Калькулятор дома: Калькулятор стоимости строительства дома — Онлайн расчет затрат на постройку дома

11 500 000 ₽

Площадь дома: 

338 м²

Срок проектирования: 

150 дней

После того как вы приобрели участок, выбрали проект из каталога «Брикхауз», решили из чего строить коттедж, используйте калькулятор стоимости строительства дома. Инструмент нужен, чтобы предварительно рассчитать смету, а затем заложить бюджет. Это сложно сделать самому без опытного застройщика, а также знаний в строительной сфере.

Калькулятор учитывает площадь строения, материалы, количество этажей, вид кровли, комплектацию и т.д. Сервис позволяет:

• уменьшить финансовые издержки клиента;
• выбрать технологию для сооружения загородного коттеджа;
• сравнить плюсы и минусы материалов, а также их сочетаний;
• предварительно определить стоимость объекта.

Калькулятор строительства дома под ключ – удобный инструмент при подготовке к стройке собственной недвижимости.

Этапы стройки

Возведение загородного коттеджа состоит из следующих стадий:

• нулевой – выбор типового проекта или разработка индивидуального архитектурного решения, покупка участка;
• сооружение фундамента – около 8 % цены;
• возведение стен, кровли, межкомнатных перегородок – около 25 % от общей сметы;
• утепление, облицовка фасада – сумма зависит от выбранных материалов для отделки, площади здания и составляет около 15 %;
• конструкция инженерных систем, черновая, чистовая отделка – это самый дорогой этап стройки, он составит примерно 40 % бюджета.

В зависимости от наполнений, а пожеланий клиента будет увеличиваться или уменьшаться смета.

Как выполняется расчет стоимости постройки дома?

Чтобы рассчитать бюджет, введите все данные для составления сметы: этажность, материал, тип кровли, тип проекта. Оставьте свои контактные данные в форме «Получить смету». С вами свяжется наш менеджер, выяснит необходимые детали и назовет стоимость.

Расчет строительства дома из газобетона, а также другого сырья будет приблизительным. Финальная смета зависит от выбранной технологии, сезона, удаленности участка. Большое значение имеет исходная сложность работ, количество помещений, сложности планировки, необходимость дополнительных земляных работ. Также на расчет стоимости строительства частного дома влияет архитектурный стиль, нестандартная планировка, декоративные элементы.

Используйте калькулятор расчета строительства дома компании «Брикхауз»

Наша компания строит загородное жилье в Москве и Московской области под ключ или в минимальной комплектации. Дополнительно можно заказать благоустройство территории, построение забора, установку декоративных сооружений или дополнительных помещений.

Для постройки жилья используется кирпич, камень, газобетон, пеноблок, керамика и т.д. Мы комбинируем материалы, а также строим полностью коттеджи из блоков, например из газобетона. Он популярен благодаря значительному ускорению сроков возведения объекта, а также более низкой итоговой цене самого объекта. При выборе проекта коттеджа из каменных блоков калькулятор строительства дома из газобетона рассчитает цену загородной недвижимости из этого материала.

Чтобы узнать бюджет на строительство, используйте наш калькулятор или позвоните +7 (495) 792 75 83.

Бесплатные строительные калькуляторы online: расчет материалов для дома

Каждый человек, который хоть раз в своей жизни сталкивался с постройкой частного жилища и других строений знает, насколько важно точно и правильно подготовить проект, выполнить расчет материалов для строительства дома и т.д. При этом следует учесть ряд особенностей, специфику здания, климат, и другие нюансы. Ведь порой, даже цена незначительной ошибки при возведении строения может оказаться слишком высока.

Однако не стоит отчаиваться, даже если Вы и не знаете всех строительных нюансов, не помните или не умеете пользоваться алгебраическими формулами. На нашем сайте представлены онлайн калькуляторы расчета строительства дома, объема жидкости, площади кровли, материалов для фундамента и т.д. Все что Вам понадобиться, это взять рулетку и измерять несколько основных параметров, на основании которых наша программа и выполнит полный расчет.

Давайте вкратце рассмотрим, как пользоваться представленными онлайн калькуляторами.

Основные элементы:

• В левой колонке располагаются основные параметры с пустыми ячейками, куда Вам необходимо будет вводить свои данные.
• Для наглядности Ваши основные параметры будут указаны на чертеже, чтобы Вы смогли лучше ориентироваться, где и какие цифры необходимо будет ввести.
• Когда все параметры будут указаны, Вы нажимаете кнопку «Рассчитать» и по центру экрана появится окно, с готовыми результатами и динамическим чертежом, который будет строго соответствовать Вашему проекту и введенным данным. Изменяя основные параметры, чертеж будет автоматически адаптироваться под Ваши размеры.
• Также Вам будет представлена пояснительная часть со статическим чертежом, где будут подробно расписана каждая переменная и другая полезная информация.
• Для полного удобства предусмотрены кнопки «Сохранить в PDF» и «Распечатать», которые будут располагаться вверху страницы. Благодаря этому Вы сможете распечатать уже готовый проект на принтере или сохранить на компьютере, который всегда будет у Вас под рукой, что весьма удобно.

Теперь такие сложные строительные работы как расчет пиломатериалов, заливка фундамента, утепление, кровельные работы, расчет ограждения, бетона, арматуры и многих других материалов станут для Вас простым и понятным процессом. Еще один приятный момент – примерный расчет сметы на строительство дома. Практически в каждом нашем онлайн калькуляторе предусмотрены колонки, где Вы сможете ввести примерную стоимость на строительные материалы или работы. Вместе с чертежом и основными данными Вы получаете примерный расчет цены на те или иные работы, что позволит Вам правильно спланировать свой бюджет и финансовые возможности. Более того, вы сможете проконтролировать нанятых вами рабочих, т.к. не редко «добросовестные» строители пытаются нагреть руки на закупке материалов.

