из налоговой декларации до тех пор, пока кредит не будет погашен частично или полностью.
  • Вы должны оплатить другие расходы, связанные с вашим домом . При обратной ипотеке вы сохраняете право собственности на свой дом. Это означает, что вы несете ответственность за налоги на имущество, страхование, коммунальные услуги, топливо, техническое обслуживание и другие расходы. И, если вы не платите налоги на недвижимость, не сохраняете страховку домовладельца или не обслуживаете свой дом, кредитор может потребовать от вас погасить кредит. При подаче заявления на ипотеку требуется финансовая оценка. В результате ваш кредитор может потребовать «отложенную» сумму для уплаты налогов и страховки во время кредита. «Отложенный» уменьшает сумму средств, которые вы можете получить в платежах. Вы по-прежнему несете ответственность за содержание своего дома.
  • Что происходит с вашим супругом? В случае кредитов HECM, если вы подписали документы по кредиту, а ваш супруг или супруга нет, в определенных ситуациях ваш супруг может продолжать жить в доме даже после вашей смерти, если он или она платит налоги и страховку и продолжает содержать имущество. .Но ваш супруг перестанет получать деньги от HECM, так как он или она не были частью кредитного договора.
  • Что вы можете оставить своим наследникам? Обратная ипотека может привести к израсходованию капитала в вашем доме, что означает уменьшение активов для вас и ваших наследников. Большинство обратных ипотечных кредитов имеют так называемую оговорку «без права регресса». Это означает, что вы или ваше имущество не можете быть должны больше, чем стоимость вашего дома, когда наступает срок погашения кредита и дом продается. Как правило, с HECM, если вы или ваши наследники хотите погасить кредит и сохранить дом, а не продать его, вам не придется платить больше, чем оценочная стоимость дома.

Виды обратной ипотеки

Когда вы решаете, подходит ли вам обратная ипотека, также подумайте, какой из трех типов обратной ипотеки может лучше всего удовлетворить ваши потребности.

Одноцелевая обратная ипотека является наименее дорогим вариантом. Их предлагают некоторые государственные и местные органы власти, а также некоммерческие организации, но они доступны не везде. Эти кредиты могут быть использованы только для одной цели, которую определяет кредитор.Например, кредитор может сказать, что ссуда может быть использована только для оплаты ремонта дома, улучшений или уплаты налогов на недвижимость. Большинство домовладельцев с низким или умеренным доходом могут претендовать на эти кредиты.

Собственные обратные ипотечные кредиты — это частные кредиты, обеспеченные компаниями, которые их разрабатывают. Если у вас есть дом с более высокой стоимостью, вы можете получить более крупный аванс по кредиту от частной обратной ипотеки. Таким образом, если ваш дом имеет более высокую оценочную стоимость и у вас небольшой ипотечный кредит, вы можете претендовать на большее финансирование.

Ипотечные конверсионные ипотечные кредиты (HECM) — это обратные ипотечные кредиты с федеральным страхованием, поддерживаемые Министерством жилищного строительства и городского развития США (HUD). Кредиты HECM можно использовать для любых целей.

HECM и частная обратная ипотека могут быть дороже, чем традиционные ипотечные кредиты, а первоначальные затраты могут быть высокими. Это важно учитывать, особенно если вы планируете остаться дома на короткое время или занять небольшую сумму.Сколько вы можете взять взаймы с помощью HECM или частной обратной ипотеки, зависит от нескольких факторов:

  • твой возраст
  • тип обратной ипотеки, который вы выбираете
  • оценочная стоимость вашего дома
  • текущие процентные ставки и
  • финансовую оценку вашей готовности и способности платить налоги на недвижимость и страховку домовладельца.

Как правило, чем вы старше, тем больше у вас капитала в вашем доме, и чем меньше вы должны за него, тем больше денег вы можете получить.

Перед подачей заявления на получение HECM вы должны встретиться с консультантом из независимого агентства по жилищным вопросам, утвержденного правительством. Некоторым кредиторам, предлагающим обратную ипотеку, также требуется консультация.

Консультант должен объяснить стоимость кредита и финансовые последствия. Консультант также должен объяснить возможные альтернативы HECM, такие как государственные и некоммерческие программы или одноцелевая или частная обратная ипотека. Консультант также должен быть в состоянии помочь вам сравнить стоимость различных типов обратной ипотеки и рассказать вам, как различные варианты оплаты, сборы и другие расходы влияют на общую стоимость кредита с течением времени.Вы можете посетить HUD, чтобы получить список консультантов, или позвонить в агентство по телефону 1-800-569-4287. Консультационные агентства обычно взимают плату за свои услуги, часто около 125 долларов. Эта комиссия может быть оплачена из средств кредита, и вам не могут отказать, если вы не можете позволить себе эту комиссию.

Для HECM, как правило, нет конкретных требований к доходу. Тем не менее, кредиторы должны провести финансовую оценку при принятии решения об утверждении и закрытии вашего кредита. Они оценивают вашу готовность и способность выполнять свои обязательства и требования по ипотеке.Основываясь на результатах, кредитор может потребовать выделения средств из выручки по кредиту для оплаты таких вещей, как налоги на недвижимость, страхование домовладельца и страхование от наводнения (если применимо). Если это не требуется, вы все равно можете согласиться с тем, что ваш кредитор будет платить по этим пунктам. Если у вас есть «отложенный платеж» или вы согласны с тем, чтобы кредитор произвел эти платежи, эти суммы будут вычтены из суммы, которую вы получите в виде кредитных поступлений. Вы по-прежнему несете ответственность за содержание имущества.

HECM позволяет выбрать один из нескольких вариантов оплаты:

  • Единый вариант выплаты — доступен только при кредите с фиксированной процентной ставкой и обычно предлагает меньше денег, чем другие варианты HECM.
  • «срочный» вариант – фиксированные ежемесячные денежные авансы на определенное время.
  • вариант «постоянного пребывания» — фиксированные ежемесячные денежные авансы, пока вы живете в своем доме.
  • кредитная линия – это позволяет вам в любое время использовать средства по кредиту в выбранной вами сумме, пока вы не израсходуете кредитную линию. Этот вариант ограничивает сумму процентов, налагаемых на ваш кредит, потому что вы должны проценты по кредиту, который вы используете.
  • сочетание ежемесячных платежей и кредитной линии.

Вы можете изменить способ оплаты за небольшую плату.

HECM обычно дают вам более крупные авансы по кредиту при более низкой общей стоимости, чем кредиты на собственность. В программе HECM заемщик обычно может жить в доме престарелых или другом медицинском учреждении до 12 месяцев подряд, прежде чем кредит должен быть погашен. Налоги и страховка по-прежнему должны быть оплачены по кредиту, и ваш дом должен содержаться в порядке.

Для HECM существует ограничение на сумму, которую вы можете снять в первый год.Ваш кредитор рассчитает, сколько вы можете занять, исходя из вашего возраста, процентной ставки, стоимости вашего дома и вашей финансовой оценки. Эта сумма называется вашим «начальным лимитом основной суммы».

Как правило, в первый год вы можете снять до 60 процентов от вашего первоначального основного лимита. Однако есть исключения.

Покупка обратной ипотеки

Если вы рассматриваете возможность обратной ипотеки, присмотритесь. Решите, какой тип обратной ипотеки может быть правильным для вас.Это может зависеть от того, что вы хотите делать с деньгами. Сравните варианты, условия и сборы от различных кредиторов. Узнайте как можно больше об обратной ипотеке, прежде чем говорить с консультантом или кредитором. И задайте много вопросов, чтобы убедиться, что обратная ипотека может работать на вас — и что вы получаете правильный вид для вас.