Важно! Несмотря на все точные расчеты и вычисления, обязательно следует учитывать, что 5-7% от всех строительных материалов будут уходить на отходы. Именно поэтому при закупке материалов учитывайте запас.

Каждый наш калькулятор расхода строительных материалов и стоимости работ уже включает в себя все необходимые алгебраические и геометрические формулы. Вам остается, только правильно замерять главные параметры и ввести их в соответствующие ячейки.

Мы надеемся, наш сервис поможет всем, кто планирует строить дом или другие постройки, как своими руками, так и с помощью квалифицированных специалистов.

Сколько дома я могу себе позволить?

Калькулятор доступности дома

Существует два калькулятора доступности дома, которые можно использовать для оценки доступной суммы покупки дома на основе оценки соотношения доходов семьи к долгу или фиксированных ежемесячных бюджетов. В основном они предназначены для жителей США.

Доступность жилья на основе фиксированного ежемесячного бюджета

Это отдельный калькулятор, используемый для оценки доступности жилья на основе ежемесячных отчислений фиксированной суммы на расходы на жилье.

В США обычные ипотечные кредиторы, FHA и другие ипотечные кредиторы любят использовать два коэффициента, называемых коэффициентами предварительной и внутренней обработки, для определения суммы, которую они готовы предоставить в кредит. Это базовые показатели отношения долга к доходу (DTI), хотя и немного отличаются и объясняются ниже. Для получения дополнительной информации или выполнения расчетов с использованием отношения долга к доходу посетите Калькулятор отношения долга к доходу (DTI).

Поскольку они используются кредиторами для оценки риска кредитования каждого покупателя жилья, покупатели жилья могут стремиться снизить свой DTI, чтобы не только иметь право на получение ипотеки, но и для получения наиболее выгодной из возможных. Чем ниже DTI, тем больше шансов, что покупатель жилья заключит лучшую сделку.

Передаточное число

Коэффициент начального долга также известен как соотношение ипотечного кредита к доходу и рассчитывается путем деления общих ежемесячных затрат на жилье на ежемесячный валовой доход.В нашем калькуляторе только обычные ссуды и ссуды FHA используют коэффициент начального долга. Ежемесячные расходы на жилье включают не только проценты и основную сумму по кредиту, но и другие расходы, связанные с жильем, такие как страхование, налоги на имущество и сборы ТСЖ / совместной работы.

Коэффициент передачи

Коэффициент внутреннего долга включает все, что входит в коэффициент внешнего долга, относящееся к расходам на жилье, а также любую начисленную ежемесячную задолженность, такую ​​как автокредиты, студенческие ссуды и кредитные карты. Этот коэффициент известен как отношение долга к доходу и используется во всех расчетах.

Обычные ссуды и Правило 28/36

В США обычная ссуда — это ипотека, которая не застрахована напрямую федеральным правительством и обычно относится к ипотечной ссуде, которая соответствует рекомендациям финансируемых государством предприятий (GSE), таких как Fannie Mae или Freddie Mac. Обычные ссуды могут быть как соответствующими, так и несоответствующими. Соответствующие ссуды покупаются жилищными агентствами, такими как Freddie Mac и Fannie Mae, и соблюдают их условия. Несоответствующие ссуды — это любые ссуды, не купленные этими жилищными агентствами, которые не соблюдают условия, изложенные этими агентствами, но обычно все еще считаются обычными ссудами.

Правило 28/36 — это общепринятое руководство, используемое в США и Канаде для определения риска каждой семьи по обычным займам. В нем говорится, что домохозяйство должно тратить не более 28% своего ежемесячного валового дохода на первичный долг и не более 36% своего ежемесячного валового дохода на внутренний долг. Правило 28/36 — это квалификационное требование для получения обычных займов.

Хотя правило 28/36 было принято в качестве одного из наиболее широко используемых методов определения риска, связанного с заемщиком, как документ Шиллера в своей получившей признание критики книге «Иррациональное изобилие», правило 28/36 часто отклоняется кредиторами, находящимися в тяжелом состоянии. конкурентные рынки кредитования.Из-за того, что соблюдение этого правила столь снисходительно, некоторые кредиторы могут иногда давать ссуды рискованным заемщикам, которые на самом деле могут не соответствовать требованиям правила 28/36.

Кредиты FHA

Пожалуйста, посетите наш Калькулятор ссуд FHA, чтобы получить более подробную информацию о ссудах FHA или рассчитать предполагаемые ежемесячные выплаты по ссудам FHA.

Заем FHA — это ипотека, застрахованная Федеральным жилищным управлением. Заемщики должны платить за страхование ипотеки, чтобы защитить кредиторов от убытков в случае невыполнения обязательств по кредитам.Страхование позволяет кредиторам предлагать ссуды FHA по более низким процентным ставкам, чем обычно, с более гибкими требованиями, такими как более низкий первоначальный взнос в процентах от покупной цены.

Чтобы получить разрешение на выдачу ссуд FHA, соотношение начальных и конечных заявок соискателей должно быть выше 31/43. Другими словами, ежемесячные расходы на жилье не должны превышать 31%, а все обеспеченные и необеспеченные ежемесячные повторяющиеся долги не должны превышать 43% ежемесячного валового дохода. Для ссуд FHA также требуется 1.75% авансовых премий.