Вот некоторые вещи, которые следует учитывать:

  • Вы хотите получить обратную ипотеку для оплаты ремонта дома или налогов на недвижимость? Если да, узнайте, имеете ли вы право на получение каких-либо недорогих одноцелевых кредитов в вашем регионе. Сотрудники вашего местного агентства по проблемам старения могут знать о программах в вашем районе. Найдите ближайшее агентство по вопросам пожилых людей на сайте oldcare.gov или позвоните по телефону 1-800-677-1116. Спросите о «программах ссуд или грантов на ремонт или улучшение дома», «отсрочке уплаты налога на имущество» или «отсрочке уплаты налога на имущество» и о том, как подать заявку.
  • Вы живете в более дорогом доме? Возможно, вы сможете занять больше денег с помощью реверсивной ипотеки. Но чем больше вы берете взаймы, тем выше комиссия, которую вы будете платить.Вы также можете рассмотреть кредит HECM. Консультант HECM или кредитор может помочь вам сравнить эти типы кредитов, чтобы увидеть, что вы получите и сколько это стоит.
  • Сравните сборы и затраты . Это стоит повторить: присмотритесь к ценам и сравните стоимость кредитов, доступных для вас. В то время как страховая премия по ипотечному кредитованию обычно одинакова у разных кредиторов, большинство расходов по кредиту, включая комиссию за выдачу кредита, процентные ставки, расходы на закрытие и плату за обслуживание, различаются между кредиторами.
  • Понимание общих затрат и погашения кредита . Попросите консультанта или кредитора объяснить ставки общей годовой стоимости кредита (TALC): они показывают прогнозируемую среднегодовую стоимость обратной ипотеки, включая все детализированные затраты. И независимо от того, какой тип обратной ипотеки вы рассматриваете, поймите все причины, по которым ваш кредит может потребоваться погасить до того, как вы планировали его.

Остерегайтесь рекламных предложений по обратной ипотеке

Подходит ли вам обратная ипотека? Только вы можете решить, что подходит для вашей ситуации.Вам может помочь консультант из независимого одобренного правительством консультационного агентства по вопросам жилья. Но продавец вряд ли будет лучшим помощником в том, что работает для вас. Это особенно верно, если он или она действует так, как будто обратная ипотека является решением всех ваших проблем, подталкивает вас взять кредит или имеет идеи о том, как вы можете потратить деньги от обратной ипотеки.

Например, некоторые продавцы могут попытаться продать вам такие вещи, как услуги по благоустройству дома, но затем предложить обратную ипотеку как простой способ заплатить за них.Если вы решили, что вам нужны улучшения для дома, и вы думаете, что обратная ипотека — это способ заплатить за них, поищите вокруг, прежде чем выбрать конкретного продавца. Ваши расходы на благоустройство дома включают не только стоимость проделанной работы, но также расходы и сборы, которые вы должны заплатить, чтобы получить обратную ипотеку.

Некоторые продавцы обратной ипотеки могут порекомендовать способы инвестирования денег по обратной ипотеке, даже заставляя вас покупать другие финансовые продукты, такие как аннуитет или страхование на случай длительного ухода.Сопротивляйтесь этому давлению. Если вы покупаете такие финансовые продукты, вы можете потерять деньги, полученные от обратной ипотеки. Вам не нужно покупать какие-либо финансовые продукты, услуги или инвестиции, чтобы получить обратную ипотеку. Фактически, в некоторых ситуациях незаконно требовать от вас покупать другие продукты, чтобы получить обратную ипотеку.

Некоторые продавцы пытаются ускорить процесс. Остановитесь и проконсультируйтесь с консультантом или кем-то, кому вы доверяете, прежде чем что-либо подписывать. Обратная ипотека может быть сложной, и с ней не следует торопиться.

Итог: если вы не понимаете стоимость или особенности обратной ипотеки, уходите. Если вы чувствуете давление или срочность в завершении сделки — уходите. Проведите небольшое исследование и найдите консультанта или компанию, с которой вы чувствуете себя комфортно.

Ваше право на отмену

В большинстве случаев обратной ипотеки у вас есть как минимум три рабочих дня после закрытия сделки, чтобы отменить сделку по любой причине без штрафных санкций. Это известно как ваше право на «расторжение договора». Чтобы отменить, вы должны уведомить кредитора в письменной форме.Отправьте письмо заказным письмом и попросите квитанцию ​​о вручении. Это позволит вам задокументировать, что и когда получил кредитор. Сохраняйте копии вашей корреспонденции и любых вложений. После того, как вы отмените, у кредитора есть 20 дней, чтобы вернуть все деньги, которые вы заплатили за финансирование.

Сообщить о возможном мошенничестве

Если вы подозреваете мошенничество или что кто-то, участвовавший в сделке, может нарушить закон, сообщите об этом консультанту, кредитору или кредитному специалисту. Затем подайте жалобу в Федеральную торговую комиссию, Генеральную прокуратуру вашего штата или орган банковского регулирования вашего штата.

Подойдет ли вам обратная ипотека – большой вопрос. Рассмотрите все ваши варианты. Вы можете претендовать на менее дорогостоящие альтернативы. Следующие организации имеют дополнительную информацию:

Департамент жилищного строительства и городского развития США (HUD)

Программа HECM

1-800-CALL-FHA (1-800-225-5342)

Бюро финансовой защиты прав потребителей

Рассмотрение обратной ипотеки?

1-855-411-CFPB (1-855-411-2372)

Фонд ААП

Образовательный проект по обратной ипотеке

1-800-209-8085

 

Что значит рефинансировать ипотечный кредит

Рефинансирование вашей ипотеки в основном означает, что вы обмениваете свою старую ипотеку на новую и, возможно, на новый баланс [1].

Когда вы рефинансируете свою ипотеку, ваш банк или кредитор погашает вашу старую ипотеку новой; это причина для термина рефинансирования .

Большинство заемщиков выбирают рефинансирование, чтобы снизить процентную ставку и сократить срок платежа или воспользоваться возможностью превратить часть капитала, заработанного на своем доме, в наличные деньги.

Существует два основных типа рефинансирования: процентное и срочное рефинансирование и рефинансирование наличными.

Рефинансирование со ставкой и сроком
При рефинансировании со ставкой и сроком вы, как правило, получаете новую ипотеку с меньшей процентной ставкой, а также, возможно, с более коротким сроком выплаты (30-летний срок заменен на 15-летний срок).

Учитывая недавние рекордно низкие процентные ставки, рефинансирование вашей 30-летней ипотеки в 15-летнюю ипотеку может привести к тому, что вы получите такие же ежемесячные платежи, как и по первоначальной ссуде. Это связано с более низкой суммой процентов, которые вы будете платить по новой ипотеке, хотя платежи по 15-летней ипотеке обычно выше, чем по 30-летней.

«Правда об ипотеке» утверждает, что важно убедиться, что вы нашли точку безубыточности, прежде чем принимать решение о рефинансировании текущей ставки по ипотеке. По сути, это когда затраты на рефинансирование «окупаются» за счет более низкого ежемесячного платежа по ипотеке [1] .