ссуды FHA имеют более слабый контроль отношения долга к доходам, чем обычные ссуды; они позволяют заемщикам иметь на 3% больше внешнего долга и на 7% больше внутреннего долга. Причина, по которой ссуды FHA могут быть предложены более рискованным клиентам, заключается в обязательной предоплате взносов по ипотечному страхованию.

VA Кредиты

Пожалуйста, посетите наш Калькулятор ипотеки VA, чтобы получить более подробную информацию о ссудах VA или рассчитать предполагаемые ежемесячные выплаты по ипотеке VA.

Кредит VA — это ипотечный кредит, предоставляемый ветеранам, военнослужащим, находящимся на действительной службе, членам национальной гвардии, резервистам или оставшимся в живых супругам, и гарантируется Министерством по делам ветеранов США (VA).

Чтобы получить разрешение на получение ссуды VA, конечный коэффициент заявителя должен быть выше 41%. Другими словами, сумма ежемесячных затрат на жилье и всех повторяющихся обеспеченных и необеспеченных долгов не должна превышать 41% от валового ежемесячного дохода. Ссуды VA, как правило, не учитывают предварительное соотношение заявителей, но требуют комиссии за финансирование.

Специальное отношение долга к доходу

Калькулятор также позволяет пользователю выбирать соотношение долга к доходу от 10% до 50% с шагом 5%. Если вместе с первоначальным взносом менее 20%, 0,5% страховки PMI будет автоматически добавлено к ежемесячным расходам на жилье, поскольку предполагается, что они являются расчетами для обычных кредитов. Нет вариантов выше 50%, потому что это точка, в которой DTI превышает пороговые значения риска почти для всех ипотечных кредиторов.

В целом, покупатели жилья должны использовать более низкие проценты для более консервативных оценок и более высокие проценты для более рискованных оценок.20% DTI легче расплачиваться в стрессовые финансовые периоды, чем, скажем, 45% DTI. Покупатели жилья, которые не уверены, какой вариант использовать, могут попробовать вариант обычного кредита, который использует правило 28/36.

Недоступность

Если вы не можете сразу позволить себе приобрести дом, который хотите, ниже приведены некоторые шаги, которые можно предпринять для повышения доступности дома, хотя и со временем и с должной осмотрительностью.

• Уменьшение долга в других областях. — Это может включать что угодно, от выбора менее дорогого автомобиля до выплаты студенческих ссуд.По сути, снижение уровня жизни в других районах может сделать более возможным приобретение особо востребованного дома.
• Увеличьте кредитный рейтинг — Более высокий кредитный рейтинг может помочь покупателям найти ссуду с более высокой процентной ставкой. Более низкая процентная ставка способствует покупательной способности покупателя.
• Более крупный авансовый платеж — Увеличение предоплаты позволяет добиться двух целей. Во-первых, это напрямую увеличивает сумму, которую покупатель может себе позволить. Во-вторых, большой первоначальный взнос помогает покупателю найти лучшую процентную ставку и, следовательно, увеличивает покупательную способность покупателя.
• Сэкономьте больше —Если желаемые коэффициенты DTI не соблюдаются, ипотечные кредиторы могут рассматривать сумму сбережений каждого заемщика как компенсирующий фактор.
• Более высокий доход — Хотя об увеличении дохода легче сказать, чем сделать, это может привести к самому резкому изменению способности заемщика приобрести определенный дом. Значительное повышение заработной платы сразу же оказывает большое влияние на коэффициенты DTI. Получение более высокого дохода обычно подразумевает различные комбинации получения высшего образования, улучшения навыков, создания сетей, постоянного поиска работы и, как правило, большого количества тяжелой работы.

Работа над достижением многих или даже всех этих вещей увеличит вероятность успеха домохозяйства в получении права на покупку дома в соответствии с квалификационными стандартами кредиторов. Если это окажется трудным, покупатели могут рассмотреть менее дорогие дома. Некоторым людям больше везет, переезжая в разные города. В противном случае существуют различные программы жилищной помощи на местном уровне, хотя они больше ориентированы на домохозяйства с низкими доходами. Аренда — это жизнеспособная альтернатива владению домом, и может быть полезно сдать ее на время, чтобы создать лучшую ситуацию для покупки в будущем.Чтобы получить дополнительную информацию или произвести расчет арендной платы, посетите Калькулятор арендной платы.

Калькулятор арендной платы

Вложения в недвижимость

Инвестиции в арендуемую недвижимость относятся к инвестициям в недвижимость, которые включают недвижимость и ее покупку с последующим владением, сдачей в аренду и продажей. В зависимости от типа арендуемой собственности инвесторам необходим определенный уровень опыта и знаний, чтобы получать прибыль от своих предприятий. Недвижимость может представлять собой большинство объектов недвижимости, которые можно сдавать в аренду, например отдельную квартиру, дуплекс, дом на одну семью, целый жилой комплекс, коммерческую торговую площадь или офисное помещение.В некоторых случаях промышленная недвижимость также может быть использована в качестве инвестиций в арендуемую недвижимость. Более коммерческая арендуемая недвижимость, такая как жилые комплексы или офисные здания, сложнее и труднее поддается анализу из-за множества факторов, которые возникают в результате более крупного масштаба. Для более старой собственности обычно предполагаются более высокие затраты на обслуживание и ремонт.

Инвестиции в арендуемую недвижимость, как правило, капиталоемки и зависят от денежного потока при низком уровне ликвидности. Однако по сравнению с фондовыми рынками инвестиции в арендуемую недвижимость обычно более стабильны, имеют налоговые льготы и с большей вероятностью застрахованы от инфляции.При правильном финансовом анализе они могут оказаться выгодными и стоящими вложениями. Калькулятор арендуемой недвижимости может помочь в подсчете.

Доход

Есть несколько способов получения дохода от инвестиций в арендуемую недвижимость. Во-первых, инвесторы получают регулярный денежный поток, обычно ежемесячно, в виде арендной платы от арендаторов. Кроме того, как и в случае владения любым акционерным капиталом, арендуемая недвижимость дает инвестору возможность получать прибыль от повышения стоимости или увеличения стоимости недвижимости с течением времени.В отличие от дохода от аренды, продажа приносит один большой разовый доход.

Обязанности

Инвестирование в арендную недвижимость не является пассивным доходом. Это требует времени и работы. Инвестор или собственник должен взять на себя роль домовладельца и все связанные с этим должностные обязанности.

Общие обязанности владения арендуемой недвижимостью включают:

• Управление арендаторами —поиск арендаторов, проверка данных потенциальных арендаторов, заключение юридических договоров аренды, сбор арендной платы и выселение арендаторов при необходимости.
• Содержание недвижимости — ремонт, содержание, ремонт и т. Д.
• Административный — оформление документов, установка арендной платы, обработка налогов, оплата труда сотрудников, составление бюджета и т. Д.

Владельцы арендуемой недвижимости обычно нанимают компании по управлению недвижимостью за фиксированную или процентную плату для выполнения всех своих обязанностей. Инвесторы, у которых мало времени, которые не живут рядом со своей арендуемой недвижимостью, которые не заинтересованы в практическом управлении или которые могут позволить себе затраты, могут получить выгоду от найма компании по управлению недвижимостью.По приблизительным оценкам, это будет стоить около 10% дохода от аренды недвижимости.

Общие правила

Инвестиции в недвижимость могут быть сложными, но есть некоторые общие принципы, которые могут быть полезны в качестве быстрой отправной точки при анализе инвестиций. Однако каждый рынок индивидуален, и вполне возможно, что эти рекомендации не сработают в определенных ситуациях. Важно, чтобы к ним относились как к таковым, а не как к замене сложного финансового анализа или совета профессионалов в сфере недвижимости.

50% Правило — Сумма операционных расходов арендуемой собственности составляет около 50% дохода. Операционные расходы не включают основную сумму и проценты по ипотеке. Остальные 50% можно использовать для выплаты ежемесячного платежа по ипотеке. Это можно использовать для быстрой оценки денежного потока и прибыли от инвестиций.

1% Правило — Ежемесячный валовой доход от аренды после ремонта должен составлять 1% или более от покупной цены собственности. Нередко можно услышать о людях, использующих правило 2% или даже 3% — чем выше, тем лучше.

Менее известным правилом является правило 70%. Это правило покупки и продажи проблемной недвижимости с целью получения прибыли, согласно которому покупная цена должна быть менее 70% от стоимости после ремонта (ARV) за вычетом затрат на ремонт (реабилитация).

Внутренняя норма прибыли

Внутренняя норма прибыли (IRR) или общая годовая доходность — это годовая ставка, полученная на каждый вложенный доллар за период, когда он инвестируется. Обычно он используется большинством, если не всеми инвесторами, как способ сравнения различных инвестиций.Чем выше IRR, тем более желательны вложения.

IRR — один из, если не самый важный показатель доходности сдачи в аренду; ставка капитализации слишком проста, а возврат денежных средств на инвестиции (CFROI) не учитывает временную стоимость денег.

Ставка капитализации

Ставка капитализации, часто называемая ставкой капитализации, представляет собой отношение чистого операционного дохода (NOI) к стоимости инвестиционных активов или текущей рыночной стоимости.

Cap rate — лучший показатель для быстрого сравнения инвестиционной собственности.

Также может быть полезно оценить прошлые ставки капитализации собственности, чтобы получить некоторое представление о том, как эта собственность работала в прошлом, что может позволить инвестору экстраполировать, как собственность может работать в будущем.

Если измерить чистую операционную прибыль для данной арендуемой собственности особенно сложно, анализ дисконтированных денежных потоков может быть более точной альтернативой.

Денежный поток Рентабельность инвестиций

При покупке недвижимости для сдачи в аренду с помощью займа необходимо внимательно изучить денежные потоки.Неудачи при инвестициях в недвижимость могут быть вызваны неустойчивыми отрицательными потоками денежных средств. Денежный поток возврата инвестиций (CFROI) является метрикой для этого. CFROI, который иногда называют наличным доходом, помогает инвесторам определить потери / прибыли, связанные с текущими денежными потоками. У устойчивой арендуемой собственности, как правило, должна быть увеличивающаяся годовая процентная ставка CFROI, обычно из-за статических выплат по ипотеке наряду с доходами от аренды, которые со временем растут.