Рефинансирование с обналичиванием
При рефинансировании с обналичиванием вы можете рефинансировать до 80 процентов текущей стоимости вашего дома за наличные. Таким образом, почему это называется рефинансирование наличными. Итак, скажем, ваш дом оценивается в 100 000 долларов, и вы должны 60 000 долларов по кредиту.Ваш банк или кредитор может предоставить вам, как квалифицированному заемщику, 20 000 долларов США наличными, в результате чего ваша новая ипотека составит 80 000 долларов США.

При рефинансировании наличными вы не всегда экономите деньги за счет рефинансирования, а вместо этого получаете форму ссуды с более низкой процентной ставкой на некоторые необходимые наличные деньги. Причинами для получения рефинансирования наличными могут быть желание вырыть новый бассейн для своего уединения на заднем дворе или отправиться в отпуск своей мечты.

Имейте в виду, что при получении ипотечного кредита наличными сумма вашего залога увеличивается [2] .Это может означать более крупные и/или более долгосрочные платежи. Помните, что это не бесплатные деньги, и что вы должны вернуть их своему кредитору.

Решение о рефинансировании ипотечного кредита – это не то, что нужно воспринимать легкомысленно. Рассмотрим стоимость рефинансирования по сравнению с экономией взамен. Поговорите со специалистом по финансовому планированию, если вы беспокоитесь о том, рефинансировать или нет, а также о других доступных вам вариантах.

Источники:

[1] Как работает рефинансирование?, Вся правда об ипотеке
[2] Что такое рефинансирование ипотеки, На простом английском языке, Отчеты об ипотеке

9 шагов процесса получения ипотечного кредита

Ваш путеводитель по ипотечному процессу

Процесс ипотечного кредита может показаться сложно, особенно если вы впервые покупаете дом.

К счастью, вам не придется действовать в одиночку. Ваш агент по недвижимости и специалист по ипотечному кредитованию будут вашими проводниками.

Но все равно полезно знать, что происходит на каждом этапе процесса, чтобы вы могли быть готовы задавать правильные вопросы и принимать правильные решения.

Вот чего ожидать.

Подтвердите право на покупку дома (16 января 2022 г.)

В этой статье (Перейти к…)

  1. Оцените свой бюджет
  2. Получить предварительное одобрение
  3. Купите для своего дома и сделайте предложение
  4. Заказать осмотр дома
  5. Оцените покупки и выберите кредитора
  6. Заполните полную заявку на ипотеку
  7. Оценка дома
  8. Оформление ипотеки и андеррайтинг
  9. День закрытия

>По теме: Как купить дом за 0 долларов: Первый покупатель дома

1.Оцените свой бюджет. сколько домов вы можете себе позволить?

Важно принимать определенные шаги до запуска ипотеки кредитный процесс.

Самое главное, вы должны подсчитайте, сколько дома вы можете себе позволить. Это позволяет вам установить реалистичные ожидания при поиске дома и выборе ипотечного кредита.

Вместо того, чтобы искать максимальную цену покупки дома, начните с определения бюджета для ежемесячного платежа по ипотеке.

Вместо того, чтобы искать свой максимум цена покупки дома, хотя, возможно, лучше определить ежемесячный платеж вы можете разумно управлять.

Затем вы можете работать в обратном направлении, используя сегодняшние процентные ставки по ипотечным кредитам, чтобы определить свою максимальную покупательную способность дома.

Что включено в платеж по ипотеке

Текущие процентные ставки по ипотечным кредитам являются важная часть уравнения.

Изменение процентной ставки всего на 1 процент точка, например, может повысить или понизить вашу покупательную способность почти на 40 000 долларов.

Аналогично, налоги на недвижимое имущество может быть ниже в зрелом районе по сравнению с недавно построенным.И, Членские взносы за квартиру могут варьироваться от здания к зданию.

Страховые взносы домовладельцев также могут быть частью вашего ежемесячный платеж.

Когда вы сосредотачиваетесь на максимальном ежемесячном платеже, а не на максимальной цене покупки дома, вы можете быть уверены, что составили бюджет, учитывающий все ваши текущие расходы на жилье, а не только основную сумму и проценты по ипотечному кредиту.

Вам также нужно выяснить, сколько у вас есть сбережений. Это будет сообщать, сколько у вас есть для вашего первоначального взноса и расходов на закрытие.

2. Получить предварительное одобрение кредита

После того, как вы оценили свой собственный бюджет, вы можете начать искать дома в вашем ценовом диапазоне. Это также, когда вы делаете первый шаг к получению ипотечного кредита.

Первый шаг — получить письмо с предварительным одобрением от ипотечного кредитора. Это письмо показывает, какую сумму денег ипотечный кредитор одобрил для вас, исходя из ваших сбережений, кредита и дохода.

Вы должны сделать это, прежде чем делать предложение о доме.

Наличие письма с предварительным одобрением придает вашему предложению гораздо больше влияния, поскольку у продавца есть веские доказательства того, что вы имеете право на получение кредита на покупку дома.

Агенты по продаже недвижимости обычно предпочитают письмо с предварительным одобрением письму с предварительным квалификационным требованием, потому что предварительное одобрение было проверено для подтверждения вашего права.

Примечание: получение «предварительной квалификации» отличается от получения «предварительного одобрения ».

Оба термина означают, что кредитор, скорее всего, готов дать вам взаймы определенную сумму денег.Но риелторы обычно предпочитают письмо с предварительным одобрением письму с предварительной квалификацией.

Это потому, что письма предварительной квалификации не проверяются. Это всего лишь оценка вашего бюджета, основанная на нескольких вопросах.

С другой стороны, письмо с предварительным одобрением было проверено на соответствие вашему кредитному отчету, банковским выпискам, формам W2 и т. д. Это фактическое предложение кредита от ипотечной компании, а не просто оценка.

Вы НЕ обязаны придерживаться кредитора, которого вы используете для предварительного одобрения, когда вы получаете окончательный ипотечный кредит.Вы всегда можете выбрать другого кредитора, если найдете более выгодное предложение.

Начните предварительное одобрение здесь (16 января 2022 г.)

3.

Приобрести дом и сделать предложение

Теперь, когда вы получили предварительное одобрение, пришло время для веселой части — охоты за домом.

После посещения свойств с ваш агент и выбрать дом, который вы хотите, пришло время сделать предложение.

Ваш агент по недвижимости будет знать плюсы и выходы из того, как структурировать предложение.Это может включать непредвиденные обстоятельства (или условия), которые должны быть выполнены до того, как сделка будет заключена. полный.

Когда вы делаете предложение, вы, как правило, также вносите свой задаток.

Задаток — это наличные депозит, сделанный, чтобы гарантировать ваше предложение на дом и показать, что вы серьезно относитесь к покупка. Это может быть всего 500 долларов или целых 5 процентов от цена покупки или выше, в зависимости от местного обычая.

Поговорите со своим агентом по недвижимости заблаговременно о том, насколько большим может быть задаток, и готов выписать чек, когда вы сделаете предложение, особенно если вы покупаете на конкурентном рынке.

4. Заказать осмотр дома

После того, как ваше предложение принято, следующим шагом в процессе ипотеки обычно является осмотр дома.

Тщательный осмотр дома дает вам важные сведения о доме, помимо того, что вы можете увидеть на поверхности.

Некоторые области, которые проверяет жилищный инспектор, включают:

  • Конструкция дома
  • Фундамент
  • Электрика
  • Сантехника
  • Кровля

Проверка дома важна, потому что она помогает покупателю узнать, может ли дом нуждаться в дорогостоящем ремонте.

То, что обнаружено во время осмотра, может стать частью переговоров о продаже между покупателем и продавцом, а также их соответствующими агентами по недвижимости.