О чем нужно помнить

Как правило, чем выше IRR, CFROI и капитализация инвестиции, тем лучше.В реальном мире очень маловероятно, что инвестиции в арендуемую недвижимость пойдут точно так, как запланировано или рассчитано с помощью этого калькулятора арендной недвижимости. Столь много финансовых предположений, растянутых на длительные периоды времени (обычно несколько десятилетий), могут привести к нежелательным / неожиданным сюрпризам. Независимо от того, снижает ли стоимость собственности кратковременная рецессия или строительство процветающего торгового комплекса увеличивает ее стоимость, оба эти фактора могут иметь решающее влияние на процентную ставку, IRR и CFROI.На цифры могут повлиять даже средние изменения, такие как повышение затрат на техническое обслуживание или уровень вакантных площадей. Ежемесячная арендная плата также может сильно колебаться от года к году, поэтому брать расчетную арендную плату за определенный период времени и экстраполировать ее на несколько десятилетий в будущее на основе коэффициента повышения может быть нереалистично. Более того, хотя повышение ценностей учитывается, инфляция не учитывается, что может сильно исказить такие большие цифры.

Прочие виды инвестиций в недвижимость

Помимо сдачи в аренду, есть много других способов инвестировать в недвижимость.Ниже перечислены несколько других распространенных инвестиций.

РЕЙЦ

Инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT) — это компании, которые позволяют инвесторам объединять свои деньги, чтобы делать вложения в долговые или долевые инструменты в совокупность собственности или других активов недвижимости. REIT можно разделить на частные, публично торгуемые или публичные неторговые. REIT идеально подходят для инвесторов, которые хотят иметь доступ к портфелю недвижимости без необходимости совершать традиционные сделки с недвижимостью.

По большей части REIT являются источником пассивного дохода как часть диверсифицированного инвестиционного портфеля, который обычно включает акции и облигации.

Купля-продажа

Покупка и продажа (иногда называемая торговлей недвижимостью) аналогична инвестированию в арендуемую недвижимость, за исключением того, что она не предусматривает сдачи в аренду или не предусматривает ее. Как правило, недвижимость покупается, проводятся улучшения, а затем она продается с целью получения прибыли, обычно в короткие сроки. Иногда никаких улучшений не делается. При покупке и продаже домов это обычно называют переворотом домов. Покупка и продажа недвижимости с целью получения прибыли обычно требуют глубоких знаний рынка и опыта.

Оптовая торговля

Оптовая торговля — это процесс поиска сделок с недвижимостью, составления контракта на приобретение сделки и последующей продажи контракта другому покупателю. Оптовик никогда не владеет недвижимостью.

Калькулятор арендной платы против покупки

Результат

Покупка дешевле, если вы остаетесь на 3,7 года или дольше. В противном случае аренда дешевле.

Ниже приведены средние расходы, основанные на продолжительности вашего пребывания в течение следующих 30 лет.

Важно: наша арендная плата vs.Калькулятор покупок предназначен только для жителей США. Иностранцы могут по-прежнему пользоваться калькулятором, но остерегайтесь различий. Например, ипотечные кредиты в Канаде увеличиваются раз в полгода. Мы стремимся предоставить пользователям наилучшие возможные результаты на основе многих предположений, но поскольку наш калькулятор не может точно предсказать будущее, нет никаких гарантий.

Арендовать или купить? Это чрезвычайно важный вопрос, который меняет жизнь каждого потенциального владельца дома. Для нашего Rent vs.Купить Калькулятор, решение оценивается с чисто финансовой точки зрения. В реальном мире есть и другие человеческие элементы, вовлеченные в вопрос «Аренда против покупки», о которых цифры не могут сказать, например нематериальная стоимость домовладения и отсутствие необходимости иметь дело с арендодателями. Иногда людям просто нужна возможность покрасить свои стены в определенный цвет или разместить тринадцать кошек, не зацикливаясь на них. Другим может понравиться душевное спокойствие, связанное с предсказуемой ежемесячной арендной платой, а не резкими колебаниями стоимости дома.

Купить

Домовладение — это довольно новая реальность в обществе. Лишь в середине двадцатого века стать владельцем дома стало проще для среднего Джо, а не только для богатых. В наше время в США существует сильная предвзятость в отношении домовладения, потому что владение домом так же по-американски, как белоголовые орлы и хот-доги. Федеральное правительство даже вводит налоговые льготы для домовладения, что является более серьезной причиной отказа от аренды. Самое главное, что домовладение вселяет гордость и является синонимом успеха и ответственности, а какой здравомыслящий человек не захочет, чтобы его изображали таковым в обществе?

Существует также современное распространенное мнение, что ипотека увеличивает капитал.Имея в виду все это, на первый взгляд легко понять, почему покупка кажется более целесообразной, чем аренда.

Но одна проблема! Хотя ипотека может технически увеличить капитал, это не так уж и много. Вот хорошая иллюстрация: цены на жилье во многих районах США выросли вдвое с краха 2009 года по 2019 год. Довольно неплохо, правда? Но подождите … за тот же период времени общий фондовый рынок США утроился. Все еще кажется хорошей инвестицией? В довершение ко всему, в исследовании, проведенном ведущим экономистом Робертом Шиллером по ценам на жилье в двадцатом веке, среднее повышение цен на жилье после корректировки на инфляцию составило всего 0.2%. После ежегодного технического обслуживания / ремонта и ежегодного налога на недвижимость, среди прочего, большинство домовладельцев увидят, что их стоимость дома просто окупится.

Вообще говоря, владение домом сравнительно эквивалентно финансовому инструменту с низким риском и умеренным вознаграждением. Если только вы не купили чердак в центре Сан-Франциско в 1999 году и не продали его в 2006 году. Когда все сказано и сделано, для большинства людей лучше всего подойти к первичному владению домом с мыслями о том, что это инвестиции в семью, долгосрочные стабильность, счастье и убежище над головами, а не как спекулятивный способ увеличить долларовую сумму их общих активов.