Возможно, вы уже выбрали ипотечную компанию, когда получили предварительное одобрение.

Но если вы все еще ходите по магазинам, теперь, когда вы нашли дом и ваше предложение принято, пришло время принять окончательное решение о вашем кредиторе.

При покупке ипотечного кредита помните, что ваша ставка не зависит только от вашего заявления.Это также зависит от типа кредита, который вы получаете.

Посмотрите на ставки и сборы нескольких различных кредиторов, но также спросите, на какие типы кредитов вы имеете право. Это повлияет на ваши ставки и право на участие.

Из четырех основных кредитных программ ставки по ипотечным кредитам VA часто являются самыми низкими, превышая обычные ставки по ипотечным кредитам в среднем на 0,40%. Далее идут ипотечные ставки USDA. Третье место занимают ипотечные ставки FHA, за которыми следуют обычные ставки.

Итак, посмотрите на ставки и сборы нескольких различных кредиторов, но также спросите, на какие типы кредитов вы имеете право.

Там могут быть гораздо более выгодные предложения, чем то, что вы видите в рекламе в Интернете.

Для получения подробной информации о том, как сравнивать предложения и выбирать ипотечного кредитора, см.: Как купить ипотечный кредит и сравнить ставки

6. Заполните полную заявку на ипотеку 

Следующим шагом после выбора кредитора является заполнение полной заявки на получение ипотечного кредита.

Большая часть этого процесса подачи заявки была завершена на этапе предварительного утверждения. Но теперь потребуется несколько дополнительных документов, чтобы получить кредитный файл через андеррайтинг.

Например, вашему кредитору потребуется полностью оформленный договор купли-продажи, а также подтверждение вашего задатка.

Ваш кредитор может также запросить обновленную документацию о доходах и активах, такую ​​как платежные квитанции и банковские выписки.

В течение трех рабочих дней вы получите оценку кредита, в которой будут указаны точные ставки, сборы и условия предлагаемого вам жилищного кредита.

7. Оценка дома

Ваш кредитор пригласит оценщика для проведения независимой оценки стоимости приобретаемого вами дома.

Большинство кредиторов используют сторонние компании, не связанные напрямую с кредитором.

Оценка позволяет вам понять, что вы платите за дом справедливую цену.

Кроме того, для того, чтобы ссуда была одобрена по договорной покупной цене, дом необходимо будет оценить по договорной покупной цене.

8. Оформление ипотеки и андеррайтинг

После подачи полной заявки на получение кредита начинается этап обработки ипотечного кредита. Для вас, покупателя, это в основном период ожидания.

Но если вам интересно, вот что происходит за кулисами:

Сначала кредитный процессор готовит ваш файл для андеррайтинга.

На данный момент все необходимые кредиты отчеты заказанный, а также поиск по названию и налог стенограммы.

Информация о приложения, такие как банковские депозиты и истории платежей, проверяются.

Отвечайте как можно скорее на любые запросы в течение этого периода, чтобы убедиться, что андеррайтинг проходит как можно более гладко и быстро.

Любые кредитные проблемы, такие как просроченные платежи, взыскание долгов и/или судебные решения, требуют письменного объяснения.

После того, как обработчик соберет полный пакет со всеми проверками и документацией, файл отправляется андеррайтеру.

В течение этого времени андеррайтер подробно изучит вашу информацию. Их работа заключается в том, чтобы «придираться» к информации, которую вы предоставили, в поисках недостающих элементов и красных флажков.

В первую очередь они сосредоточатся на трех аспектах ипотечного андеррайтинга:

  • Емкость — У вас есть наличные деньги, чтобы оплатить кредит?
  • Кредит — Свидетельствует ли ваша кредитная история о том, что вы вовремя выплачиваете долги?
  • Залог — Является ли стоимость приобретаемой недвижимости достаточным залогом для кредита? (Я.е. Показала ли оценка, что цена покупки и стоимость дома совпадают?)

В процессе андеррайтинга они могут вернуться с вопросами. Вы должны ответить как можно быстрее, чтобы обеспечить бесперебойный процесс андеррайтинга.

9. День закрытия

Вы сделали большой день: закрытие.

Кредитор направит закрывающие документы вместе с инструкциями по их подготовке поверенному или титульной компании.

Приготовьтесь к большому количеству бумаг, которые вы будете подписывать.

Одним из наиболее важных документов является заключительное сообщение. Он должен выглядеть так же, как оценка кредита, которую вы получили, когда первоначально заполняли полную заявку на кредит.

Оценка ссуды дала вам ожидаемых  затрат. Заключительное сообщение подтверждает эти расходы.

На самом деле, они должны очень точно совпадать. Законы не позволяют им слишком сильно различаться.

Если все в порядке, подпишешь все документы, получишь ключи и просто — ты домовладелец!

Подтвердите право на покупку дома (16 января 2022 г.)

Часто задаваемые вопросы о процессе ипотечного кредита Какой лучший срок кредита для ипотеки?

Срок кредита или «период погашения» вашей ипотеки определяет размер ваших платежей по ипотеке. Он также определяет, сколько процентов вы будете платить в общей сложности.

Таким образом, лучший срок кредита уравновешивает ваши расходы по кредиту с вашим ежемесячным бюджетом.

Более короткие сроки кредита со временем обходятся дешевле, но ежемесячные платежи выше. Срок погашения большинства ипотечных кредитов составляет 15 или 30 лет. Вы также можете найти 10- или 12-летние условия кредита. Вы даже можете найти 8-летний срок через кредит Rocket Mortgage «Yourgage».

Ипотека с фиксированной ставкой лучше, чем ипотека с регулируемой ставкой?

Ипотека с фиксированной процентной ставкой фиксирует процентную ставку и платеж на весь срок кредита.Поскольку сегодняшние фиксированные ставки колеблются около исторических минимумов, кредит с фиксированной ставкой имеет большой смысл.

Кредит с регулируемой процентной ставкой имеет фиксированную ставку на некоторое время, но затем процентная ставка колеблется в зависимости от рынка каждый год. Некоторые заемщики выбирают ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой (ARM), если они планируют продать или рефинансировать дом в течение первых нескольких лет. В противном случае ARM могут быть довольно рискованными.

Сколько требуется первоначального взноса?

Большой первоначальный взнос открывает больше возможностей для ипотеки для заемщиков, но не все новые ипотечные кредиты требуют большого первоначального взноса.

Кредитные программы Министерства сельского хозяйства США и штата Вирджиния, например, предлагают ипотечные кредиты с нулевой ставкой. Обычные кредиты обычно требуют как минимум 3% первоначального взноса, а кредиты FHA требуют 3,5% первоначального взноса. Основным недостатком кредита с низким первоначальным взносом является то, что они обычно требуют ипотечного страхования, что увеличивает ваш ежемесячный платеж.

Обычный кредит с первоначальным взносом 20% не позволит заемщику платить страховку по ипотечному кредиту, поскольку новый домовладелец уже имеет достаточно собственного капитала, чтобы покрыть убытки кредитора в случае обращения взыскания.

Сколько времени занимает процесс получения ипотечного кредита?

Для большинства кредиторов процесс ипотечного кредита занимает около 30 дней. Но это может немного варьироваться от одного кредитора к другому. Банки и кредитные союзы, как правило, занимают немного больше времени, чем ипотечные компании. Кроме того, большой объем может изменить время поворота. Закрытие ипотечного кредита может занять от 45 до 60 дней в загруженные месяцы.

Что означает обработка вашего ипотечного кредита?