Четыре крупнейших вида затрат, связанных с владением жильем, называются PITI, в котором указаны сумма основного долга, процентов, налогов и страхования в порядке убывания суммы. Есть и другие затраты, но это сокращение обычно используется для обозначения самых крупных.

П — Принципал. Одна часть ежемесячного платежа по ипотеке, но большая часть PITI, если не самая большая. Это сумма, взятая в долг у кредитора, которая идет на строительство столь востребованного капитала дома.Это единственная часть «PITI», которая увеличивает капитал. Так же, как обычно описывается рента, остальные три части технически также являются деньгами, «спущенными на ветер». Поскольку огромная часть самых ранних запланированных выплат по ипотеке вместо этого идет на части ITI, было бы лучше покупать, когда намерение владеть домом является долгосрочным.

I — Проценты. Вторая часть ежемесячного платежа по ипотеке, это проценты по основной сумме долга, обычно выражаемые в виде годовой процентной ставки или годовых.Эта часть не облагается налогом, не забывайте во время налогового сезона!

T — Налоги. Налог на недвижимость — это ежегодный сбор, уплачиваемый в город, город, округ или правящую юрисдикцию, в которой проживает дом. Можно получить приблизительную цифру ежегодного налога на недвижимость, подлежащего уплате для любого дома, зайдя на веб-сайт правящей юрисдикции, где информация обычно является общедоступной. Ожидается, что в большинстве мест домовладельцы будут платить от 1 до 3% от стоимости дома. Калькулятор «Арендная плата против покупки» требует как годовой суммы налога, подлежащего уплате каждый год, так и прогнозируемого процентного увеличения для более точных результатов.

I — Страхование. Кредиторы обычно требуют, чтобы покупатели получали страховку домовладельцев от стихийных бедствий, таких как ураганы и пожары. Некоторые владельцы также покупают гарантию домовладельцев. Кроме того, традиционные жилищные ссуды с первоначальным взносом менее 20% обычно требуют частного ипотечного страхования (PMI), которое защищает кредиторов в случае дефолта. Только когда отношение кредита к стоимости (LTV) достигнет 80%, можно попросить кредитора прекратить покрытие. Они обязаны по закону после достижения 78% LTV, при условии, что все платежи за последние два года были своевременными.Обычно это от 0,3 до 1,3% от общей годовой стоимости ипотеки. Вместо этого можно выбрать ипотечное страхование, оплачиваемое кредитором. В случае LPMI кредитор оплачивает страховку, а заемщик медленно выплачивает ее по более высоким процентным ставкам в течение срока кредита. Обычно в конце это приводит к более высоким затратам.

У нас есть несколько калькуляторов, которые могут помочь сориентироваться в процессе покупки дома, и предлагаем использовать их в качестве вспомогательных инструментов для принятия решений.

Аренда

Распространенное высказывание о том, что «аренда — это эквивалент смывания денег в канализацию» или какая-то другая подобная альтернатива, имеет смысл в контексте финансового мира, но при обсуждении решения об аренде или покупке оно сильно преувеличено.Как показано выше, решение о покупке также можно описать как «смывание денег на ветер». Просто потому, что одна часть ипотеки создает капитал, другие три части не сбрасываются со счетов, поскольку они не смывают деньги на ветер, подсознательно рисуя несправедливый образ ипотеки как здоровых инвестиций, а ренты — как нет. Многие подающие надежды домовладельцы будут удивлены, узнав, что сумма всех затрат, связанных с владением домом, больше, чем то, что стоило бы просто арендовать вместо этого, особенно если домовладение длится только в течение короткого периода времени.

Таким образом, с финансовой точки зрения вместо этого вполне возможно арендовать, особенно для молодых людей, чье будущее более омрачено неопределенностью. Неопределенность требует гибкости, которой отдается рента.

Чтобы получить дополнительную информацию об аренде или оценить доступную ежемесячную арендную плату, воспользуйтесь нашим калькулятором арендной платы.

Ценные примечания относительно аренды:

• Согласование арендной платы и условий аренды может помочь снизить ежемесячные счета.Как и при покупке машины, не помешает немного потыкать и подталкивать, чтобы увидеть, сдвинутся ли они с места.
• Постарайтесь получить все в письменной форме, включая обещания арендодателя или обязательства арендатора. Легко принимать устные договоренности как есть, но письменные договоренности будут вашим другом при возникновении определенных неожиданных ситуаций, таких как споры из-за нечетких деталей договора.
• При заселении получите снимки состояния квартиры. Если домовладелец попытается взыскать с вас плату за ущерб, нанесенный имуществу, есть доказательства того, что они уже существовали до вашего въезда.
• Согласно федеральному закону, арендодатели не могут отказать в аренде никому на основании расы, пола, религии, инвалидности, национального происхождения или семейного положения. На более низком уровне могут быть законы, запрещающие жилищную дискриминацию по возрасту, семейному положению или сексуальной ориентации.
• При фиксированной аренде арендодатели не могут повышать арендную плату для существующих арендаторов на протяжении всего срока аренды.

Основные факторы

Когда дело доходит до важного решения, четыре следующих цифры имеют решающее значение.Всегда рекомендуется вводить предположения в любой из наших калькуляторов как можно точнее, но для этого настоятельно рекомендуется обдумать детали при переходе к конкретному числу.

• Продолжительность пребывания — Какова предполагаемая продолжительность владения или аренды. Это, вероятно, самая важная переменная при принятии решения о покупке или аренде. Общее практическое правило: чем дольше предполагаемое пребывание, тем больше имеет смысла (с финансовой точки зрения) покупать.
• Средняя доходность инвестиций — это внешние альтернативные издержки, которые необходимо учитывать.Трудно прийти к точной цифре, потому что здесь задействовано так много факторов, как спад на рынке, точное местоположение дома, где принимается решение о покупке или аренде, или даже мирские экономические проблемы, среди которых много других вещей. Исторически сложилось так, что процентные ставки по ипотеке обычно ниже, чем годовая доходность фондового рынка. Таким образом, очевидны упущенные альтернативные издержки, связанные с созданием собственного капитала в собственном доме. Каждый человек должен адаптировать свой AIR к своей конкретной ситуации.Например, старший пенсионер с большей частью своих сбережений в казначейских векселях должен иметь более низкий AIR, чем большинство других.
• Оценка дома — Для большинства людей покупка дома — самая большая инвестиция, которую они, скорее всего, когда-либо сделают. Можно с уверенностью предположить, что они надеются, что их инвестиции вырастут, а не потеряют в цене. Чем выше оценочная оценка, тем больше смысла в покупке. Эту цифру может быть немного сложно определить, но есть несколько методов, которые можно использовать.Один из способов — исследовать самые последние сопоставимые продажи в почтовом индексе. Найдите их оценку с течением времени, используя цену покупки и цену продажи, и усредните их все для полезного числа. В среднем стоимость жилья в США повышается примерно на 3-5% в год
.
• Процентная ставка по ипотеке — Каким бы большим ни был дом, разумно ожидать, что сумма денег, идущая на выплату процентов, будет довольно высокой, даже если процентные ставки по ипотеке относительно низкие в мире ссуд.Это легче понять. Просто введите ту же процентную ставку, которая указана в закладных от кредиторов.

Второстепенные факторы

Хотя они могут быть не такими важными для процесса, как четыре приведенные выше переменные, существует множество меньших факторов, которые следует учитывать калькулятору для вычисления наиболее точных результатов.

Список некоторых заметных затрат, помимо покупной цены самого дома, которые включены в состав домовладения, включает:

• Налог на недвижимость
• Страхование собственников жилья
• Техническое обслуживание
• Ремонт
• Сборы за кондоминиум или ТСЖ
• Расходы по покупке и продаже

С другой стороны, аренда немного проще с расходами.Помимо самой арендной платы, следует принять во внимание следующие расходы:

• Регистрационный взнос или авансовый платеж
• Залог
• Страхование арендатора
• Повышение арендной платы

Калькулятор ипотеки: PMI, проценты и налоги

Ипотечный калькулятор

Используйте ипотечный калькулятор SmartAsset для оценки ежемесячного платежа по ипотеке, включая основную сумму и проценты, налоги, страхование домовладельцев и частное ипотечное страхование (PMI). Вы можете изменить цену дома, первоначальный взнос и условия ипотеки, чтобы увидеть, как изменится ваш ежемесячный платеж.

Вы также можете попробовать наш калькулятор «Сколько дома я могу себе позволить», если не знаете, сколько денег вам следует выделить на новый дом.

Финансовый консультант может помочь вам в планировании покупки дома. Чтобы найти ближайшего к вам финансового консультанта, воспользуйтесь нашим бесплатным онлайн-инструментом сопоставления или по телефону 1-888-217-4199 .

Математика, лежащая в основе нашего ипотечного калькулятора

Для тех, кто хочет точно знать, как работает наш калькулятор, мы используем следующую формулу для наших расчетов ипотеки:

M = Ежемесячный платеж

P = Основная сумма Сумма (первоначальный остаток кредита)

i = Процентная ставка

n = Количество платежей (предполагает ежемесячные выплаты), для 30-летней ипотеки 30 * 12 = 360 и т. Д.

Как использовать наш калькулятор выплат по ипотеке

Первым шагом к определению того, сколько вы будете платить каждый месяц, является предоставление справочной информации о вашем предполагаемом доме и ипотеке. Необходимо заполнить три поля: цена дома, первоначальный взнос и процентная ставка по ипотеке. В раскрывающемся списке выберите срок кредита. Не волнуйтесь, если у вас нет точных цифр, с которыми можно работать — используйте свои предположения. Цифры всегда можно будет изменить позже.

Для более подробного расчета ежемесячного платежа щелкните раскрывающееся меню «Налоги, страхование и сборы ТСЖ».Здесь вы можете указать местонахождение дома, ежегодные налоги на недвижимость, годовую страховку домовладельцев и ежемесячные сборы ТСЖ или кондоминиума, если применимо.

Home Price

Давайте разберемся дальше. Цена дома, первый ввод, основана на вашем доходе, ежемесячном платеже по долгу, кредитном рейтинге и сбережениях на первоначальном взносе. Процент, который вы можете услышать при покупке дома, — это правило 36%. Правило гласит, что вы должны стремиться к соотношению долга к доходу (DTI) примерно 36% или меньше (или максимум 43% для ссуды FHA) при подаче заявки на ипотечную ссуду.Этот коэффициент помогает вашему кредитору понять вашу финансовую способность выплачивать ипотечный кредит каждый месяц. Чем выше коэффициент, тем меньше вероятность того, что вы сможете позволить себе ипотеку.

Чтобы рассчитать свой DTI, добавьте все ваши ежемесячные платежи по долгам, такие как задолженность по кредитной карте, студенческие ссуды, алименты или алименты, автокредиты и предполагаемые выплаты по ипотеке. Затем разделите на свой ежемесячный доход до налогообложения. Чтобы получить процентное значение, кратное 100. Оставшееся число — это ваш DTI.