«Обработка ипотеки» — это сбор и проверка вашей личной финансовой информации.Работа кредитного процессора заключается в организации ваших кредитных документов для андеррайтера. Они обеспечат наличие всей необходимой документации до того, как кредитный файл будет отправлен на андеррайтинг.

На что обращают внимание кредитные специалисты при подаче заявки на ипотеку?

Ваш кредитный специалист внимательно изучит ваш кредитный отчет. Они будут смотреть на кредитные рейтинги. Но они также будут смотреть на историю платежей, кредитные запросы, использование кредита и спорные счета. Они хотят видеть сильную историю заимствований, когда вы постоянно выплачиваете кредиты вовремя.

Кредитный инспектор также внимательно изучит ваши документы о доходах и активах, чтобы убедиться, что у вас достаточно денежных средств для ежемесячных платежей по ипотеке.

Как узнать, одобрен ли ваш ипотечный кредит?

Как правило, ваш кредитный специалист позвонит вам или напишет вам по электронной почте, как только ваш кредит будет одобрен. Иногда ваш кредитный процессор будет передавать хорошие новости.

Что происходит после одобрения ипотечного кредита?

Обычно существует два типа утверждения ипотечного кредита: «условное одобрение» и «окончательное одобрение».После того, как ваша заявка будет получена, либо ваш кредитный специалист, либо кредитный процессор свяжется с вами и сообщит о любых дополнительных «условиях», которые необходимы для полного одобрения вашего кредита. Как только эти условия будут выполнены, вы получите окончательное одобрение.

Сколько времени занимает андеррайтинг?

Время прохождения андеррайтинга может сильно различаться в зависимости от учреждения. Многие кредиторы вынесут решение об андеррайтинге всего за два-три дня. Но для некоторых банков и кредитных союзов принятие решения об андеррайтинге может занять неделю или даже больше.

Сколько времени занимает оценка?

Фактическая проверка имущества, проводимая оценщиком, может занять от 30 минут до нескольких часов. Время варьируется в зависимости от размера и деталей дома.

Полное окно — с момента запроса оценки вашим кредитором до получения оценки вашим кредитором — обычно составляет от 7 до 10 дней.

Сколько заемщики будут платить в качестве закрытия расходов?

Расходы на закрытие включают в себя различные сборы, такие как сборы за выдачу кредита, сборы за оценку, сборы за право собственности и другие судебные издержки. Вы можете ожидать, что затраты на закрытие составят от 2 до 5 процентов от суммы кредита.

Зачем андеррайтеру отказывать в кредите?

Андеррайтеры могут отказать в выдаче кредита по ряду причин; некоторые проблемы кажутся незначительными, а другие более серьезными.

Некоторые незначительные причины отказа в выдаче кредита можно легко устранить, и вы сможете быстро восстановить процесс выдачи кредита. Это могут быть дополнительные документы, подтверждающие ваш доход и занятость, или письмо с объяснением того, почему вы сняли крупную сумму с банковского счета.

Некоторые причины отказа в выдаче ипотеки могут потребовать от вас внесения более значительных изменений, прежде чем вы получите одобрение на получение ссуды. К ним относятся такие вещи, как недостаточные денежные резервы, низкий кредитный рейтинг или высокие коэффициенты долга.

Часто ли андеррайтеры отказывают в выдаче кредита?

По данным Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), почти 11% ипотечных заявок получают отказ. Если вы относитесь к этим 11%, поговорите со своим кредитным специалистом о том, какие варианты у вас могут быть для одобрения вашей заявки на кредит в будущем.

Какой кредитный рейтинг требуется для нового жилищного кредита?

Кредитные требования различаются в зависимости от кредитора и типа кредита. Как правило, кредиты FHA требуют кредитного рейтинга не менее 580; обычные кредиты и кредиты VA требуют не менее 620 баллов; и кредиты USDA требуют кредитного рейтинга 640 или выше. Но кредиторы часто устанавливают свои собственные требования, которые могут быть выше или ниже.

Если вы подумываете о приобретении жилья в течение ближайших года или двух, вам следует начать работать над своим кредитом сейчас.Своевременно оплачивайте платежи по кредитной карте и студенческому кредиту и постарайтесь максимально сократить остатки по кредитам.

Почему кредиторы взимают плату за страхование ипотеки?

Страховые взносы по ипотечному кредиту помогут защитить вашего кредитора в случае невыплаты кредита. Выкупа обычно стоит кредитора, а также заемщика.

Обычные кредиты не требуют ипотечного страхования, если вы вносите по крайней мере 20 процентов, потому что это создает достаточно непосредственного капитала в доме, так что кредитор уже финансово защищен в случае невыплаты кредита.

Почему кредиторы открывают счета условного депонирования?

Ежемесячный платеж по ипотеке часто включает ежегодные налоги на недвижимость и страховые взносы домовладельцев. Эти части ежемесячного платежа поступают на счет условного депонирования, поддерживаемый вашим кредитором. Затем кредитор оплачивает эти счета из средств условного депонирования.

Кредиторы и кредитные организации предоставляют эту услугу, потому что неуплаченные налоги на имущество или страховые взносы домовладельцев могут поставить под угрозу стоимость дома.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам исключительно низкие. Тем не менее, ставки сильно различаются от одного клиента к другому. Поэтому важно ходить по магазинам и находить лучшее предложение.

Узнайте, на что вы имеете право сегодня.

Подтвердите новый тариф (16 января 2022 г.)

Что такое ипотека и как она работает? Основы жилищного кредита

Ипотека 101

Ипотека — это просто большая ссуда, используемая для покупки дома. Ипотека позволит вам занять крупную сумму — часто сотни тысяч долларов — и заплатить ее обратно по низкой процентной ставке в течение длительного времени.

Ипотека полезна потому что очень немногие покупатели жилья имеют достаточно наличных денег для такой большой суммы. покупка.

Оплата недвижимости с помощью ипотеки позволяет распределить стоимость покупки на многие годы и сделать покупку дома намного доступнее.

Если вы планируете купить дом или квартиру, арендуйте собственности или другого типа недвижимости — скорее всего, вам понадобится ипотека.

Это самое большое финансовое обязательство люди когда-либо зарабатывают, поэтому важно понять, как работает ипотека, прежде чем прыгает.Вот что вам нужно знать.

Проверьте свое право на получение ипотечного кредита сегодня (16 января 2022 г.)

В этой статье (Перейти к…)


Основы ипотеки

Ипотечный кредит позволяет вам купить дом сейчас и погасить его в течение долгого времени, вместо того, чтобы копить и платить полную цену продажи вперед.

Большинство покупателей жилья вкладывают часть собственных денег в покупку (это «первоначальный взнос») и покрывают оставшуюся часть стоимости дома с помощью ипотечного кредита.

Закладные могут показаться сложными. Но на самом деле вы можете понять, как они работают, если вы знаете эти четыре простых термина:

  • Первоначальный взнос — сумма, которую вы платите за покупку дома из собственных сбережений
  • Сумма кредита — Сумма, которую вы занимаете чтобы покрыть оставшуюся часть покупной цены. Сумма кредита будет равняться продаже дома. цена за вычетом первоначального взноса
  • Срок кредита — это сумма время, когда вы должны погасить ипотеку.Если вы вносите полную оплату вовремя каждый месяц остаток по кредиту будет равен нулю в течение последнего месяца срок кредита
  • Процентная ставка — Ваш процентная ставка или «ипотечная ставка» — это деньги, которые вам нужно взять взаймы. За Например, если вы одолжите 100 000 долларов под 3%, вы будете платить 3 000 долларов в год в интерес. (Ну, не совсем потому, что вы платите основную сумму в год, но мы будем упрощать.) Это прибыль вашего ипотечного кредитора для кредита вам. Ставки по ипотечным кредитам выражаются в процентах от суммы кредита. сумма, такая же, как ставки по автокредитам или процентные ставки по кредитным картам

для ипотечных кредитов, но это самые важные основы ипотеки.