DTI = Общие ежемесячные выплаты по долгу ÷ ежемесячный валовой доход x 100

Авансовый платеж

В целом, 20% первоначальный взнос — это то, что большинство ипотечных кредиторов ожидают от обычной ссуды без частного ипотечного страхования (PMI) .Конечно, есть исключения. Например, ссуды VA не требуют первоначального взноса, а ссуды FHA часто допускают внесение всего 3% первоначального взноса (но имеют вариант ипотечного страхования). Кроме того, у некоторых кредиторов есть программы, предлагающие ипотечные кредиты с первоначальным взносом от 3% до 5%. В таблице ниже показано, как размер вашего первоначального взноса повлияет на ежемесячный платеж по ипотеке.

Как более крупный авансовый платеж влияет на ежемесячные выплаты

* Выплата состоит только из основной суммы долга и процентов; чтобы получить общий ежемесячный платеж, добавьте налоги на недвижимость, страхование домовладельцев и частное ипотечное страхование (PMI) для первоначальных взносов ниже 20%.

В целом, большинство покупателей жилья должны стремиться сэкономить 20% от желаемой стоимости дома до подачи заявления на ипотеку. Возможность внести значительный первоначальный взнос увеличивает ваши шансы получить право на получение лучших ставок по ипотеке. Ваш кредитный рейтинг и доход — два дополнительных фактора, которые будут играть роль в определении вашей ставки по ипотеке.

Ставка по ипотеке

В поле ставки по ипотеке вы можете увидеть, на что вы имеете право, с помощью нашего инструмента сравнения ставок по ипотеке.Или вы можете использовать процентную ставку, которую потенциальный кредитор дал вам, когда вы прошли процесс предварительного утверждения или поговорили с ипотечным брокером. Если вы не представляете, на что имеете право, вы всегда можете указать приблизительную ставку, используя текущие тенденции ставок, найденные на нашем сайте или на странице ипотечного кредитора. Помните, что ваша фактическая ставка по ипотеке зависит от ряда факторов, включая ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу.

Срок кредита

В раскрывающемся списке вы можете выбрать ипотеку с фиксированной ставкой на 30 лет, ипотеку с фиксированной ставкой на 15 лет или 5/1 ARM.Первые два варианта, как следует из их названия, представляют собой ссуды с фиксированной ставкой. Это означает, что ваша процентная ставка и ежемесячные платежи остаются неизменными в течение всего срока кредита. ARM, или ипотека с регулируемой ставкой, имеет процентную ставку, которая изменится после первоначального периода с фиксированной ставкой. Как правило, после вводного периода процентная ставка ARM будет меняться один раз в год. В зависимости от экономического климата ваша ставка может увеличиваться или уменьшаться. Большинство людей выбирают ссуды с фиксированной процентной ставкой сроком на 30 лет, но если вы планируете переехать через несколько лет или перестраиваться, ARM потенциально может предложить вам более низкую начальную ставку.

Понимание вашего платежа по ипотеке

Ежемесячный платеж по ипотеке = основная сумма + проценты + платеж по счету условного депонирования

Счет условного депонирования = страхование домовладельцев + налоги на имущество + PMI (если применимо)

Единовременная выплата ежемесячно ваш ипотечный кредитор подразделяется на несколько разных частей. У большинства покупателей жилья есть счет условного депонирования, который используется вашим кредитором для оплаты вашего счета по налогу на недвижимость и страхования домовладельцев.Это означает, что счет, который вы получаете каждый месяц по ипотеке, включает не только основную сумму и процентную плату (деньги, которые идут непосредственно на ваш кредит), но также налоги на недвижимость, страхование жилья и, в некоторых случаях, частное страхование ипотеки.

Что такое основная сумма и проценты?

Основная сумма кредита — это сумма кредита, которую вы взяли в долг, а проценты — это дополнительные деньги, которые вы должны кредитору, которые накапливаются с течением времени и представляют собой процент от вашей первоначальной ссуды.Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой будут иметь одинаковую общую сумму основного долга и процентов каждый месяц, но фактические числа для каждого изменения при выплате кредита. Это называется амортизацией. Вы начинаете с выплаты более высокого процента процентов, чем основной суммы. Постепенно вы будете платить все больше и больше основной суммы и меньше процентов. В таблице ниже приведен пример амортизации ипотеки на сумму 200 000 долларов.

Таблица амортизации жилищного кредита *

* В этой таблице отражена амортизация ссуды для 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой в ​​размере 200 000 долл. США.

Что такое страхование домовладельцев?

Страхование домовладельцев — это полис, который вы приобретаете у страховой компании, которая покрывает вас в случае кражи, пожара или повреждения ураганом (град, ветер и молния) вашего дома. Страхование от наводнения или землетрясения, как правило, является отдельным полисом. Страхование домовладельцев может стоить от нескольких сотен долларов до тысяч долларов в зависимости от размера и местоположения дома.

Когда вы занимаете деньги для покупки дома, ваш кредитор требует, чтобы у вас была страховка домовладельца. Этот тип страхового полиса защищает залог кредитора (ваш дом) в случае пожара или других причиняющих ущерб событий.

Как работают налоги на имущество?

Когда вы владеете собственностью, вы облагаетесь налогами, взимаемыми округом и округом. Вы можете ввести свой почтовый индекс или название города, используя наш