Ваш первоначальный взнос, сумма кредита, срок кредита и процентная ставка определяют, сколько дома вы можете себе позволить, насколько велики будут ваши ежемесячные платежи и сколько процентов вы заплатите к моменту погашения вашего дома.

Как ипотечные работы

Закладные бывают разных форм и размеров. Но большинство покупателей жилья используют тот же общий тип кредита: 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой (FRM).

Давайте разберем, что это значит:

  • У вас есть 30 лет, чтобы вернуть долг .Ты сумма кредита будет разбита на 360 ежемесячных платежей (12 ежемесячных ипотечных платежи в год x 30 лет)
  • Ваш кредит имеет фиксированную процентную ставку . Этот означает, что общая стоимость процентов заранее определена, поэтому вы с самого начала точно знаете сколько процентов вы будете платить в течение срока кредита, и ваш кредитор может никогда не повышайте ставку
  • Ваши ежемесячные платежи всегда одинаковы . То ежемесячные платежи по ипотечному кредиту с фиксированной процентной ставкой никогда не меняются.Например, если вы платите 1000 долларов в месяц в первый год ипотеки, вы будете платить 1000 долларов в месяц месяц в году 30

Кроме того, большинство ипотечных кредитов полностью амортизируются. Это просто означает, что ваши платежи запланированы таким образом, чтобы в конце срока кредита ваш дом был полностью погашен.

Существуют и другие варианты кредита, такие как 15-летняя ипотека и плавающая ставка. ипотека. Но большинство покупателей жилья предпочитают долгосрочный 30-летний кредит из-за его предсказуемость и доступные платежи.

Если вы покупаете ипотечный кредит в качестве первого покупателя жилья, это первый тип кредита вы должны смотреть на.

Вы можете использовать ипотечный калькулятор, чтобы оценить, на какую сумму ипотечного кредита вы можете претендовать, исходя из вашего текущего дохода.

Проверьте свое право на получение ипотечного кредита сегодня (16 января 2022 г.)
Должен ли я держать всю свою ипотеку 30 лет?

Важно отметить, что получение 30-летней ипотеки не не означает , что вы обязуетесь жить в своем доме 30 лет.

Вам не нужно держать кредит до даты его окончания и погасить его в полный. На самом деле, большинство домовладельцев этого не делают. Они либо продают дом, либо рефинансируют их ипотечный кредит до истечения срока его действия.

  • Если вы переедете и продадите свой дом до того, как он окупится, часть выручка от продажи дома будет использована для погашения оставшейся суммы кредита из-за вашего ипотечного кредитора
  • Если вы решите, что вам нужен другой тип кредита или более низкая процентная ставка позже, вы можете «рефинансировать» свою ипотеку.Это предполагает замену вашего существующая ипотека с новым кредитом, который приносит вам финансовую выгоду

Вам не нужно слишком беспокоиться о продаже или рефинансировании прав в настоящее время.

Просто знайте, что получение ипотечного кредита не означает, что вы застряли с тот же кредит на следующие три десятилетия.

Вы можете переоценить свои финансы в любой момент в будущем, и если ваш дом или ваша ипотека больше не соответствуют вашим потребностям, вы сможете переехать или получить новый кредит, который подходит вам лучше.

Я владею своим домом, когда у меня есть ипотека?

Короче говоря, да, у вас есть свой дом. Но это не исключает других сторон от обладания некоторыми правами на него.

Пока вы платите, держите дом в хорошем состоянии, застраховать его и платить налоги, никакая другая сторона не может получить контроль над имуществом.

Но если вы пренебрегаете каким-либо из этих пунктов, кредитор имеет право арестовать и продать имущество. Точно так же, если вы не платите налоги на имущество, город или округ могут конфисковать его для уплаты налогов.

Может показаться, что вы не «владеете» домом из-за этих сторонних права, но имейте в виду, что не нужно беспокоиться о потере контроля собственности, если вы задержите свою часть соглашения.

Проверьте право на покупку дома (16 января 2022 г.)

Чем ипотечные кредиты отличаются от других кредитов?

Ипотечные кредиты аналогичны другим кредитам тем, что сумма займа, процентная ставка, выплачиваемая кредитору, и набор количество лет, в течение которых кредит должен быть погашен.

В этом отношении ипотека во многом похожа на автокредит или любой другой кредит. другой «кредит в рассрочку», который вы выплачиваете по заранее установленному графику.

Тем не менее, есть некоторые ключевые отличия, которые отличают ипотечные кредиты от других. от других видов кредита.

  • Ипотека специально используется для покупки (а иногда и ремонтировать) недвижимость . Средства, которые вы занимаете, не могут быть использоваться для любых других целей, за исключением случаев рефинансирования ипотечных кредитов, которые не подавайте заявку, если у вас уже нет ипотечного кредита
  • Вы не распоряжаетесь деньгами самостоятельно. Ваш ипотечный кредитор будет платить продавцу дома напрямую, так что вы фактически не «получить» деньги по ипотеке в любой момент
  • Ипотека гибкая. У вас есть большой контроль над суммой первоначального взноса, сроком кредита, кредитной программой и другие особенности ипотеки
  • Ипотека предъявляет строгие требования к заемщики. Сумма большинства ипотечных кредитов исчисляется сотнями тысяч. Поскольку вы занимаете так много денег, ипотечный кредитор хочет быть более уверенным вы можете оплатить его обратно.Чтобы убедиться, что вы можете погасить кредит, кредиторы устанавливают минимальный требования к таким вещам, как ваш кредитный рейтинг, доход, существующие долги и активы

Ипотечные требования введены в действие для защиты кредиторов и заемщиков.

Ипотечный кредит — это «обеспеченный» кредит, означающий, что приобретаемый вами дом используется в качестве залога за взятые взаймы деньги.

Если вы не можете погасить ипотечный кредит, вам может грозить лишение права выкупа. это означает, что ипотечный кредитор забирает дом и продает его, чтобы возместить деньги, которые он одолжил вам.

Кредиторы тщательно изучают ваши личные финансы в процессе ипотечного кредита и запрашивают множество документов. Но, в конце концов, это приносит пользу и вам, и кредитору, потому что помогает гарантировать, что вы получите доступный кредит и сделаете надежные инвестиции в свой новый дом.

Почему покупатели жилья используют ипотечные кредиты?

Ипотека делает покупку жилья доступной для всех типов покупателей жилья. Используя ипотечный кредит, вы можете купить дом, даже если у вас нет огромных сбережений аккаунт, высокий доход или отличный кредитный рейтинг.

Учтите, что средняя цена дома в США составляла около 350 000 долларов. в конце 2020 года. У большинства покупателей жилья нет 350 000 долларов, которые они могли бы могу передать продавцу дома.

Вместо этого они платят меньшую сумму авансом (первоначальный взнос) и занять оставшуюся часть денег, необходимых для покупки дома.

Некоторые покупатели могут купить новый дом даже с нулевыми деньгами из кармана, если правильно разыграют свои карты.

Льготы по ипотечному кредиту

Использование ипотеки избавляет от необходимости придумывать сотни тысяч долларов наличными.И это позволяет домовладельцам расплачиваться за свои дома в доступные ежемесячные платежи.

Вот пример того, как использование ипотеки делает покупку жилья более выгодной. доступный.

  • Цена покупки дома: $350,000
  • Наличный первоначальный взнос: $50,000
  • Сумма кредита: $300,000
  • Срок кредита: 30 лет
  • Фиксированная процентная ставка: 3,5%
  • 900
  • Остаток кредита на конец 30-го года: 0 долларов США
  • Общая сумма процентов, выплаченных к концу 30-го года: 185 000 долларов США

В этом случае покупатель дома платит только 50 000 долларов США авансом за 350 000 долларов США. домой.И их ежемесячный платеж по ипотеке составляет около 1300 долларов, что сопоставимо к ежемесячным арендным платежам во многих крупных городах.

И это только один пример. Многие покупатели жилья имеют еще меньшие суммы кредита и более низкие платежи по ипотеке.

Кроме того, ипотечные кредиты являются гибкими, поэтому у вас есть большой контроль над условиями кредита и ежемесячными расходами.

Например, вы можете накопить и сделать большой проигрыш. оплата. Это снизит ваши ежемесячные платежи за жилье и уменьшит сумму проценты, которые вы платите в долгосрочной перспективе.

Или, если у вас не так много сбережений, но вы хотите купить дом в ближайшее время, вы можете внести небольшой первоначальный взнос. Большинство покупателей жилья могут претендовать на скидку всего от 3% до 3,5%.

В этом случае сумма вашего кредита и платежи будут немного больше, но вы сможете попасть в свой дом и начать выплачивать его раньше.

Каждый покупатель дома может изучить варианты ипотеки и найти уникальный структура кредита, которая наилучшим образом соответствует их потребностям.

Возвраты по ипотечному кредиту

Очевидным недостатком использования ипотечного кредита является то, что вы в конечном итоге платить большие проценты вашему ипотечному кредитору.

Ипотечные ставки намного дешевле, чем другие формы заимствования, такие как персональные кредиты или кредитные карты. Тем не менее, вы платите проценты на очень большой сумма кредита на длительный срок. Так что стоимость складывается.

Но если альтернативой является покупка дома за наличные, ипотека выглядит намного привлекательнее.

Накопить сотни тысяч долларов наличными просто нереально. реалистичны для большинства людей. Так что ипотека становится лучшим и единственным вариантом.

Выплата процентов не идеальна.Но для большинства из нас это необходимый компромисс, чтобы иметь возможность покупать собственные дома и пользоваться личными и финансовыми преимуществами, которые дает домовладение.

Виды ипотечных кредитов

На выбор предлагаются различные ипотечные программы. Каждый one предлагает различные преимущества и требования для покупателей жилья.

Вот четыре основных типа ипотечных кредитов, три из которых при поддержке федерального правительства:

  • Обычные кредиты — Обычные кредиты предлагаются почти каждым кредитором, и они имеют гибкие условия и требования. Обычные ипотечные кредиты — это , а не , поддерживаемые федеральным правительством. Эти кредиты, как правило, предпочитают заемщики с хорошей кредитной историей и умеренными или крупными первоначальными взносами (от 5% до 20% первого взноса). Эта ипотечная программа обычно предназначена для покупателей жилья с плохой или удовлетворительной кредитной историей и доходом от низкого до среднего, хотя те, у кого хорошая кредитная история, часто выбирают FHA из-за требований к минимальному первоначальному взносу и других гибких возможностей. Департаментом по делам ветеранов.Эти кредиты делают покупку дома очень доступной для ветеранов и военнослужащих. Для этого у вас должна быть соответствующая история обслуживания. Но те, у кого есть доступ к кредитам с нулевым взносом по очень низким ставкам
  • Кредиты USDA — Кредиты USDA поддерживаются Министерством сельского хозяйства США. Эта ипотечная программа предлагает доступные кредиты с нулевой процентной ставкой для заемщиков с низким и средним доходом в сельской местности.

Кредиты FHA, VA и USDA застрахованы федеральным правительством. Но их предлагают частные кредиторы.Таким образом, вы можете получить их в большинстве банков, кредитных союзов и ипотечных компаний.

В каждой программе также есть различные варианты кредита.

Например, вы можете получить 30-летний кредит FHA с фиксированной ставкой или 15-летний кредит FHA с фиксированной процентной ставкой.

Обычные кредиты, как правило, являются наиболее гибкими, с широким диапазон условий кредита, суммы кредита и процентной ставки.

Государственные займы, как правило, менее гибкие, но они имеют более мягкие требования, призванные помочь заемщикам, у которых могут возникнуть проблемы право на обычную ипотеку.

Вы можете узнать больше и сравнить различные виды ипотечных кредитов здесь.

Вам также будет назначен специалист по кредитам, когда вы подаете заявление на ипотека. Этот человек поможет вам более подробно сравнить варианты кредита и найти правильный для ваших нужд.

Найдите подходящий тип ипотечного кредита для вас (16 января 2022 г.)

Как получить ипотечный кредит?

Чтобы претендовать на ипотеку, вы должны соответствовать минимальным стандартам того типа кредита, который вы определите, лучше всего подходит для нужд.

Каждый тип кредита отличается, с различной квалификацией стандарты. Но шаги, необходимые для получения ипотечного кредита, аналогичны в четырех странах. программы.

Во-первых, вам необходимо выполнить требования по минимальному кредитному рейтингу.

Конкретные требования могут различаться в зависимости от кредитора, но минимальный балл, необходимый для каждой программы:

  • Кредит FHA: 580
  • Кредит VA: 580-620
  • Обычный кредит: 620
  • Кредит USDA: 640

Далее вам будет предложено подтвердить свой доход с помощью W-2s, оплатить квитанции и декларации по федеральному подоходному налогу.Ваши долги также будут проверены с помощью недавняя копия вашего кредитного отчета.

Если ваш кредитный отчет содержит ошибки или упущения, что иногда случается, вы можете предоставить документацию вашему кредитору, чтобы исправлять такие ошибки.

Ваш кредитор также захочет проверить ваш трудовой стаж и ваши сбережения.

Кредиторы, как правило, хотят видеть, что вы стабильно работаете с надежным доходом в течение как минимум двух лет. Но есть исключения из правила двух лет, поэтому часто можно получить ипотечный кредит, даже если вы находитесь на новой работе.

Насколько велик авансовый платеж? необходимость?

Когда вы покупаете дом, сумма денег, которую вы приносите закрытие известно как ваш авансовый платеж.

Вы можете думать о своем первоначальном взносе как о часть покупной цены дома, которую вы не берете взаймы у банка.

Многие покупатели жилья думают, что им нужна скидка в размере 20%, чтобы купить дом. Но на самом деле минимальный первоначальный взнос намного ниже.

  • Кредит VA: 0% требуется первоначальный взнос
  • USDA кредит: 0% требуется первоначальный взнос
  • Обычный кредит: 3% требуется первоначальный взнос
  • FHA кредит: 3. Требуется первоначальный взнос 5%

Имейте в виду, что эти цифры являются минимальными. Вы можете выбрать сделать больший первоначальный взнос, если вы хотите.

Когда вы вносите более крупный первоначальный взнос, ваш ежемесячный платеж уменьшается, потому что вы занимаете меньше денег.

И, если вы используете обычный кредит — какой самый домашний покупатели делают — более крупные авансовые платежи связаны с более низкими ставками по ипотечным кредитам.

Не забывайте о затратах на закрытие

Первоначальный взнос — это не единственные ваши личные расходы при покупке дома.Вы также должны оплатить расходы на закрытие.

Затраты на закрытие включают все различные сборы за оформление ипотеки и официальную передачу права собственности на домой от продавца к вам. Это дополнительные сборы сверх ваших авансовый платеж.

В среднем затраты на закрытие выходят примерно от 3% до 5% от суммы кредита. Таким образом, при ипотеке в размере 300 000 долларов затраты на закрытие может легко составить 9000 долларов или больше.

Это огромная сумма денег, которую многие покупатели жилья впервые упускают из виду, когда они только начинают думать о ипотека.

Вы должны оценить затраты на закрытие для дома, который вы хотите, и включите их в свой бюджет, так как они будут иметь большой влияние на сумму денег, которую вам нужно сэкономить.

Проверьте свое право на получение ипотечного кредита сегодня (16 января 2022 г.)

Вопросы и ответы по ипотеке

Вот ответы на некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов об ипотечных кредитах.

Что такое ипотека простыми словами?

Ипотека — это крупная ссуда, используемая для покупки дома.Как и другие виды кредитов, вы возвращаете ипотечный кредит с процентами. Но ипотечные кредиты отличаются от других кредитов по трем основным причинам: деньги должны быть использованы для покупки недвижимости, вы можете вернуть их в течение 30 лет, а процентные ставки очень низкие.

Пример ипотеки?

Вот простой пример того, как работает ипотека. Представьте, что вы хотите купить дом стоимостью 300 000 долларов. Вы платите 25 000 долларов США из собственных сбережений и покрываете оставшуюся часть покупной цены (275 000 долларов США), используя деньги, взятые взаймы у кредитора.275 000 долларов, которые вы берете взаймы, — это ваш ипотечный кредит — со временем вы погасите его, делая ежемесячные платежи своему ипотечному кредитору. Это позволяет вам купить дом сразу и постепенно оплачивать его, вместо того, чтобы платить 300 000 долларов наличными авансом.

Является ли ипотечный кредит таким же, как жилищный кредит?

Да. «Ипотечный кредит» — это просто еще один термин для ипотечного кредита.

Где взять ипотечный кредит?

Большинство финансовых учреждений предлагают ипотечные кредиты.Вы можете получить его в крупном банке, местном кредитном союзе или специализированном ипотечном кредиторе, который выдает только жилищные кредиты. Существуют также «ипотечные брокеры», которые выступают в качестве посредников, чтобы помочь вам найти и сравнить кредиторов. Вы должны сравнить несколько различных кредиторов и выбрать тот, который предлагает сочетание низких ставок, низких комиссий и хорошего обслуживания.

Можно ли купить дом без ипотеки?

Да! Если у вас достаточно денег, чтобы купить дом за наличные, вам не нужно использовать ипотечный кредит.Вы можете заплатить продавцу напрямую и сразу владеть домом. Однако у большинства покупателей жилья недостаточно сбережений для этого — или они хотят использовать свои деньги для других целей.

Какой доход мне нужен для ипотеки?

Для ипотеки не требуется «минимальный доход». Кредиторы просто хотят знать, что вы сможете позволить себе ежемесячные платежи за свой новый дом, поэтому вам нужно делать покупки в правильном ценовом диапазоне. С более высоким доходом вы сможете претендовать на более крупную ипотеку и купить более дорогой дом.При более низком доходе вы все равно можете получить ипотеку, просто у вас будет меньший бюджет на покупку жилья.

Какой кредитный рейтинг мне нужен для ипотеки?

Минимальный кредитный рейтинг, необходимый для получения ипотечного кредита, зависит от типа кредита, на который вы подаете заявку. Ссуды FHA имеют самый низкий минимальный кредитный рейтинг 580. Но вы можете претендовать на большинство других типов ипотечных кредитов со счетом 620 или выше.

Какой первоначальный взнос требуется для покупки дома?

Чтобы купить дом, не нужно 20% предоплаты, несмотря на распространенное мнение.На самом деле, большинство покупателей жилья могут претендовать на получение обычного кредита с первоначальным взносом всего 3% или кредита FHA с первоначальным взносом 3,5%. Покупатели жилья, которые имеют право на получение кредита VA или кредита USDA, могут даже претендовать на ипотеку с нулевым первоначальным взносом. Изучите варианты кредита, чтобы найти сумму первоначального взноса, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям.

Должен ли я платить 20% за дом?

Первоначальный взнос в размере 20% не требуется, и большинство покупателей не вносят так много. Тем не менее, есть определенные преимущества, если вы решили внести большой первоначальный взнос.Сумма кредита будет меньше, и ваша процентная ставка, вероятно, будет ниже, а это означает, что вы сможете сэкономить деньги на процентах в долгосрочной перспективе. И вы, вероятно, сможете избежать дополнительных ежемесячных расходов, называемых «частным ипотечным страхованием» (PMI), которые взимаются по большинству кредитов с первоначальным взносом менее 20%. Подумайте о плюсах и минусах как маленького, так и большого первоначального взноса, прежде чем принимать решение.

Какова будет моя процентная ставка?

Процентные ставки по ипотечным кредитам сейчас низкие по всем направлениям, значительно ниже 4% для большинства заемщиков.Но ставки могут сильно варьироваться от человека к человеку. Ваша конкретная процентная ставка будет зависеть от вашего кредитного рейтинга, первоначального взноса, суммы кредита, типа кредита и других факторов. В целом, чем крепче ваши личные финансы, тем ниже будет ваша ставка.

Какой ежемесячный платеж по ипотеке?

Средний платеж по ипотеке составляет около 1300-1500 долларов в месяц. Тем не менее, ваши собственные ежемесячные платежи будут зависеть от суммы кредита и процентной ставки. Также имейте в виду, что ваш ипотечный платеж включает в себя не только основную сумму кредита и проценты, причитающиеся кредитору.Большинство покупателей жилья также платят налоги на имущество и страховку домовладельцев в рамках ежемесячного платежа по ипотеке, что значительно увеличивает сумму, подлежащую уплате каждый месяц.

Является ли книга «Ипотека для чайников» хорошим пособием для начинающих?

Нет. Последнее издание было опубликовано в 2008 году, когда ипотечные кредиты сильно отличались. Вы, вероятно, не стали бы читать устаревшую книгу о социальных сетях или текущих событиях, и здесь то же самое. Ипотечные правила часто меняются, поэтому книги имеют относительно короткий срок годности.Лучшие источники актуальной информации — авторитетные веб-сайты, которые часто обновляют свои статьи.

Имеете ли вы право на ипотечное право в настоящее время?

Онлайн ипотечные калькуляторы может помочь вам определить, можете ли вы претендовать на ипотека. Они также могут помочь вам оценить ваш бюджет на покупку дома.

Но когда вы будете готовы серьезно относится к покупке жилья, вам необходимо получить предварительное одобрение ипотеки от кредитор.

Процесс предварительного утверждения включает заполнив заявку на получение кредита и позволив кредитору посмотреть на ваш кредит и финансы.Затем кредитор может проверить ваше право на получение ипотечного кредита и сообщить вам об этом. сколько вы можете занять.

Большинство продавцов жилья и недвижимости Агенты не примут предложение, если заемщик не был предварительно одобрен, поэтому шаг необходим.

LEAVE A REPLY

Ваш адрес email не будет опубликован.